Jesse Chor a grandi avec son grand-père et ses oncles dans le quartier chinois de Montréal pour participer à leur collectif tanda. Il s’agit d’un réseau informel d’épargne et de prêt entre particuliers au sein d’une communauté de famille, de voisins et d’amis.
Le concept, largement ancré dans la culture mexicaine, existe depuis des siècles. Chor a demandé à son grand-père pourquoi il utilisait un tanda, et sa réponse a été qu’en tant qu’immigrant, il n’avait pas accès aux services bancaires, aux prêts et au crédit traditionnels. Le tanda a soutenu son grand-père et d’autres dans tout, des dépenses imprévues à la création de leur propre entreprise, a déclaré Chor à TechCrunch.
Les souvenirs lui sont restés lorsqu’il est entré dans le monde du travail, et chez Yahoo (divulgation complète : la société mère de TechCrunch), il a été chargé de créer une version d’un tanda en 2018. Cependant, ce qui a marqué Chor, c’est qu’il pouvait J’ai utilisé quelque chose comme ça à l’époque où il travaillait au salaire minimum.
« Non seulement cela, j’ai l’impression que tous ceux avec qui j’ai travaillé dans ces endroits auraient pu le faire aussi », a déclaré Chor. « C’est vraiment l’idée d’aider la communauté à se soutenir mutuellement, à s’autonomiser et à s’élever mutuellement tout en rendant l’argent plus accessible. »
Adapter l’approche aux petites entreprises
Le produit tanda de Yahoo a fait long feu après environ six mois, selon Chor, et il a quitté Yahoo en 2019 pour créer sa propre entreprise. Deux entreprises plus tard, il a continué à réfléchir à cette idée. Lorsqu’il a pris connaissance de la statistique bien connue selon laquelle une majorité d’Américains auraient du mal à gérer une dépense inattendue de 400 $, il a su ce que devait être sa troisième entreprise.
Il a lancé Tanda, la plateforme qu’il est en train de construire et qui offre une résilience financière et des liens communautaires grâce à l’épargne collective. Tanda utilise le modèle de l’association rotative d’épargne et de crédit et va encore plus loin en proposant ce service aux petites entreprises comme moyen de fidéliser les employés, de réduire le turnover et de minimiser l’épuisement professionnel.
« Nous travaillons en partenariat avec des propriétaires de petites entreprises et ils offrent cela comme avantage aux employés », a déclaré Chor. « Il existe déjà une microculture, si vous voulez, donc nous pouvons mieux communiquer les uns avec les autres. »
Comment ça fonctionne
Dans un tanda traditionnel, une personne prend l’initiative de collecter l’argent et de maintenir un système de grand livre pour prêter cet argent. L’approche de Chor consiste à tirer parti de la technologie pour prendre en charge ce travail.
Les clients professionnels font la publicité de Tanda auprès des employés, qui scannent un code QR et ont accès au produit gratuitement. Plutôt que des montants variables, il s’agit d’incréments fixes, et les utilisateurs peuvent commencer à 100 $ et emprunter jusqu’à 2 500 $.
Tanda facture ensuite des frais en fonction de la position de paiement au sein d’un cercle de personnes. Par exemple, ceux qui sont le premier ou le deuxième à recevoir un paiement se verront imposer des frais d’environ 10 % ou 8 %. Ceux qui se situent au milieu seront libres ou pourraient recevoir une récompense, a déclaré Chor. Il suscite également l’intérêt des employeurs qui souhaitent parrainer le produit afin que les frais soient couverts.
« L’un des secrets des tandas est qu’historiquement parlant, ils ont des taux de défaut très faibles, quelque chose comme moins de 2% », a déclaré Chor. « La raison en est vraiment la communauté et la camaraderie des adultes et la responsabilité sociale. »
Prochaines étapes
Tanda en est encore à ses débuts, travaillant avec un petit groupe de restaurants et gérant quelques centaines de milliers de dollars, tout en construisant sa liste d’attente.
Pendant ce temps, la société a obtenu 4,5 millions de dollars de capital d’amorçage provenant d’Initialized Capital et d’Arc, le catalyseur de pré-amorçage et d’amorçage de Sequoia Capital. Chor a l’intention de déployer le financement pour développer l’entreprise et embaucher des employés supplémentaires.
« Nous voulons aider les employeurs à offrir quelque chose de plus que de l’argent, mais aussi à bâtir une communauté et un climat de confiance au sein de l’équipe afin qu’ils soient plus performants », a déclaré Chor. « Pour nous, c’est vraiment la prochaine étape : libérer cette capacité au sein de notre produit. »