Relooking de maison : une success story financière pour montrer comment vivre selon ses moyens

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Par Sandra Fry

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Je ne sais pas pour vous, mais j’en ai marre d’être bombardé de nouvelles catastrophiques sur notre économie. Pendant les vacances, je préfère de loin répandre de la joie et apporter de l’espoir aux gens qui ne pensent peut-être pas que c’est la meilleure période de l’année. Ainsi, au lieu d’un autre article « comment réparer vos finances », je partagerai plutôt une histoire de réussite financière.

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Au cours de mes presque 12 années en tant que conseiller en crédit, j’ai eu la chance d’aider des milliers de personnes à apprendre à mieux gérer leur argent et à régler leurs dettes. Je ne peux même pas décrire la joie que cela procure d’accompagner les clients jusqu’à la libération de leurs dettes. Mais plutôt que de commencer par la fin, allons au début d’une de mes réussites préférées.

J’ai rencontré Bob et Suzie pour la première fois (noms changés pour des raisons de confidentialité) lorsqu’ils étaient stressés par leurs finances et avaient du mal à joindre les deux bouts. Ce stress avait un effet néfaste sur leur santé et leur relation. Ils commençaient également à prendre du retard sur leurs paiements minimums et manquaient d’argent pour couvrir les nécessités de base telles que la nourriture et les factures de services publics.

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Leurs dettes s’étaient accumulées à cause de circonstances de vie très normales auxquelles beaucoup d’entre nous peuvent s’identifier : un revenu familial réduit pendant un premier et un deuxième congé de maternité; une décennie de frais de garde d’enfants pesant sur un budget déjà serré; acheter une maison et utiliser le crédit pour acheter des meubles et des appareils électroménagers ; moderniser les véhicules pour les rendre plus adaptés à la vie de famille ; et compter sur le crédit pour couvrir les déficits budgétaires.

Avant de me rencontrer, Bob et Suzie avaient déjà postulé pour un prêt de consolidation à leur banque. Ils n’étaient pas admissibles au prêt parce que leurs frais de service de la dette étaient trop élevés; ils devaient trop pour leur niveau de revenu. Ne réalisant pas qu’il existe de nombreuses options cachées d’allégement de la dette au Canada, ils craignaient de devoir envisager la faillite ou de vendre leur maison pour se débarrasser de leurs dettes à taux d’intérêt plus élevé.

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Après nous être assurés que leur budget était équilibré, nous avons passé en revue toutes les options disponibles. Bob et Suzie avaient vécu dans leur maison pendant un certain temps et avaient réussi à se constituer une certaine valeur nette, soit la différence entre la valeur d’une maison et le montant qui lui est dû. Malheureusement, ils n’avaient pas assez de fonds propres pour payer tout leurs dettes, mais il y en avait assez pour rembourser les deux prêts automobiles. Cela a éliminé près de 1 000 $ en paiements mensuels.

Une fois que nous avons libéré cet argent dans leur budget, Bob et Suzie disposaient des liquidités nécessaires pour rembourser la dette. Ils ont choisi de participer à une programme de gestion de la dette qui ont regroupé toutes leurs cartes de crédit, prêts non garantis et marges de crédit en un seul paiement mensuel. Leurs créanciers ont réduit leurs taux d’intérêt à l’avenir afin qu’ils puissent être libérés de leurs dettes plus tôt.

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Cela signifiait également que leurs dettes diminuaient chaque mois, plutôt que de continuer à gonfler en raison des intérêts et des frais. À mesure que leur stress diminuait, ils pouvaient se concentrer sur la gestion plus efficace de leur argent. Ils ont suivi leurs dépenses et ont pu mieux comprendre leurs habitudes, ce qui leur a permis d’ajuster leur budget, de vivre selon leurs moyens et de commencer à travailler sur d’autres objectifs.

Avec un peu moins d’argent pour le remboursement de leurs dettes, ils ont pu économiser de l’argent pour les urgences et les dépenses irrégulières telles que les vêtements, les cadeaux et les réparations automobiles.

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Nous avons fourni à Bob et Suzie des outils et des cours gratuits de gestion de l’argent en ligne pour nous assurer qu’ils avaient les compétences nécessaires pour rembourser leurs dettes. et éviter de compter sur le crédit pour équilibrer leur budget à l’avenir. Après un an sans crédit, nous les avons aidés à reconstruire leur cote de crédit. Chacun a demandé et obtenu une carte de crédit avec une limite basse.

Au moment où ils ont terminé leur programme de remboursement de la dette, ils ont pu équilibrer leur budget, mettre de l’argent en épargne et utiliser correctement le crédit. À l’exception de leur hypothèque, ils remboursaient tous leurs crédits chaque mois.

Nous nous sommes rencontrés une dernière fois pour fêter leur succès. Bob et Suzie étaient ravis d’avoir réussi à rembourser une dette auparavant insurmontable et avaient même de l’argent à la banque. Avec leur paiement final en vue, ils planifiaient quoi faire avec l’argent qui servait à rembourser leurs dettes. Des vacances sans factures, mettre de l’argent pour l’éducation de leurs enfants et épargner activement pour la retraite étaient tous des objectifs tout à fait réalisables maintenant.

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Si l’histoire de ce charmant couple ressemble à quelque chose que vous aimeriez imiter, trouvez l’espoir cette saison des fêtes en tendant la main à un agence locale de conseil en crédit à but non lucratif dans votre région. Ils feront un examen gratuit de vos finances et vous expliqueront toutes les options abordables pour vous aider à atteindre votre objectif de remboursement de vos dettes.

Sandra Fry est conseillère en crédit à Winnipeg à la Credit Counselling Society, un organisme sans but lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis plus de 26 ans.

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