Rapide : vous devez gagner des milliers de dollars de plus pour posséder une maison dans ces villes canadiennes, malgré la baisse des prix

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Janvier s’est avéré un mois froid pour le marché canadien de l’habitation, les ventes ayant chuté au plus bas pour ce mois en 14 ans.

Les prix ont également continué à baisser. L’indice des prix des maisons MLS a reculé de 1,9 % par rapport au mois précédent, soit un peu plus que la baisse moyenne de 1,6 % des cinq mois précédents, a déclaré Robert Hogue, économiste en chef adjoint de RBC.

L’indice est maintenant en baisse de 15 % par rapport au sommet du marché en février dernier. Bien que les données indiquent un creux proche pour les ventes, « jusqu’à présent, il y a peu d’indications que la correction des prix a suivi son cours », a déclaré Hogue dans un rapport récent.

Pourtant, alors que les prix des maisons baissent, le revenu dont les Canadiens ont besoin pour les acheter continue d’augmenter.

Selon les données compilées par Ratehub.cale revenu requis pour acheter une maison a augmenté dans neuf des 10 principaux marchés canadiens, par rapport à janvier 2022, grâce à d’importantes augmentations des prêts hypothécaires à taux fixe et variable.

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« Les prix des maisons sont en baisse, mais l’abordabilité est pire qu’il y a 12 mois », a déclaré James Laird, co-directeur général de Ratehub.ca et président du prêteur hypothécaire CanWise.

La Banque du Canada a relevé son taux d’intérêt directeur à 4,50 %, contre un creux de 0,25 % en moins d’un an. Les taux des prêts commerciaux ont également grimpé en flèche avec la taux préférentiel se situe maintenant à 6,7 % et le taux du test de résistance, dont certains ont besoin pour être admissibles à un prêt hypothécaire, est de 7,37 %.

« L’augmentation des tarifs est plus importante que la baisse de la valeur des maisons jusqu’à présent, ce qui signifie que les maisons sont moins abordables dans neuf villes sur dix que nous avons examinées par rapport à il y a un an », a déclaré Laird.

À Victoria, en Colombie-Britannique, par exemple, où l’abordabilité a le plus diminué, il vous faut maintenant un revenu supplémentaire de 25 500 $ pour vous offrir une maison. L’une des raisons est que les prix ici n’ont baissé que de 11 800 $ au cours de la dernière année, la plus faible baisse de toutes les villes étudiées. Le revenu total nécessaire pour une maison dans cette ville de l’île de Vancouver est de 169 250 $.

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Toronto, où la maison moyenne coûtait 1 078 900 $ en janvier, se situait au bas de la liste pour la détérioration de l’abordabilité. Les propriétaires ici n’ont besoin que de 7 620 $ de revenu de plus qu’il y a un an. Mais alors, la maison moyenne vaut 178 600 $ de moins. Pour posséder une maison à Toronto, selon Ratehub.ca, vous devez gagner 207 000 $.

Les prix d’une maison à Calgary ont en fait augmenté de 29 400 $ au cours de la dernière année, plaçant cette ville de l’Ouest au troisième rang sur la liste des endroits où l’abordabilité se détériore. Le revenu requis a augmenté de 20 310 $ pour atteindre un total de 105 680 $.

La seule ville où l’abordabilité s’est améliorée est Hamilton, en Ontario, où les acheteurs ont maintenant besoin d’un revenu moyen de 4 350 $ de moins pour s’offrir une maison. En effet, le prix moyen des maisons a baissé de 202 900 $ par rapport à l’année dernière, la plus forte baisse de toutes les villes étudiées.

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Ratehub.ca dit que les commentaires de la Banque du Canada ont suscité des « attentes prudentes » que les taux d’intérêt ont atteint leur sommet, mais c’est un appel difficile à faire.

Des données récentes — 150 000 emplois gagnés au Canada et une inflation plus élevée que prévu aux États-Unis — ont soulevé des doutes quant à la capacité des banques centrales à s’arrêter maintenant.

Les économistes de Desjardins affirment que, même s’ils s’en tiennent à leur scénario de base selon lequel la Banque du Canada maintient son taux pour l’instant, « il existe un risque important que les banquiers centraux soient obligés d’augmenter davantage les taux ».

« Étant donné le meilleur début d’année pour l’économie, nous avons repoussé le moment de la première baisse de taux au Canada », ont-ils déclaré dans une note. « Aux États-Unis, nous continuons de voir la Réserve fédérale relever le taux directeur au deuxième trimestre de l’année, et il y a un risque de resserrement supplémentaire si l’inflation ne coopère pas. »

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Restez à l’écoute. La Banque du Canada rend sa prochaine décision sur les taux le 8 mars.

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Le rapport sur l’emploi à succès qui a ajouté 150 000 postes à l’économie en janvier, soit 10 fois les prévisions, n’a pas été le seul signe de vigueur du marché du travail canadien récemment.

Les chiffres de décembre pour les prestataires de l’assurance-emploi ont atteint leur plus bas niveau depuis 1997, sans compter la pandémie, a déclaré l’économiste de BMO Benjamin Reitzes, qui nous présente le graphique d’aujourd’hui. Considérant que la population active aujourd’hui est d’environ 40 % plus importante qu’en 1997, ce creux record est assez impressionnant, a déclaré Reitzes, ajoutant que nous pourrions voir une autre baisse le mois prochain.

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« Ce n’est pas une bonne nouvelle pour la Banque du Canada, car elle veut voir le marché du travail se détendre pour réduire la pression sur la croissance des salaires », a-t-il déclaré. « Si le marché du travail reste solide, la BdC pourrait être forcée de reprendre la marche dans un avenir pas trop lointain. »

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C’est la saison des impôts et l’expert fiscal Jamie Golombek a quelques conseils.

Golombek, directeur général, Planification fiscale et successorale chez Gestion privée CIBC, s’entretient avec Larysa Harapyn du Financial Post au sujet des déductions et des crédits d’impôt que vous devriez connaître avant de produire votre déclaration de 2022. Il explique également le nouveau compte d’épargne pour la première maison à venir cette année pour les Canadiens qui épargnent pour leur première maison, qui combine les avantages d’un REER et d’un CELI. Regardez l’expert fiscal

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Today’s Posthaste a été écrit par Pamela Heaven, @pamheavenavec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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