Quitter ce monde sans plan laisse un gâchis à nettoyer pour les autres

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À la mort de Heinz Sommerfeld en 2017, le célibataire de toute une vie n’a laissé aucun testament ni aucune directive sur la façon de distribuer sa succession.

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Sommerfeld avait un demi-frère plus jeune, mais au lieu d’aller à son seul membre survivant de la famille, sa succession de 800 000 $ a été siphonné par un policier de Toronto qui a déposé un faux affidavit prétendant qu’il était le bénéficiaire de la succession de Sommerfeld.

L’affaire est toujours devant les tribunaux, et le frère cadet de Sommerfeld n’a non seulement jamais reçu un centime, il est maintenant impliqué dans une affaire judiciaire longue et difficile sans aucune garantie qu’il récupérera jamais l’argent.

C’est un exemple extrême de ce qui peut arriver quand tu meurs intestat , le terme technique pour mourir sans testament. Mais les experts disent que même lorsque des centaines de milliers de dollars ne sont pas en jeu, mourir sans aucun document officiel peut laisser vos proches confus et porter un lourd fardeau.

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Laisser un mal de tête à vos proches

Le problème, selon les experts, est que de nombreuses personnes font des hypothèses sur ce qu’il adviendra de leurs actifs lorsqu’elles mourront.

« La plupart des gens pensent : ‘Oh, eh bien, tout ira à mes enfants, ou à ma femme de toute façon’ », déclare Betty-Anne Howard, planificatrice financière chez Athena Wealth and Legacy Solutions à Kingston, en Ontario. « Mais non, ce n’est pas ce qui se passe. »

Ce qui se passe réellement dépend des lois de votre province. En Ontario, la première tranche de 200 000 $ de votre succession ira à votre conjoint. Et si vous avez des enfants, le reste sera partagé entre les enfants et votre conjoint.

Ce n’est pas seulement en Ontario que vous pouvez vous attendre à ce que le gouvernement intervienne pour déterminer comment votre succession devrait être distribuée. Les montants de ce qu’un conjoint peut s’attendre à hériter peuvent varier selon la région, mais la plupart des autres lois provinciales traitent les biens d’un intestat de la même manière. Et certaines provinces, dont l’Ontario, précisent que les conjoints de fait seront exclus de la chaîne de succession.

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Cela devient plus délicat lorsqu’il n’y a pas d’héritiers directs évidents. Tous les actifs peuvent être transmis à vos parents ou frères et sœurs ou aux enfants de vos frères et sœurs.

Mais ne pas laisser de directives claires impose à vos proches le fardeau de régler le problème pendant qu’ils font le deuil de votre perte, explique Sally Lee, conseillère en successions et fiducies pour Scotia Wealth Management à Toronto.

« Lorsqu’il n’y a pas de testament, cela rend la tâche difficile pour les membres de la famille », explique Lee.

Ils devront peut-être mettre la maison sens dessus dessous à la recherche d’un testament. Et s’ils ne trouvent rien, alors quelqu’un devra être nommé l’exécuteur testamentaire. Dans certaines familles, cela pourrait provoquer des drames.

« Cette conversation, selon les relations familiales, pourrait être assez intéressante ou elle pourrait être assez simple », explique Lee.

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Même si vous avez une unité familiale harmonieuse, ajoute-t-elle, régler votre succession peut être un travail coûteux, épuisant et chronophage.

Protéger la prochaine génération

Bien que Lee et Howard pensent que beaucoup de gens choisissent de ne pas rédiger un testament simplement parce qu’ils ne sont pas conscients des conséquences de ce qui se passera sans un testament, certains peuvent également penser que cela n’en vaut pas la peine dans leur situation.

Parfois, Howard dit que les gens remettent en question la nécessité d’un testament lorsqu’ils ont des polices d’assurance et des bénéficiaires nommés sur des comptes d’épargne comme REER . Ces choses peuvent contourner l’homologation, le processus juridique souvent long pour s’assurer qu’un testament est légitime.

Mais « il y a des choses qui peuvent arriver », dit Howard. « Vous avez donc nommé votre conjoint bénéficiaire de votre REER. Et si vous étiez tous les deux dans un accident de voiture ? Alors, où vont les choses ?’ »

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Et il y a la question des enfants mineurs. Sans testament, si tous les tuteurs légaux de l’enfant (généralement le(s) parent(s)) sont absents et qu’ils n’ont pas nommé de tuteur dans leur testament, tout enfant peut se retrouver en famille d’accueil jusqu’à ce qu’un juge puisse identifier un membre de la famille pour les emmener – et ce n’est peut-être pas la personne à qui vous auriez eu l’intention de prendre soin de vos enfants.

En Ontario, ajoute Lee, les portions de votre succession auxquelles vos enfants ont droit iront en fait au comptable de la Cour supérieure de justice, où l’argent sera détenu par le tribunal jusqu’à ce qu’ils aient 18 ans.

Pour accéder à l’un de ces fonds avant l’âge de 18 ans, quelqu’un devra présenter une demande en son nom à la Cour.

À l’extérieur de l’Ontario, l’héritage de vos enfants sera détenu par l’équivalent régional du Bureau de l’avocat des enfants jusqu’à ce qu’ils aient 18 ou 19 ans, selon la province.

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Considérez votre héritage

Même s’il n’y a personne dans votre vie à qui vous souhaitez léguer vos biens, Howard suggère que changer votre façon de penser à la planification successorale pourrait vous aider à vous convaincre de son importance. Vous pourriez laisser de l’argent à un organisme de bienfaisance ou à une cause qui vous tient à cœur.

« Il est important que les gens sachent clairement leurs intentions, ce qu’ils voudraient voir se produire et pourquoi ils voudraient que cela se produise », dit Howard.

Parce qu’en fin de compte, planifier à l’avance et laisser des indications claires sur vos souhaits n’est pas quelque chose que vous faites pour vous-même, dit Lee.

« Vraiment, c’est pour le bien de la prochaine génération. »

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.