L’inflation a augmenté de 9,1 % (s’ouvre dans un nouvel onglet) entre juin 2021 et juin 2022, la plus forte augmentation des 40 dernières années.
Il y a de fortes chances que vous constatiez les effets de ces hausses de prix dans la vie de tous les jours lorsque vous magasinez pour l’épicerie, l’essence et d’autres produits de première nécessité.
Si vous vous inquiétez de l’impact que l’inflation pourrait avoir sur votre portefeuille à long terme, vous n’êtes pas seul. Selon un Étude Pew Research (s’ouvre dans un nouvel onglet) menée en mai, 70% des Américains déclarent que l’inflation est l’un des plus gros problèmes auxquels le pays est confronté.
Dans cet article, nous explorons ce qu’est l’inflation, combien de temps elle pourrait durer et les mesures que vous pourriez prendre pour faire fructifier votre dollar.
Qu’est-ce que l’inflation ?
L’inflation est la hausse des prix des biens et services sur le marché. L’indice des prix à la consommation (IPC) est ce qui est souvent utilisé pour mesurer l’évolution du coût des biens au fil du temps.
Vous auriez besoin de 10 000 $ aujourd’hui pour acheter ce que 8 953,01 $ pouvaient acheter il y a trois ans.
À mesure que l’inflation augmente, notre pouvoir d’achat diminue et notre dollar ne va pas aussi loin. Par exemple, vous auriez besoin de 10 000 $ aujourd’hui pour acheter ce que 8 953,01 $ pouvaient acheter il y a trois ans.
Si les salaires n’augmentent pas avec l’inflation, il devient plus difficile de payer les dépenses quotidiennes, ce que de nombreux Américains vivent actuellement. Selon une enquête du Capital One Insights Center (s’ouvre dans un nouvel onglet)seulement 18 % des consommateurs estiment que leur rémunération suit le coût de la vie.
En février, 26 % ont déclaré avoir manqué au moins une facture le mois précédent et 27 % ont déclaré avoir emprunté de l’argent pour payer.
Ces chiffres brossent un tableau sombre, mais l’inflation n’est pas toujours mauvaise. Un certain niveau d’inflation est le signe d’une économie en croissance et la Réserve fédérale vise à maintenir l’inflation autour de 2 %.
Lorsque l’inflation augmente trop rapidement, les consommateurs et les entreprises peuvent rencontrer des difficultés financières, et c’est le travail de la Réserve fédérale de créer une politique monétaire qui maintient l’inflation sous contrôle et la stabilité de l’économie.
Qu’est-ce qui cause une inflation élevée?
De nombreux facteurs économiques différents peuvent contribuer à l’augmentation de l’inflation, mais en général, les principales causes de l’inflation peuvent être réparties en deux catégories :
- Inflation par les coûts: Lorsque les prix des produits et des services augmentent parce que les coûts de production augmentent, ces coûts supplémentaires sont répercutés sur les consommateurs.
- Demand pull inflation: Lorsque la demande de produits augmente et que les prix augmentent parce que la production ne peut pas répondre à la demande.
Pourquoi l’inflation est-elle si élevée en ce moment ? On pense qu’une combinaison d’inflation à la fois poussée par les coûts et tirée par la demande pousse les taux d’inflation à des niveaux jamais vus depuis plusieurs décennies. Au cours des dernières années, l’argent économisé en restant à la maison et les faibles taux d’intérêt ont mis de l’argent dans nos poches.
Alors que les gens ont commencé à reprendre leurs activités à l’extérieur, la demande de produits et de services a augmenté, mais les entreprises ont dû faire face à des problèmes d’approvisionnement et à des pénuries de personnel.
De plus, les troubles dans le monde, y compris la guerre en Ukraine, ont contribué à une augmentation des prix de l’essence. Chaque variable a créé une recette pour la flambée des prix.
Quand l’inflation va-t-elle baisser ?
Les experts prédisent que l’inflation diminuera progressivement sur plusieurs années plutôt que d’un seul coup. Pour lutter contre l’inflation, la Réserve fédérale a annoncé des hausses du taux cible des fonds fédéraux en mars, mai et juin.
L’augmentation des taux de référence vise à rendre l’emprunt plus cher, créant un environnement dans lequel les consommateurs et les entreprises dépensent moins, ce qui peut refroidir le marché.
Cependant, les hausses de taux à elles seules n’ont pas été une solution rapide à d’autres problèmes d’approvisionnement, et il pourrait s’écouler un certain temps avant que les consommateurs n’obtiennent un répit face aux prix élevés.
5 façons de gérer vos finances avec une inflation galopante
Nous ne pouvons pas contrôler l’inflation, mais il existe des tactiques que nous pouvons utiliser pour tirer le meilleur parti de notre argent alors que les prix des biens sont élevés. Voici les étapes que vous pourriez suivre.
Assurez-vous que votre salaire est compétitif
Le marché du travail est encore chaud en ce moment. Supposons que votre salaire ne soit plus suffisant pour vivre confortablement.
Dans ce cas, vous pouvez essayer de négocier une augmentation, postuler à un nouveau poste ou explorer les packages salariaux proposés par d’autres employeurs. Démarrer une activité parallèle ou une agitation parallèle est un autre moyen de générer des revenus supplémentaires.
Différer les achats importants
Si vous êtes à la recherche de produits qui sont chers en ce moment (par exemple, des maisons ou des voitures d’occasion), retarder l’achat jusqu’à ce que le marché se refroidisse pourrait vous aider à économiser de l’argent.
Magasinez où sont les réductions
L’utilisation de stratégies d’achat avisées, comme l’adhésion à Costco pour profiter d’essence moins chère ou l’utilisation d’une carte de récompenses d’essence, pourrait vous aider à économiser de l’argent ou à gagner des récompenses à échanger contre de l’argent ou des cartes-cadeaux.
Il peut également y avoir des avantages dont vous ne profitez pas. Par exemple, les membres Amazon Prime peuvent désormais bénéficier d’une année gratuite de GrubHub Plus (s’ouvre dans un nouvel onglet) pour la livraison de nourriture. Nous avons également un tour d’horizon des meilleurs avantages des membres Prime pour tirer le meilleur parti de votre adhésion.
Rembourser la dette renouvelable
À mesure que le taux de la Fed augmente, les taux d’intérêt sur les cartes de crédit et autres lignes de crédit peuvent également augmenter, ce qui rend plus coûteux le renouvellement d’un solde. Essayez de rembourser le solde de votre carte de crédit pour économiser sur les intérêts.
Diversifiez vos investissements
Envisagez d’ajouter à votre portefeuille des placements qui profitent de l’inflation, comme l’immobilier. L’achat de fiducies de placement immobilier (FPI) est un moyen d’investir dans l’immobilier sans acheter de propriété. Les obligations à court terme et les matières premières pourraient constituer d’autres options de placement en période de forte inflation.
Faut-il s’inquiéter de l’inflation ?
L’inflation est importante à prendre en compte lors de la planification financière, mais ne paniquez pas. C’est le bon moment pour revoir votre budget et faire des ajustements.
Il vaut également la peine de faire un bilan de placement pour vous assurer que vos actifs sont répartis de manière à maximiser le rendement sans prendre trop de risques.
Parler à un conseiller financier pourrait vous aider à élaborer un plan financier qui correspond à votre tolérance au risque et qui correspond à vos objectifs de placement et à votre calendrier.