Voulez-vous gagner plus d’argent avec les crypto-monnaies ? Prêter et emprunter des crypto-monnaies pourrait être la voie à suivre.
De nombreux passionnés de crypto croient en l’achat, la détention et la vente de crypto-monnaies pour réaliser des bénéfices. Cependant, beaucoup ne savent pas qu’ils peuvent également utiliser leurs avoirs pour obtenir des prêts ou même prêter des cryptos pour plus de profit.
Qu’est-ce que le prêt crypto exactement ? Est-ce une option que vous devriez explorer ? Continuez à lire pour en savoir plus.
Qu’est-ce que le prêt et l’emprunt de crypto ?
Le prêt de crypto permet aux détenteurs de crypto de prêter leurs crypto-monnaies aux emprunteurs. En faisant cela, ils gagneront un certain intérêt en tant que profit. C’est plus comme mettre de l’argent dans un compte d’épargne, qui rapporte des intérêts.
Vous pouvez accorder ou obtenir un prêt crypto via une plateforme de prêt Decentralized Finance (DeFi) ou un échange de crypto-monnaie. Le taux d’intérêt et les conditions de prêt varient d’une plateforme de prêt de crypto à l’autre.
Comment prêter ou emprunter des crypto-monnaies
Le processus de prêt de crypto-monnaies implique trois parties : le prêteur, le destinataire et l’échange décentralisé ou l’échange de crypto qui offre le service. Le prêteur est la personne qui accorde les prêts cryptographiques ; le destinataire est l’emprunteur, tandis que l’échange est la plate-forme qui facilite la transaction. Nous examinerons brièvement comment ces parties interagissent au cours du processus.
Pour obtenir un prêt crypto, le receveur (emprunteur) doit avoir déposé un montant qui servirait de garantie pour le prêt. Il demanderait alors un prêt à la plateforme de prêt. Une fois les conditions remplies, la plateforme de prêt met en relation le prêteur et l’emprunteur. Le prêteur commence alors à recevoir des intérêts de temps à autre sur le prêt qu’il a accordé. Cependant, l’emprunteur ne pourra pas accéder au montant qu’il a utilisé comme garantie jusqu’à ce qu’il rembourse complètement le prêt.
Prenons l’exemple d’un emprunteur qui souhaite échanger de l’Ether (ETH) mais qui n’a pas d’argent. Si, en même temps, il a un investissement dans, disons, Dogecoin (DOGE), il pourrait utiliser la position DOGE comme garantie pour obtenir le prêt pour investir dans ETH. À ce stade, il n’aura pas accès à son Dogecoin tant qu’il n’aura pas remboursé le prêt emprunté. Notez également que l’emprunteur peut utiliser le prêt emprunté pour ce qu’il souhaite ; cela inclut son retrait pour une utilisation en dehors de la plate-forme à laquelle il l’a emprunté.
La garantie que l’emprunteur dépose est généralement supérieure au montant qu’il souhaite emprunter. Vous vous demandez peut-être pourquoi vous devriez contracter un prêt si vous devez fournir une garantie supérieure au montant que vous souhaitez emprunter. « Puisque j’ai la valeur, pourquoi devrais-je l’emprunter? » La plupart des personnes qui contractent des prêts cryptographiques le prennent pour ajouter à une position particulière qu’ils détenaient, faire face à des dépenses sans avoir à toucher à leurs positions commerciales actuelles ou avoir de nouveaux investissements.
Le rendement annuel attendu pour les prêts cryptographiques varie d’une plateforme à l’autre, mais il se situe généralement entre 3 % et 15 % par an. La pièce que vous prêtez détermine également le taux. Les informations sur le rendement attendu par pièce se trouvent généralement sur la plateforme de prêt. Toutes les plateformes n’ont pas de cryptos disponibles pour le prêt ; vous devez faire des recherches pour savoir si la crypto souhaitée est disponible et le rendement annuel attendu.
La liquidation peut également se produire lorsque la garantie de l’emprunteur ne peut plus couvrir la valeur du prêt – si la valeur de la garantie diminue ou si le montant emprunté augmente en valeur par rapport à la garantie. Pour maintenir actif un prêt emprunté, la valeur du montant emprunté doit toujours être inférieure à la valeur de la garantie. Les emprunteurs doivent s’en assurer en ajoutant plus à leur garantie ou en remboursant une partie du prêt lorsqu’il diminue.
Types de prêts cryptographiques
Il existe deux principaux types de prêts cryptographiques, ils sont ; prêts flash et prêt garanti.
Prêts Flash
Avec les prêts flash, vous pouvez emprunter de l’argent pendant une courte période sans avoir besoin de garantie. Ils nécessitent que la liquidité soit restituée dans un bloc de la transaction. Pour ce faire, vous devez créer un contrat qui demande un prêt flash, exécute les étapes requises et rembourse le prêt plus les intérêts dans la même transaction.
Des connaissances techniques sont nécessaires pour exécuter un prêt flash, ce qui le rend mieux adapté aux développeurs. Cependant, des outils comme CollateralSwap et DeFiSaver aident les utilisateurs à bénéficier de prêts flash sans avoir besoin de compétences en codage.
Prêts garantis
Les prêts garantis sont les plus populaires et le sujet principal de cet article ; ils sont plus disponibles pour les utilisateurs quotidiens de crypto. Ils exigent des garanties et permettent aux utilisateurs d’utiliser les fonds empruntés pendant une période plus longue. Les emprunteurs obtiennent généralement des prêts pouvant atteindre 50 % du montant qu’ils utilisent comme garantie.
Certaines plateformes de prêt de crypto
Il existe de nombreuses plateformes de prêt de crypto. Certains d’entre eux seront mentionnés ci-dessous.
Aave
Aave est un protocole de marché de liquidité non dépositaire décentralisé où les utilisateurs peuvent prêter ou emprunter des crypto-monnaies. Le protocole est entièrement open-source, permettant à ses utilisateurs d’interagir ouvertement et en toute sécurité sur le réseau Ethereum. Être open source permet à ses utilisateurs de créer des services tiers qui interagissent avec le protocole.
Composé
Il s’agit d’une autre solution de prêt et d’emprunt DeFi. Il est également basé sur Ethereum et utilise la fonctionnalité de contrat intelligent pour les transactions.
Compound et Aave sont complètement décentralisés ; aucune autorité centrale ne les contrôle. Vous pouvez lire notre petit guide de la finance décentralisée pour mieux comprendre leur fonctionnement.
BlockFi
La société a été créée en 2017 pour fournir des services de crédit aux marchés qui ont un accès limité aux produits financiers simples. Il vise à relier le monde de la finance traditionnelle et de la technologie blockchain.
Binance
Binance, qui a également été fondée en 2017, propose des produits financiers cryptographiques à ses utilisateurs pour prêter, emprunter et gagner. Il accorde des prêts crypto-collatéral sur de nombreux jetons.
BlockFi et Binance fonctionnent comme des banques ; ce sont les autorités centrales chargées de la garde de vos dépôts. Les plates-formes prennent généralement des mesures de sécurité telles que l’offre d’authentification à deux facteurs, des solutions de stockage à froid, entre autres, pour garantir la sécurité des fonds des utilisateurs. L’essentiel ici est que le système est géré sous une gouvernance humaine ; vous n’avez pas à vous soucier de prendre de nombreuses mesures de sécurité.
Avantages du prêt et de l’emprunt de crypto
Maintenant que vous savez ce que sont les prêts et emprunts cryptographiques, vous devez également connaître certains de leurs avantages. Vous trouverez ci-dessous quelques avantages des prêts et emprunts cryptographiques.
Les procédures sont simplifiées et rapides.
Tant que les emprunteurs peuvent fournir des garanties, ils obtiendront facilement un prêt. C’est aussi simple que ça. Le processus n’est pas mouvementé et ne nécessite pas de longues procédures comme le fait le système bancaire traditionnel
Rendement élevé pour les prêteurs
Les banques n’offrent pas d’intérêts élevés sur les comptes d’épargne. Garder votre argent dans une banque pendant une longue période ne fera que le déprécier à cause de l’inflation. Cependant, le prêt crypto offre une méthode d’épargne similaire avec des taux d’intérêt plus élevés que les banques.
Frais de transaction peu élevés
Les frais pour les transactions de prêt et d’emprunt sont généralement des frais de service uniques. Il est généralement inférieur à ceux pratiqués dans les banques traditionnelles.
Aucune vérification de crédit
Les plates-formes de crypto-monnaie accordent généralement des prêts sans effectuer de vérification de crédit. Vous n’avez besoin que de garanties pour obtenir un prêt. Une fois que vous pouvez fournir cela, vous avez le prêt.
Revers possibles dans le prêt et l’emprunt de crypto
Même si la cryptographie peut être une activité rentable, vous pourriez rencontrer des revers. Nous en expliquerons quelques-uns ci-dessous.
Activités des pirates
Étant donné que les activités de prêt et d’emprunt se déroulent en ligne, votre actif est vulnérable aux actions des pirates et des cybercriminels. Les pirates peuvent pirater un contrat intelligent ou profiter de codes mal écrits, entraînant une perte de fonds. Découvrez comment vous protéger contre les pirates cryptographiques pour connaître les mesures que vous pouvez prendre pour freiner les activités des pirates.
Liquidation
Nous l’avons expliqué plus tôt, mais nous le répéterons pour mettre l’accent. La liquidation se produit lorsque le prix de la garantie chute au point qu’il ne peut pas couvrir votre prêt. Le marché de la cryptographie étant volatil, le prix de votre garantie peut chuter soudainement et entraîner la liquidation de l’actif.
Volatilité cryptographique
La volatilité est l’un des inconvénients pour les prêteurs. La valeur de la crypto-monnaie que vous prêtez peut diminuer, entraînant des pertes supérieures aux revenus d’intérêts.
Gagnez un revenu passif avec le prêt de crypto
Le prêt de crypto vous aide à obtenir des intérêts sur vos crypto-monnaies. Si vous ne prévoyez pas de retirer vos positions cryptographiques, vous pouvez les prêter et gagner plus d’argent en ne faisant presque rien. Cependant, un emprunteur doit s’assurer que la valeur de la garantie reste intacte pour éviter la liquidation. Il est également courant que les plateformes de prêt envoient une notification (un appel de marge) lorsque la garantie devient faible.
Veuillez noter qu’il ne s’agit pas de conseils financiers. Nous vous invitons à demander conseil à un conseiller financier agréé avant d’effectuer tout investissement ou toute décision financière majeure.
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