Les escroqueries financières augmentent, avec des pertes s’élevant à 8,8 milliards de dollars rien qu’en 2022. Selon la Federal Trade Commission des États-Unis, les pertes dues à la fraude financière ont augmenté de 30 % de 2021 à 2023. Cela brosse un portrait désastreux du ventre sombre de l’avancement numérique, les escrocs tirant désormais parti de l’intelligence artificielle générative (IA) pour concevoir des escroqueries de plus en plus complexes et réalistes.
Plusieurs rapports suggérer les escrocs peuvent créer des chatbots qui imitent la conversation humaine, demander des détails financiers personnels, créer des logiciels malveillants, écrire des e-mails de phishing sophistiqués et même imiter des voix humaines. L’immédiateté des paiements instantanés via les services bancaires numériques offre également aux fraudeurs la possibilité de tromper les utilisateurs pour qu’ils transfèrent de l’argent instantanément, laissant aux utilisateurs fraudés peu ou pas d’espoir de récupérer leur argent.
Les plateformes de gestion des risques comme Feedzai font partie de la lutte en cours contre la criminalité financière. Propulsées par l’apprentissage automatique et le big data, des plateformes comme celles-ci disposent d’une technologie de pointe et d’une sécurité de haut niveau pour lutter contre les escroqueries financières sophistiquées.
Qu’est-ce que Feedzai et comment ça marche ?
Feedzai est une plate-forme d’opérations de risque (RiskOps) qui exploite la technologie d’apprentissage automatique et l’IA pour fournir aux détaillants, aux banques et aux fournisseurs de paiement des solutions de prévention de la fraude. La plate-forme a une portée mondiale et vise à protéger les personnes contre les risques associés au commerce électronique et aux services bancaires.
Initialement fondée au Portugal en 2011, Feedzai est désormais basée en Californie et propose des services dans 190 pays. Considérée comme un leader du marché dans son domaine, la société a été développée à l’origine par ses fondateurs, Nuno Sebastião, Paulo Marques et Pedro Bizarro, pour offrir des solutions d’intelligence opérationnelle et de détection des fraudes.
Aujourd’hui, Feedzai est devenu une suite de solutions basées sur l’IA spécifiquement destinées à détecter la fraude et à prévenir la criminalité financière. Les principaux clients de Feedzai sont des banques établies et des institutions financières telles que Citibank, Standard Chartered et Lloyds Banking Group.
Feedzai, une plateforme RiskOps qui utilise l’apprentissage automatique
Feedzai est basé sur le concept de RiskOps, une pratique qui opérationnalise le risque à travers des approches équitables et centrées sur le client. RiskOps permet également aux institutions financières de détecter les comportements suspects, d’identifier les escrocs et de lutter contre la fraude.
RiskOps aide les institutions financières à gérer plus efficacement l’identité et les données et à favoriser la collaboration entre divers systèmes, ce qui permet aux institutions de fournir à leurs clients des services supérieurs et fiables.
Techniquement, ce que font les plateformes RiskOps comme Feedzai, c’est de fournir aux institutions financières un cadre pour une gestion plus efficace des risques financiers. La normalisation de l’approche de gestion des risques et de prévention de la fraude facilite l’évaluation de concepts abstraits et difficiles à définir comme le risque. Ainsi, ces institutions peuvent mesurer et analyser les risques en toute confiance et prendre des décisions plus éclairées sur la base de ces résultats.
La plate-forme de Feedzai utilise l’apprentissage automatique pour traiter rapidement les événements et les transactions tout en fournissant des résultats facilement compréhensibles grâce à une couche sémantique supplémentaire lisible par l’homme. Son modèle d’apprentissage traite et transforme plusieurs flux de données et informations provenant de diverses sources pour créer des profils de clients très détaillés, ce qui facilite l’identification des activités frauduleuses et des victimes potentielles.
Feedzai minimise le risque de fraude et de blanchiment d’argent pour les institutions financières en collectant des données provenant de diverses sources, telles que des données multicanaux, multiproduits et tierces.
Cela aide à faire la distinction entre les transactions authentiques et frauduleuses, et fournit une vue complète de la façon dont chaque individu interagit avec la banque. Ces profils facilitent également l’identification des clients les plus susceptibles d’être victimes d’escroqueries, avant même qu’une arnaque ne les cible.
La plateforme détecte la fraude rapidement et en temps réel pour différents types de paiement, tels que les cartes, les virements instantanés, les portefeuilles numériques, les retraits et les dépôts. La solution propose également des interfaces de programmation d’applications (API) prêtes pour la production pour divers paiements afin de donner des recommandations de transaction en temps réel, telles que leur approbation ou leur refus.
A quoi sert Feedzai ?
Feedzai aide à résoudre plusieurs menaces et faiblesses :
Combler les lacunes des solutions héritées
Les institutions financières utilisent souvent plusieurs solutions ponctuelles obsolètes qui utilisent des approches basées sur des règles pour détecter la fraude, mais ne se concentrent pas spécifiquement sur les escroqueries. Les approches traditionnelles ont trois limites principales. Premièrement, ils sont limités à des canaux cloisonnés, ce qui les rend vulnérables aux stratagèmes de fraude qui se propagent sur divers produits bancaires ou plateformes de paiement.
Deuxièmement, les solutions héritées détectent la fraude en analysant l’activité comportementale (comme les modèles d’utilisation des applications et des appareils, l’incidence des logiciels malveillants, la biométrie et l’activité du réseau) ou l’activité financière (données transactionnelles sur les plateformes bancaires). Cependant, leur analyse ne considère pas les deux types d’activité ensemble, ce qui réduit la capacité d’identifier rapidement une arnaque en cours.
Enfin, ces mesures de protection contre la fraude ne s’adaptent pas assez rapidement pour contrer les nouvelles tactiques utilisées par les escrocs. L’apprentissage automatique comble cette lacune en assimilant de nouvelles données et en fournissant des informations en temps réel sur le comportement des clients. La plate-forme de Feedzai est conçue pour détecter rapidement la fraude financière, le blanchiment d’argent et d’autres activités illicites avec des approches basées sur l’IA adaptées aux nuances des différents mécanismes de paiement.
Lutte contre la création de faux comptes pour cumuler les récompenses
L’essor des transactions numériques, en particulier pour les achats petits mais fréquents, a augmenté les récompenses pour les commerçants et les consommateurs. Cependant, cette croissance présente également une opportunité pour les fraudeurs de profiter du système de récompenses.
Les fraudeurs profitent de la transition vers les transactions sans numéraire et de la gamification accrue en créant de faux comptes et en déplaçant les fonds en cercles pour collecter des récompenses.
Feedzai est spécialisé dans l’analyse des transactions de réseau effectuées par les titulaires de compte afin d’identifier les réseaux de paiement frauduleux cachés. Cela signifie qu’ils peuvent détecter des modèles frauduleux qui peuvent ne pas être immédiatement évidents.
Détection des swaps SIM
L’échange de carte SIM est un type de fraude dans lequel un auteur se fait passer pour le propriétaire d’un numéro de téléphone et convainc un employé d’un centre d’appels ou d’une succursale d’échanger la carte SIM associée. Cela se fait en fournissant les données personnelles de la victime au transporteur.
Les fraudeurs acquièrent des données par le biais de piratages et de violations de données, ou ils exploitent les informations que les utilisateurs ont partagées publiquement sur les réseaux sociaux. Ils utilisent ces informations pour tromper les opérateurs en leur permettant de remplacer la carte SIM liée à un numéro de téléphone par une carte SIM qu’ils possèdent. Ce faisant, tous les appels entrants et les SMS sont redirigés vers le fraudeur.
Feedzai aide à lutter contre cela en analysant les données transactionnelles, qui peuvent être utilisées pour détecter un échange de carte SIM. Par exemple, lorsque plusieurs transactions sont tentées à partir de différents appareils en succession rapide, les algorithmes de Feedzai le signaleront comme un comportement suspect et alerteront l’institution financière d’une arnaque potentielle.
Quelles sont les fonctionnalités clés de Feedzai ?
Feedzai a ajouté de nouvelles fonctionnalités ScamProtect à son approche RiskOps, qui vise à aider à améliorer la capacité de la plateforme à détecter et à prévenir les escroqueries avant qu’elles ne nuisent aux clients. Parmi les fonctionnalités clés de la plateforme pour la prévention de la fraude figurent :
Architecture RiskOps complète
Feedzai fonctionne en temps réel et offre un emplacement centralisé unique pour l’ingestion et l’interprétation des données. Son architecture complète fournit aux institutions un hub centralisé pour détecter les menaces de fraude émergentes, identifier les nouvelles exigences commerciales et analyser l’expérience utilisateur et les performances opérationnelles. En utilisant Feedzai, les banques peuvent anticiper où elles doivent se concentrer avant les tendances.
Intervention précoce et éducation
Les capacités de détection précoce de Feedzai permettent aux banques d’identifier des signaux numériques tels que la biométrie comportementale et d’autres modèles non transactionnels qui peuvent indiquer une victime potentielle d’escroquerie. Cela peut aider les banques à intervenir et à éduquer les clients plus tôt dans le cycle de vie du risque avant qu’ils n’effectuent un paiement.
Pour naviguer dans la complexité de la fraude frauduleuse, les alertes peuvent enregistrer des explications détaillées et des indicateurs spécifiques. Ces informations peuvent ensuite guider les agents pour avoir des conversations plus efficaces avec les clients.
IA centrée sur l’humain
La technologie entraîne parfois des obstacles supplémentaires pour les clients car ils sont considérés comme des points de données. Cela peut entraîner un classement injuste en groupes et des difficultés inutiles pour les clients des banques (transactions annulées, appels incessants pour vérifier les achats qu’ils effectuent, etc.).
Feedzai utilise des données multidimensionnelles qui priorisent les clients via l’IA pour résoudre ce problème. En créant des profils de risque ultra-précis basés sur les comportements individuels, les banques peuvent identifier les changements et prévenir la criminalité financière avec plus de facilité, tout en gardant les clients satisfaits.
Suivi des paiements entrants
Pour réussir à arnaquer quelqu’un, un escroc doit envoyer l’argent sur un compte qu’il contrôle. Cependant, avec Feedzai, les banques peuvent désormais surveiller les paiements entrants et sortants, ce qui leur donne plus de chances d’empêcher une arnaque de se produire.
Alertes de comportement de triage
La surveillance constante de chaque client par la plateforme renforce l’intelligence pour identifier rapidement les comportements frauduleux. Feedzai Case Manager permet ensuite aux personnes clés d’agir instantanément sur les alertes, d’automatiser les processus et d’organiser les charges de travail de l’équipe.
La plate-forme peut diriger des alertes spécifiques vers des groupes d’agents en fonction de leur formation via la gestion des rôles et des files d’attente. De plus, la plate-forme comprend des tableaux de bord et des rapports qui catégorisent les types de fraude, permettant un suivi plus facile de la détection et de la gestion des alertes.
Personnalisation
Feedzai peut personnaliser et catégoriser les règles pour incorporer des clauses particulières liées aux escroqueries, qui peuvent être modifiées en réponse aux changements dans les stratagèmes frauduleux. De plus, la plateforme peut adopter une approche régionale en utilisant des paramètres tels que les codes bancaires, les États ou les types de produits, permettant aux institutions de développer des stratégies sur mesure si nécessaire.
L’avenir des opérations de gestion des risques alimentées par l’IA
Les opérations à risque rendues possibles par l’IA devraient connaître une croissance transformationnelle à l’avenir. L’évaluation, la détection et l’atténuation des risques dans tous les secteurs seront révolutionnées par des algorithmes d’apprentissage automatique et des analyses prédictives de pointe.
L’analyse rapide de grands ensembles de données par l’IA révélera des modèles et des anomalies complexes, permettant une gestion proactive des risques. L’agilité de réponse sera améliorée, en réduisant les vulnérabilités, en utilisant une surveillance en temps réel et des algorithmes adaptatifs. L’analyse des sentiments et le traitement du langage naturel amélioreront la connaissance du risque, y compris les facteurs sociaux et de réputation.
De plus, les flux de travail collaboratifs IA-humain optimiseront la prise de décision, et les compétences d’auto-apprentissage de l’IA lui permettront de s’adapter en permanence à l’évolution des risques. En fin de compte, les opérations de gestion des risques alimentées par l’IA inaugureront une ère de précision, d’efficacité et de résilience, atténuant les menaces et favorisant des environnements plus sûrs et plus sécurisés.