Quelques conseils de nettoyage de printemps pour votre portefeuille de placement

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Le printemps apporte généralement des changements lorsque nous sortons de l’hibernation hivernale, et il en va de même pour la gestion de votre portefeuille, car cette période de l’année a tendance à être celle où les investisseurs commencent à examiner leur situation financière et à faire le ménage avant la prochaine saison des impôts.

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Sans surprise, cela mène souvent à des discussions sur la façon dont votre patrimoine est géré et s’il est en voie d’atteindre certains buts et objectifs financiers.

Si tel est votre cas, voici cinq facteurs clés à prendre en compte pour déterminer ce qui vous convient et si vous disposez de l’équipe et des ressources appropriées pour répondre à vos besoins.

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Gestionnaire de portefeuille discrétionnaire vs conseiller en placement

Même si vous avez le temps et le niveau de sophistication nécessaires pour assumer la responsabilité de votre portefeuille, vous pouvez quand même vouloir déployer un conseiller en placement, car plus vous disposez d’informations, mieux vous pouvez être préparé. Un bon conseiller vous fournira les informations et les recherches pertinentes nécessaires pour prendre des décisions d’investissement judicieuses et vous défiera sur vos idées.

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Cela dit, beaucoup de gens n’ont tout simplement pas le temps ou les connaissances nécessaires pour le faire eux-mêmes et c’est là qu’un bon gestionnaire de portefeuille discrétionnaire payant peut aider. Il s’agit de leur confier le contrôle des décisions d’investissement, puisqu’ils assumeront la responsabilité de la gestion globale de votre portefeuille. Cependant, il sera guidé par les règles énoncées dans l’énoncé de politique de placement, alors assurez-vous qu’il correspond bien à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Questions de taille

Si vous vous demandez pourquoi vous n’avez pas de nouvelles de votre conseiller, c’est probablement parce qu’il a trop de clients à servir. S’en tenir à un minimum d’investissement et refuser des clients est une chose difficile à faire pour tout conseiller, mais une nécessité lorsqu’il s’agit de maintenir un haut niveau de service.

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Pour éviter cela, menez un entretien mutuel pour voir s’il y a la bonne adéquation des deux côtés et demandez s’il y a une capacité à reprendre votre entreprise. Un bon conseiller peut aussi vous référer à un collègue s’il n’y en a pas.

Approche agnostique et flexible

Avoir quelqu’un qui n’est pas en conflit, c’est-à-dire que votre conseiller ne se contente pas de vous vendre des investissements internes exclusifs, peut vraiment aider à améliorer les performances. Veillez à ne pas confondre cela avec les fonds communs internes, qui peuvent améliorer l’efficacité de la gestion des portefeuilles, car les avoirs de ces fonds ne sont pas nécessairement de nature exclusive et peuvent faire appel à d’autres gestionnaires et/ou fonds négociés en bourse.

Certains peuvent également préférer un gestionnaire de portefeuille qui a la flexibilité de permettre une certaine personnalisation ou des avoirs hors des sentiers battus, comme une pochette tactique, ou même utiliser des véhicules d’investissement très efficaces tels que des billets structurés.

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Gérer le risque parallèlement aux rendements

Il n’est pas rare de regarder les choses en termes absolus par rapport à un ou plusieurs points de repère particuliers lors de l’évaluation des performances. Cela crée deux problèmes : la sélection de l’indice de référence et le risque pris pour générer le rendement.

Nous aimons beaucoup l’approche d’analyse comparative basée sur les objectifs, complétée par un processus actif de gestion des risques. Cela signifie qu’un rendement cible est fixé pour atteindre un ensemble de buts ou d’objectifs et que le risque est minimisé autant que possible en essayant de l’atteindre.

Fiscalité et planification patrimoniale

Enfin, une approche axée sur la planification est essentielle dans la gestion de tout portefeuille. Cela deviendra un facteur déterminant dans les années à venir, en particulier dans un environnement de dépenses déficitaires persistantes et où les gouvernements cherchent des moyens de les soutenir par une augmentation de la fiscalité.

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L’élaboration d’un plan patrimonial avancé devrait inclure bien plus qu’une projection des flux de trésorerie futurs et entamer des discussions sur la stratégie fiscale, la planification testamentaire et successorale.

Comme tout bon nettoyage de printemps à l’ancienne, avoir une liste de choses à faire et s’y tenir peut vraiment aider à faire avancer les choses, afin que vous puissiez vous détendre et commencer à profiter du soleil et de la chaleur en sachant que tout est pris en charge.

Martin Pelletier, CFA, est gestionnaire de portefeuille principal chez Wellington-Altus Private Counsel Inc, opérant sous le nom de TriVest Wealth Counsel, une clientèle privée et une société d’investissement institutionnelle spécialisée dans les portefeuilles discrétionnaires à gestion des risques, l’audit/la surveillance des investissements et l’impôt avancé, la succession et la richesse Planification.

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