Les régulateurs financiers et les prestataires de services recherchent les solutions les meilleures et les plus rentables pour aider les banques et autres institutions financières à se conformer aux règles et à faire des affaires dans un environnement réglementaire conforme.
Comme la blockchain perturbe déjà les façons conventionnelles de faire des affaires, grâce à ses avantages en termes de transparence accrue, de procédures plus rapides, de nature décentralisée et surtout, rentable.
Essentiellement, la blockchain fournit les solutions aux problèmes existants auxquels sont confrontées les institutions financières en termes de réglementation anti-blanchiment d’argent (AML) et Know Your Customer (KYC). Comme les transactions dans le système blockchain sont immuables, elles ne peuvent pas être changées et altérées, offrant une transparence concernant la conformité AML et KYC.
Le filtrage de l’intégration des clients, la diligence raisonnable améliorée, la surveillance des transactions, le filtrage des listes noires, le changement de statut des clients potentiels sont les domaines dans lesquels la technologie blockchain joue un rôle crucial dans la gestion des problèmes liés à l’AML et au KYC.
Les noms des clients peuvent être filtrés via le système automatisé de conformité réglementaire ; les données peuvent être vérifiées en temps réel et les responsables de la conformité peuvent surveiller automatiquement les transactions. La solution bancaire danoise est un exemple de mise en œuvre d’une technologie réglementaire qui vise à améliorer les paiements conventionnels liés à d’importants systèmes de cartes en utilisant les données KYC et les informations de conformité à l’aide de la technologie blockchain.
AML et KYC
Toutes les institutions financières sont tenues de collecter les données des clients telles que les identifiants, les données de l’employeur, les activités commerciales attendues avant de faire affaire avec elles, qui font partie des procédures de conformité KYC et AML.
Traditionnellement, toutes les données pertinentes doivent être vérifiées par des sources indépendantes et mises à jour régulièrement ou lorsque les activités commerciales prévues changent. Le respect manuel de toutes ces procédures est chronophage et coûteux pour l’entreprise. Les applications Blockchain fournissent déjà un logiciel AML dans l’espace de crypto-monnaie où tout le KYC est géré de manière efficace et rentable.
De même, la crise de la gestion des identités est un autre problème pour les banques qu’il convient d’arrêter et de prévenir les activités frauduleuses. Les systèmes KYC actuels s’appuient fréquemment sur un tiers pour authentifier l’identité d’un utilisateur, ce qui ajoute une autre couche de partage de données et de risque à la transaction.
Cette pratique désuète peut être résolue avec la technologie blockchain sans confiance, qui permet aux utilisateurs d’authentifier leur identité en toute sécurité tout en gardant le contrôle sur leurs données. De plus, la blockchain peut aider à vérifier l’identité d’une personne politiquement exposée grâce à l’analyse biométrique et à l’analyse des médias sociaux.
Surveillance des transactions
Le deuxième service important offert par les fournisseurs de regtech est la surveillance des clients’ opérations en temps réel.
Les technologies d’apprentissage automatique et d’intelligence artificielle observent de manière algorithmique le comportement des clients lors des transactions et développent des modèles pour alerter l’équipe de conformité si elle détecte des activités suspectes ou des signaux d’alarme. Des entreprises comme Skry et Elliptic développent ce genre de solution.
Skry propose une plate-forme de données qui offre une regtech aux institutions de services financiers et permet aux forces de l’ordre de générer des renseignements commerciaux en temps réel et des évaluations des risques à partir de chaînes de blocs et d’applications décentralisées.
Elliptic est un outil d’analyse de blockchain qui fournit un logiciel anti-blanchiment d’argent aux services financiers et aux échanges cryptographiques. En outre, les forces de l’ordre ont utilisé les outils médico-légaux de l’entreprise pour suivre le financement du terrorisme Bitcoin.
Tenue de registres
Stocker les données puis les récupérer peut être difficile pour un usage interne comme l’audit et l’utilisation opérationnelle, mais ne pas les protéger contre les pirates est également la principale préoccupation des institutions financières.
Malgré leur nécessité, les processus KYC sont inefficaces, impliquant des processus manuels chronophages et laborieux, la duplication du travail et la possibilité d’erreurs.
Cependant, avec la blockchain, chaque fois qu’une transaction KYC a lieu dans une institution participante, les informations les plus récentes sont entrées dans le grand livre distribué partagé, permettant à différentes institutions de s’appuyer sur les mêmes vérifications et informations jusqu’à un certain niveau. Contrairement à un système de comptabilité bancaire ou financière, le grand livre est distribué à tous les ordinateurs de la chaîne plutôt que d’être centralisé.
Un utilitaire KYC blockchain pourrait également fournir aux autorités une connaissance plus claire de la manière dont les utilisateurs ont été intégrés et de la manière dont les informations KYC sous-jacentes ont été appliquées. Des entreprises comme PeerNova surveillent la qualité des données et gèrent les exceptions dans les sources de données internes et externes des institutions financières.