La croissance rapide de l’attention du grand public envers les crypto-monnaies a contraint de nombreux gouvernements à créer leurs alternatives numériques. Au cours des dernières années, l’intérêt de diverses juridictions s’est porté sur les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) – des versions numériques de la monnaie fiduciaire émise par le gouvernement.
Compte tenu de leur capacité à utiliser la technologie blockchain pour faciliter une politique fiscale simplifiée – sans parler de calibrer les fonctionnalités de confidentialité et même de fournir des services bancaires transfrontaliers aux personnes non bancarisées – les CBDC continuent de retenir encore plus l’attention de divers gouvernements du monde entier.
Déjà, des enquêtes montrent que plus de 80% des banques centrales étudient les CBDC, certaines travaillant sur des preuves de concept qui pourraient éventuellement conduire à l’introduction de CBDC entièrement fonctionnelles. Hors de banques centrales interrogées, 10 % prévoient d’offrir une version commerciale d’une CBDC au cours des trois prochaines années, et 20 % devraient faire le déplacement dans moins de six ans.
En Asie, ces efforts ont été aggravés par la publication par la Chine de la première CBDC au monde après avoir mis en place un groupe de travail dès 2014. En 2016, la Banque populaire de Chine (PBoC) avait déjà créé un Digital Currency Institute, qui a développé un prototype CBDC.
Les grandes banques asiatiques ont manifesté un grand intérêt pour les CBDC, car des rapports montrent les efforts de collaboration des banques centrales de Thaïlande, de Hong Kong et de Chine pour créer une technologie de grand livre numérique (DLT) pour un prototype de CBDC conçu pour combler les lacunes transfrontalières.
Dans cet article, nous vous donnons un bref aperçu de certains projets de CBDC en développement sur le continent asiatique.
Chine
La Chine se classe parmi les principales économies du monde à adopter les monnaies numériques avec la sortie du yuan numérique – un projet CBDC publié par la PBoC.
Surnommé le paiement électronique en monnaie numérique (DCEP), le yuan numérique chinois (e-CNY) est sur le point de remplacer complètement les paiements en espèces et a été deployé dans les grandes villes du pays depuis avril 2020.
Le DCEP chinois, bien que doté de certaines fonctionnalités d’anonymat, est contrôlé, suivi et enregistré sur des applications pour smartphones par le gouvernement chinois, ce qui lui donne la possibilité de geler des comptes à volonté.
L’un de ses avantages est peut-être le fait que les utilisateurs du réseau DCEP chinois peuvent annuler ou corriger des transactions erronées, ce qui est l’une des fonctionnalités inexistantes sur les monnaies numériques décentralisées comme Bitcoin (BTC).
Alors que la CBDC chinoise prend forme, divers pays (en particulier les États-Unis) sont de plus en plus préoccupés par le fait que la nouvelle initiative CBDC aidera la Chine à renforcer la surveillance de ses citoyens et de ses entreprises privées.
Cette décision est également considérée comme une tentative de supplanter la domination du dollar américain dans le commerce international. Malgré cela, le e-CNY chinois reste très localisé sans aucune tentative significative de la part de la nation asiatique pour étendre sa CBDC à l’international.
Hong Kong
Tout récemment, l’Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) a publié un livre blanc discutant des projets d’expérimentation des avantages des CBDC de détail pour les marchés transfrontaliers de la ville.
Hong Kong est désormais régie par un cadre à un seul pays et à deux systèmes, où elle maintient son propre système financier et judiciaire séparé de la Chine continentale. Cependant, HKMA travaille avec la banque centrale de Chine pour explorer le développement de l’infrastructure de son dollar numérique de Hong Kong (e-HKD).
Selon au livre blanc, « L’architecture proposée dans l’e-HKD de Hong Kong présente un modèle de distribution à deux niveaux flexible et efficace d’une CBDC qui a permis des transactions préservant la confidentialité, la traçabilité et les synchronisations transfrontalières des grands livres.
Le livre blanc est le résultat de la recherche CBDC par la principale autorité financière de Hong Kong qui est en cours depuis 2017 sous l’égide du « Project LionRock ». La HKMA a pris en compte les opinions d’experts universitaires et industriels et prévoit de mener d’autres essais pour garantir la préparation d’une CBDC de détail et de gros.
Corée du Sud
La dernière initiative de la Corée du Sud vers une CBDC a vu la Banque de Corée (BoK) faire des appels à un partenaire technologique pour aider à piloter un programme CBDC qui se déroulera jusqu’à la fin de l’année.
Dans un rapport publié par la BoK en février de cette année, la banque centrale a annoncé son intention de tester et de distribuer un won numérique tout en décrivant les défis juridiques qui accompagnent une monnaie numérique émise par l’État.
En plus de sélectionner un partenaire technologique pour aider au projet, la BoK a également annoncé que sa CBDC fonctionnera d’abord dans un environnement de test limité afin d’analyser la fonctionnalité et la sécurité de la CBDC.
Selon aux remarques précédentes d’un responsable de la BoK, les transactions en espèces de la Corée du Sud sont en baisse et la banque centrale ne prend des mesures que pour se préparer « aux changements attendus dans les systèmes de règlement des paiements [worldwide]. «
Les Philippines
À l’été 2020, la banque centrale a commencé à envisager la création d’une CBDC en formant un comité de travail pour étudier la question.
Bangko Sentral ng Pilipinas avait confirmé lors d’un briefing virtuel qu’un comité avait été mis en place pour examiner les CBDC. Lors du briefing, le gouverneur Benjamin Diokno a expliqué qu’un test de faisabilité et une évaluation des mécanismes politiques de délivrance d’une CBDC étaient en cours.
Comme la plupart des gouvernements et des institutions financières traditionnelles, les responsables du gouvernement philippin n’ont pas hésité à admettre l’importance de la technologie blockchain. Diokno a déclaré: « La crypto-monnaie pour nous a toujours été au-delà de l’actif lui-même, mais davantage sur la technologie blockchain qui la sous-tend. »
Conformément à ces remarques, le Bureau du Trésor des Philippines, en partenariat avec le Digital Asset Exchange et l’UnionBank des Philippines, avait lancé une application mobile basée sur la technologie blockchain pour distribuer des bons du Trésor émis par le gouvernement.
Quelques mois plus tard, cependant, la banque centrale des Philippines a rejeté la possibilité d’émettre une CBDC de sitôt. Citant le besoin de recherches et d’études en cours, la banque centrale du pays a noté que ses recherches CBDC jusqu’à présent pourraient bénéficier de l’examen des cas d’utilisation établis des monnaies numériques dans le secteur privé ainsi que d’autres applications industrielles.
Singapour
Dès 2016, l’Autorité monétaire de Singapour examinait les initiatives de la CBDC et recherche maintenant des partenaires commerciaux pour aider à développer la monnaie.
En mettant en place des défis et des concours pour découvrir et développer une CBDC de vente au détail, Singapour a pu établir une saine diversité de solutions avec la participation de plus de 300 personnes.
La décision de Singapour de lancer une CBDC a commencé comme un projet conjoint avec un institut surnommé « Project Dunbar » qui s’est principalement concentré sur la création d’une CBDC de vente au détail interne pour le pays.
Peu de temps après, la banque centrale de Singapour a annoncé des prix en espèces pour les participants émettant des idées de monnaie numérique. Les finalistes du défi comprenaient ANZ Banking Group, Standard Chartered Bank, Criteo, Soramitsu et HSB Bank Limited, pour n’en citer que quelques-uns.
Tout au long de 2021, les autorités singapouriennes ont maintenu une position favorable à la cryptographie avec des approbations données aux plateformes d’échange cryptographiques pour fonctionner de la même manière que d’autres services de jetons de paiement numérique.
Cambodge
Le « Projet Bakong » du Cambodge est probablement l’une des rares CBDC de vente au détail pleinement opérationnelles. Le projet de transfert d’argent basé sur la blockchain du pays a été lancé à l’origine en octobre 2020.
En juin 2021, le projet aurait amassé plus de 200 000 utilisateurs avec une portée globale indirecte de plus de cinq millions d’utilisateurs. De plus, le premier semestre 2021 a vu le projet CBDC du Cambodge atteindre un débit transactionnel de 1,4 million transactions évalué à 500 millions de dollars.
Développée sur une plateforme hyper grand livre, la CBDC cambodgienne dispose d’une connectivité mobile qui permet aux utilisateurs de se connecter aux institutions financières et d’effectuer des paiements sans entité de compensation centralisée.
Outre l’objectif déclaré d’utiliser la CBDC pour se débarrasser de la dépendance au dollar américain, les responsables ont également révélé que des plans étaient en cours pour explorer une capacité de transaction transfrontalière grâce à un partenariat avec la banque centrale de Thaïlande et la plus grande banque de Malaisie.
Japon
Au Japon, la banque centrale du pays s’est associée à un groupe de sept autres banques centrales en octobre 2020 pour publier un rapport examinant les CBDC.
Depuis lors, la Banque du Japon (BoJ) a commencé une preuve de concept pour tester les fonctions de base de la CBDC. Alors que la phase de test devait se terminer en mars de cette année, des responsables du panel japonais sur les monnaies numériques ont déclaré que le yen numérique devrait être compatible avec les autres CBDC et que la BoJ est toujours en train de peaufiner ses fonctions clés.
Une capacité hors ligne de la CBDC est l’une des principales considérations du Japon alors qu’il s’efforce d’établir une monnaie numérique résistante aux perturbations compte tenu de la vulnérabilité du Japon aux catastrophes naturelles, aux tremblements de terre, aux inondations et aux tsunamis.
Début 2020, le vice-ministre parlementaire des Affaires étrangères du Japon a déclaré que la monnaie numérique japonaise pourrait être une coentreprise avec des partenaires publics et privés pour aligner L’objectif du Japon avec les changements mondiaux dans la fintech.
Thaïlande
Depuis 2019, la Thaïlande s’est associée à la HKMA de Hong Kong pour tester l’utilisation d’une CBDC qui serait utilisée dans les paiements transfrontaliers entre les institutions financières des deux pays.
Selon à un communiqué de presse de la Banque de Thaïlande, « Le développement d’une CBDC est une étape clé avec le potentiel de modifier l’infrastructure financière et, en fin de compte, le paysage financier, ce qui pourrait entraîner de nombreux changements dans les rôles de nombreuses parties prenantes.
À l’instar d’autres initiatives CBDC, la Banque de Thaïlande sollicitera des consultations et des commentaires avec le grand public ainsi qu’avec les secteurs privé et public sur le « développement et l’émission de CBDC de détail ».
La Banque de Thaïlande des plans de lancer des tests pilotes pour l’utilisation de sa CBDC au deuxième trimestre 2022.
Viêt Nam
Auparavant, le gouvernement vietnamien avait demandé à la Banque d’État du Vietnam d’enquêter sur les devises basées sur la blockchain. Il semble que le Vietnam ait rejoint la liste croissante des juridictions examinant les CBDC malgré sa position sévère antérieure sur les crypto-monnaies.
En mai 2020, le ministère des Finances du pays a annoncé son intention de rechercher et de formuler une loi réglementaire pour l’industrie de la cryptographie, alors même que le pays connaissait des niveaux élevés de croissance des monnaies numériques.
En juillet, le gouvernement vietnamien a décidé d’enquêter sur les CBDC avec l’intention d’émettre une CBDC pilote, étant donné son utilité pour un petit pays dans un système financier mondial dominé par le dollar américain.