Quels secteurs ont le plus grand potentiel ?
Ça a été assez une année mouvementée. La fintech est loin des sommets de 2021, et alors que 2022 concernait en grande partie la réinitialisation de l’environnement de financement, 2023 sera une année de recalibrage pour les entreprises de fintech.
La bonne nouvelle est que les grandes et moyennes entreprises se soucient plus que jamais de l’impact sur leurs résultats. Alors que la croissance des revenus ralentit, les économies de coûts et l’efficacité sont devenues essentielles. Les grandes entreprises sont plus susceptibles de réduire les efforts d’innovation internes et les investissements technologiques qui ne sont pas essentiels à l’entreprise.
Cela ouvre la porte aux fintechs qui peuvent apporter de réelles améliorations au résultat net en éliminant les processus manuels et en faisant économiser de l’argent à leurs clients.
Examinons d’abord les secteurs susceptibles d’être les plus difficiles : les prêteurs, les néobanques et les fintechs qui servent les PME.
Prêteurs en ligne
Le crédit va être durement touché. Les prêteurs doivent gérer trois grands vents favorables sur le marché actuel :
- Augmentation des taux de délinquance et des radiations.
- Coût du capital plus élevé pour la dette qu’ils prêtent.
- Diminution de la demande des clients en raison de taux d’intérêt plus élevés.
Concentrez-vous sur la façon dont la technologie peut résoudre des problèmes difficiles et ne vous souciez pas autant de trouver ce qui est à la pointe de la fintech.
L’augmentation des taux d’impayés et des impayés des clients qui ne paient pas sera difficile à gérer pour les nouvelles fintech qui opèrent depuis moins de cinq ans. Ces jeunes entreprises ne disposent pas de modèles entièrement conçus pour prédire quels clients sont les plus susceptibles de faire défaut.
La gestion du risque en période de ralentissement peut être brutale, et les prêteurs le ressentiront avec le plus d’acuité.
Néobanques
Les néobanques ont transformé l’expérience client des banques traditionnelles en proposant de meilleurs produits numériques et à moindre coût. Alors que les grands acteurs, comme Chime, qui ont levé de gros capitaux, tout ira bien, attendez-vous à voir une consolidation parmi les plus petites néobanques.
La réalité est que de nombreuses néobanques ont des clients avec de petits soldes de dépôt moyens, et les dépôts sont essentiels aux modèles commerciaux bancaires à long terme. Les néobanques seront également victimes en aval des licenciements – si l’un de leurs clients est licencié, les banques verront leurs flux de dépôt direct diminuer.
Les Fintech au service des PME
Les petites entreprises sont plus susceptibles de fermer boutique pendant une récession. À leur tour, les fintechs qui desservent les PME plutôt que les grandes entreprises et les moyennes entreprises sont plus susceptibles de perdre leurs clients PME. C’est pourquoi vous voyez déjà des entreprises comme Brex s’éloigner des PME.
Ce qui est chaud
Les opportunités pour les fintechs en 2023 se situent dans les domaines «ennuyeux» comme la fraude, la conformité, les opérations de paiement, les taxes et les infrastructures. Les directeurs financiers seront plus concentrés que jamais sur l’impact sur les résultats. Les Fintechs capables de démontrer une amélioration mesurable des taux d’autorisation et de rapprochement des paiements ou une réduction de la fraude seront en mesure de surmonter le ralentissement et de croître.