Précipitation : les Canadiens renoncent à prendre leur retraite de sitôt alors que l’inflation monte en flèche

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Les Canadiens plus âgés qui examinent leurs finances et observent la hausse du coût de la vie arrivent à la même conclusion : il est beaucoup trop cher de prendre sa retraite en ce moment.

Selon une nouvelle étude de Bromwich + Smith et Advisorsavvy, la moitié des Canadiens âgés de 55 ans et plus suspendent leurs plans de retraite, car la flambée de l’inflation rend la vie quotidienne plus chère. Beaucoup pensent que leurs économies ne suffisent pas non plus pour rendre la retraite possible, et 62% retardent une sortie du marché du travail parce qu’ils n’ont pas assez d’argent de côté ou investi.

C’est certainement une période difficile pour prendre sa retraite au milieu des marchés boursiers instables, de la hausse de l’inflation et des craintes de récession. Les investisseurs canadiens ont récemment vu la valeur de leurs portefeuilles de placement flétrir alors que les marchés boursiers s’effondraient. L’indice composé S&P/TSX est en baisse d’environ 9 % depuis le début de l’année, avec des baisses encore pires au sud de la frontière. Le S&P 500 est officiellement dans un marché baissier, après avoir chuté de 20 % par rapport à son plus récent record. Les analystes s’attendent à ce que la volatilité se poursuive.

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L’inflation s’ajoute au péage sur les finances des personnes. Les prix ont augmenté de 7,7 % en mai à la même époque l’an dernier, selon les données de Statistique Canada. Il s’agit de la plus forte augmentation depuis 1983. La hausse des prix de l’essence, en hausse de 34,8 % en mai d’une année sur l’autre, et de l’épicerie, en hausse de 9,7 % d’une année sur l’autre, est particulièrement pénible pour ceux qui envisagent de faire le saut vers la retraite.

Pendant ce temps, les banques centrales augmentent agressivement les taux d’intérêt pour lutter contre toute cette inflation. Cela a rendu le service de la dette plus coûteux. En fait, 40 % des Canadiens interrogés ont déclaré que leur endettement les avait fait réfléchir à deux fois avant de prendre leur retraite de sitôt.

Face à tant de négativité, les Canadiens ont commencé à s’inquiéter d’une récession. En effet, pas moins de 78 % des Canadiens pensent que nous sommes déjà en récession ou que nous en serons dans les trois prochains mois, selon un sondage récent de Yahoo Canada et Maru Public Opinion. Les économistes sont également de plus en plus méfiants. Les experts de la Banque Royale du Canada et de la Banque de Montréal constatent un risque accru de atterrissage difficile au milieu d’une inflation incessante.

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Il n’est donc probablement pas surprenant qu’une grande majorité de Canadiens aient une opinion très négative de leurs perspectives de retraite. 62 % craignent de ne jamais avoir assez d’argent pour prendre leur retraite, selon l’enquête Bromwich + Smith/Advisorsavvy. Pendant ce temps, 71% craignent de manquer de fonds s’ils sautent le pas.

« Les résultats de cette enquête sont quelque peu décourageants », a déclaré Solomon Amos, fondateur d’Advisorsavvy, dans un communiqué de presse, ajoutant que la planification de la retraite est devenue de plus en plus importante après les chocs des deux dernières années.

Dans l’état actuel des choses, quiconque espère encore prendre sa retraite cette année devrait examiner de près ses finances personnelles et tenir compte du paysage économique, conseille un expert en bien-être financier de Bromwich + Smith.

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«Les Canadiens se sentent tous un peu épuisés depuis les deux dernières années, entre plusieurs vagues de COVID-19 et une économie en lambeaux», a déclaré Laurie Campbell, directrice de Client Financial Wellness. « Pour ceux qui sont proches de la retraite, 2022 peut sembler être la meilleure année pour le faire. Mais avec une inflation toujours élevée et des comptes bancaires et des économies de retraite épuisés, il serait peut-être sage de se demander, puis-je prendre ma retraite en 2022 ? »

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HAUT, HAUT ET LOIN Sohrab Haghighat a toujours voulu être entrepreneur, mais avait initialement prévu d’ouvrir un café à Niagara Falls, en Ontario. Le café ne devait pas être, mais ses ambitions entrepreneuriales ont persisté, bien qu’avec un changement d’orientation vers le ciel : au lieu de servir de bons plats, lui et son épouse et partenaire d’affaires, Saharnaz Safari, visent les étoiles avec SpaceRyde, une industrie spatiale canadienne. Commencez. L’entreprise utilise des ballons pour lancer des fusées et vise à être le « Uber de l’espace ». Pour en savoir plus, lisez l’histoire de Joe O’Connor du Financial Post. Photo de JP Moczulski pour Postmedia News

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L’inflation élevée et les hausses des taux d’intérêt n’ont pas empêché les Canadiens de dépenser dans les magasins du pays en avril. Ventes au détail a augmenté de 0,9 % en avril, a annoncé mardi Statistique Canada. Le mois de mai semble encore plus solide : selon les estimations préliminaires, les ventes ont augmenté de 1,6 % pour ce mois.

Les ventes des magasins de marchandises diverses ont augmenté de 4,2 %. Les ventes dans les stations-service ont augmenté de 3 %. Parallèlement, les ventes de voitures neuves ont chuté, tout comme les achats dans les magasins de matériaux de construction.

« Sous le capot, la composition des ventes au détail semble changer », a déclaré Randall Bartlett, directeur principal de l’économie canadienne chez Desjardins, dans une note. «La force vient des stations-service et d’un groupe plus large de détaillants physiques que nous n’en avons vu pendant la pandémie.

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«En revanche, les ventes pourraient se redresser chez les chouchous de la pandémie tels que les magasins de matériaux de construction et de jardinage (-4,3%) et les épiceries (-0,5%), bien que les ventes au détail du commerce électronique semblent se maintenir (0,9%). ).”

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Les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) sont l’un des outils de placement préférés des Canadiens. Plus de 6,2 millions de Canadiens ont cotisé un total de 50,1 milliards de dollars à leurs comptes REER en 2020, selon Statistique Canada. Mais même avec tout l’enthousiasme suscité par ces comptes, les conseillers financiers avertissent que leur utilité diminue lorsque vous ne prenez pas le temps de bien comprendre leur fonctionnement. Notre partenaire de contenu MoneyWise Canada détaille cinq erreurs courantes en matière de REER que vous devriez éviter.

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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