Pouvez-vous refinancer un crédit-bail automobile ?

La location d’un véhicule peut être une bonne option si vous aimez conduire une voiture neuve toutes les quelques années. Autre avantage, les paiements de location sont souvent inférieurs aux paiements de prêt automobile. Cependant, l’un des inconvénients des baux est que vous ne pouvez pas refinancer comme vous le pouvez avec un prêt automobile.

Votre contrat de location est bloqué pour la durée de la période de location, vous n’êtes donc pas autorisé à échanger des baux contre un meilleur taux d’intérêt ou une prime mensuelle inférieure. La seule façon de refinancer techniquement votre bail est d’acheter le véhicule directement.

Pouvez-vous refinancer un crédit-bail automobile ?

Étant donné qu’un crédit-bail n’est pas la même chose qu’un prêt automobile, vous ne pouvez pas refinancer l’accord existant avec un nouvel accord. La seule façon de refinancer un crédit-bail est d’acheter directement le véhicule loué, soit au début du bail, soit à la fin de la période de bail, et d’utiliser un prêt automobile pour financer l’achat. Cela peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt inférieur ou un paiement mensuel inférieur.

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Cependant, si vous souhaitez résilier votre bail, l’achat du véhicule n’est qu’une option. Voici quelques autres façons de sortir d’un bail :

Rendre la voiture plus tôt

Certains contrats de location vous permettent de restituer le véhicule plus tôt, mais cette option s’accompagne généralement de frais élevés. Vous pourriez finir par payer des frais de résiliation anticipée de plusieurs centaines de dollars ou plus. Cependant, si vous êtes vraiment incapable d’effectuer les paiements, un retour anticipé pourrait être une meilleure option financière que d’attendre.

Si vous choisissez cette option, vous devez également décider du prochain véhicule que vous prévoyez d’acquérir, car vous avez probablement encore besoin d’un mode de transport. Vous pourrez peut-être conclure un nouveau bail, potentiellement sur un véhicule avec un paiement mensuel inférieur. Une autre option consiste à contracter un prêt et à acheter une voiture moins chère.

Transférer le bail

Si votre contrat de location est toujours en vigueur, vous pourrez peut-être le transférer à une autre personne. Tous les contrats de location n’incluent pas l’option de transfert, et ceux qui le font facturent souvent des frais. Cependant, si vous pouvez trouver quelqu’un qui souhaite reprendre le bail, il vaut la peine de vérifier si votre contrat prévoit cette option.

Des sociétés tierces peuvent mettre en relation des locataires avec des particuliers qui cherchent à reprendre des contrats de location. Vous n’avez pas besoin de connaître la personne qui reprend le bail, tant qu’elle peut se qualifier auprès du concessionnaire et fournir ses coordonnées personnelles et financières.

Résilier le bail

Vous pouvez résilier entièrement votre bail, bien que cela s’accompagne généralement de frais de résiliation de bail. Votre contrat de location indiquera s’il s’agit d’une option de résiliation, ainsi que les frais de résiliation de bail qui peuvent s’appliquer.

Comment racheter un bail

Si vous souhaitez refinancer votre bail via un rachat, suivez ces étapes pour terminer le processus :

Découvrez si un rachat est une option

Tous les contrats de location ne vous permettent pas d’acheter la voiture plus tôt, alors vérifiez vos documents de location pour voir si cela est autorisé. Certains bailleurs restreignent également les rachats à certaines périodes de la durée du bail, comme au cours des premiers mois ou des derniers mois. Vérifiez votre contrat de location pour voir si des restrictions s’appliquent.

Confirmer le montant du paiement du bail

L’étape suivante consiste à déterminer le montant du gain. Ce chiffre est basé sur la valeur résiduelle du véhicule. Regardez dans vos documents de location ou demandez à votre prêteur de confirmer le montant du remboursement. Ensuite, vous pouvez rechercher des prêts automobiles en fonction du montant que vous devez payer pour la voiture.

Obtenez une approbation de financement

Obtenir une approbation pour un prêt automobile implique généralement de remplir un formulaire, en ligne ou en personne, et de fournir vos informations personnelles et financières. Vous devrez peut-être soumettre :

• Votre permis de conduire ou une autre pièce d’identité
• Votre numéro de sécurité sociale
• Bulletins de paie ou autre preuve de revenu
• Informations sur le véhicule, y compris le numéro d’identification du véhicule (VIN) et le kilométrage

Déterminez votre acompte

Lorsque vous financez un véhicule, vous devez généralement mettre de l’argent de côté pour couvrir une partie du prix de la voiture. Cela réduit le risque pris par le prêteur et vous aide en diminuant le montant que vous devez payer chaque mois. Déterminez combien vous pouvez vous permettre de payer comme acompte et utilisez-le pour calculer votre paiement mensuel estimé.

Finaliser le prêt

La dernière étape d’un rachat de bail est la finalisation du prêt. Le prêteur peut émettre un paiement directement à la société de crédit-bail ou il peut vous émettre un paiement que vous pouvez utiliser pour payer la voiture.

Après avoir finalisé l’accord de prêt, votre bail prendra fin et vous commencerez à effectuer des paiements au nouveau prêteur. À la fin de la durée du prêt, vous serez entièrement propriétaire du véhicule. De plus, vous pourrez peut-être refinancer votre nouveau prêt auto si vous souhaitez modifier les conditions de votre prêt à l’avenir.

Rédacteur Finance & Assurance

Elizabeth Rivelli est une rédactrice indépendante avec plus de trois ans d’expérience dans le domaine des finances personnelles et des assurances. Elle possède une connaissance approfondie des différentes branches d’assurance, y compris l’assurance automobile et l’assurance des biens. Sa signature est apparue dans des dizaines de publications financières en ligne, comme The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes et Bankrate.