Pouvez-vous refinancer deux voitures en même temps ?

Qu’est-ce que le refinancement d’un prêt automobile ?

Le refinancement d’un prêt automobile est le processus de remplacement de votre prêt automobile existant par un nouveau. Vous utilisez ensuite le nouveau prêt pour rembourser la dette existante pour votre véhicule. Lorsque vous refinancez un prêt automobile, vous pouvez essentiellement recommencer le processus de prêt et bénéficier de nouvelles conditions. Si vous n’êtes pas satisfait de votre prêt automobile actuel, le refinancement est probablement la meilleure option pour remédier à la situation.

Si vous avez acheté votre véhicule à la hâte et utilisé le financement du concessionnaire sans comparer vos options, le refinancement peut vous aider à remédier à d’éventuelles erreurs. Cependant, vous ne devez pas contracter un prêt à la légère, car vous pourrez le refinancer plus tard.

Quand puis-je refinancer mes véhicules ?

Bien que le refinancement d’un prêt automobile puisse sembler passionnant, c’est quelque chose que vous devez aborder avec beaucoup de prudence. Il n’est pas toujours conseillé ni même possible de refinancer votre prêt auto. Vous pourriez ne pas être admissible au refinancement si :

• Votre véhicule a plus de 100 000 miles.
• Votre véhicule a plus de 10 ans.
• Votre prêt actuel date de moins de six mois.
• La voiture vaut moins que ce que vous lui devez.
• Votre pointage de crédit ou vos revenus sont inférieurs à ceux lorsque vous avez demandé le prêt initial.

Vous devez également envisager les situations dans lesquelles vous pourriez techniquement être admissible à un refinancement, mais ce n’est pas dans votre meilleur intérêt. Par exemple, certains prêts automobiles comportent une pénalité pour remboursement anticipé. Votre prêteur facture ces frais si vous tentez de rembourser votre prêt plus tôt que prévu. Dans la plupart des cas, vous devrez payer la pénalité pour remboursement anticipé si vous refinancez. Déterminez si les avantages financiers du refinancement sont supérieurs aux dépenses associées à cette pénalité.

Quand refinancer un véhicule

Vous voudrez peut-être envisager de refinancer votre véhicule si vous pouvez ainsi améliorer votre situation financière. Lorsque votre cote de crédit ou vos revenus ont augmenté et que vous êtes admissible à de meilleures conditions sur un nouveau prêt que sur votre ancien, c’est le bon moment pour refinancer. Avoir un cosignataire avec un revenu et une cote de crédit élevés peut également contribuer à améliorer les conditions de votre prêt. Cependant, votre cosignataire assume le risque financier associé au prêt, vous devez donc aborder cet arrangement avec prudence.

Vous souhaiterez peut-être également refinancer votre véhicule si vous avez des difficultés à effectuer les paiements mensuels et si vous pouvez obtenir des paiements inférieurs grâce à un nouveau prêt. Le taux d’intérêt de votre prêt ainsi que la durée totale du prêt contribuent à déterminer le montant de la mensualité. De nombreux facteurs doivent être pris en compte pour déterminer le montant à payer chaque mois. Des paiements moins élevés libèrent plus d’argent à court terme, mais un prêt plus long signifie que vous paierez plus d’intérêts.

Par exemple, un prêt de 10 000 $ avec un taux d’intérêt de 3 % coûte 180 $ par mois sur une durée de 60 mois. Pendant cette période, vous paierez 781 $ d’intérêts. Si vous réduisez la durée du même prêt à 36 mois, vous paierez 291 $ par mois. Cependant, votre intérêt total diminue à 469 $. La durée du prêt plus courte vous permet d’économiser 312 $ sur la durée du prêt, mais augmente votre paiement mensuel de 39 $.

Examinez attentivement votre situation financière avant de refinancer votre prêt automobile afin de pouvoir décider quelles conditions sont les plus favorables. Vous ne voulez pas vous engager pour plus que ce que vous pouvez payer chaque mois, sinon vous risqueriez de ne pas rembourser votre prêt et de perdre votre véhicule. Cependant, si vous pouvez vous permettre une mensualité plus élevée maintenant, vous vous libérerez entièrement de ce prêt dans un délai plus court tout en dépensant globalement moins d’argent.

Pouvez-vous refinancer deux voitures en même temps ?

Une fois que vous aurez exploré les avantages du refinancement de votre véhicule, vous souhaiterez peut-être le faire pour chaque voiture que vous possédez. Si vous possédez plusieurs voitures, vous vous demandez probablement si vous pouvez refinancer deux voitures en même temps. La reponse courte est oui.

Si votre situation financière est bonne, rien ne vous empêche de refinancer deux voitures à la fois. Le seul inconvénient est que votre pointage de crédit en pâtit légèrement lorsque vous demandez un nouveau prêt. Vous l’avez peut-être déjà vécu lors de votre deuxième demande de prêt automobile. Si vous avez acheté le deuxième véhicule peu de temps après le premier, votre pointage de crédit était probablement inférieur lorsque votre prêteur l’a retiré pour le deuxième prêt.

Le refinancement est similaire, puisque vous contractez essentiellement un tout nouveau prêt automobile. Après avoir refinancé la première voiture, votre pointage de crédit peut être légèrement inférieur lorsque vous recherchez un nouveau financement pour la seconde. Vous pouvez éviter cette complication et rationaliser l’ensemble du processus en consolidant vos prêts automobiles. La consolidation élimine entièrement le deuxième prêt automobile.

Qu’est-ce que le regroupement de prêt automobile ?

Le regroupement de prêts automobiles est le processus consistant à contracter un nouveau prêt pour rembourser les prêts existants pour les deux voitures. Consolider deux prêts automobiles en un seul équivaut essentiellement à refinancer les deux prêts. La seule différence est que vous contractez un nouveau prêt au lieu de deux. Vous pouvez consolider vos deux voitures dans le cadre d’un nouveau prêt automobile ou rechercher d’autres options de prêt.

Lors de la consolidation de prêts automobiles, vous souhaiterez peut-être comparer plus que les prêts automobiles traditionnels, qui nécessitent que vous ayez une couverture d’assurance complète sur vos véhicules. Si vous utilisez un autre type de prêt, vous pouvez réduire votre couverture automobile jusqu’au minimum de l’État, ce qui peut vous aider à économiser de l’argent. Certaines options de prêt alternatives comprennent :

• Prêts personnels : Vous pouvez généralement utiliser un prêt personnel pour tout type de dépenses. Vous pouvez l’utiliser pour rembourser à la fois des prêts automobiles et d’autres dettes, telles que les dettes de carte de crédit. Si les conditions du prêt personnel sont meilleures que celles des prêts et marges de crédit existants, cela peut vous aider à améliorer votre situation financière.
• Prêts sur valeur domiciliaire (HELOC) : Un prêt sur valeur domiciliaire utilise votre maison comme garantie du prêt. Puisque vous disposez d’un objet de grande valeur pour garantir votre prêt, vous pouvez généralement obtenir un taux d’intérêt plus bas pour ce type de financement. Si votre HELOC a une valeur suffisante, vous pouvez l’utiliser pour rembourser vos deux prêts automobiles en même temps.
• Cartes de crédit: Il n’est généralement pas conseillé de rembourser un prêt automobile avec une carte de crédit, car les cartes de crédit ont souvent des taux d’intérêt élevés. Cependant, si vous recevez une offre de lancement intéressante sans TAEG pendant une période et que vous pouvez rembourser vos prêts avant la fin de cette période, vous constaterez peut-être qu’il s’agit d’une solution réalisable.

Bien que ces alternatives créatives vous offrent des options intéressantes à explorer, dans la plupart des cas, vous constaterez probablement qu’il est préférable de contracter un nouveau prêt automobile à la place de votre prêt actuel. Le véhicule lui-même garantit le prêt automobile, ce qui vous permet généralement d’obtenir un taux d’intérêt inférieur. C’est généralement mieux qu’un prêt non garanti qui vous facturera des intérêts plus élevés, car le prêteur n’a rien à reprendre si vous ne remboursez pas le prêt.

Quelle que soit la manière dont vous refinancez, envisagez des pénalités pour remboursement anticipé. Si vos prêts actuels imposent des pénalités en cas de remboursement anticipé, vous devrez déterminer si ces frais vous coûteront plus que ce que vous économisez avec vos nouvelles conditions de prêt.

Les avantages de la consolidation des prêts automobiles

Vous pouvez profiter de plusieurs avantages en consolidant judicieusement vos prêts automobiles. Si vous souhaitez simplifier votre fardeau financier, le regroupement de vos prêts auto vous donnera une dépense mensuelle à suivre plutôt que deux. Cela réduit le risque que vous manquiez un paiement. Si vous et votre conjoint consolidez vos prêts automobiles, il vous sera peut-être plus facile de travailler ensemble pour obtenir un prêt que d’en gérer deux indépendamment.

Si vous êtes attentif au type de consolidation de prêt que vous obtenez, vous pourrez peut-être également réduire vos dépenses mensuelles globales. Vous pouvez y parvenir en obtenant un taux d’intérêt plus bas. Si les taux d’intérêt tendent globalement à la baisse, vous disposez d’une fenêtre d’opportunité pour une consolidation. Obtenir un taux d’intérêt inférieur sur un nouveau prêt à celui que vous aviez sur deux prêts précédents peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Prolonger la durée de votre prêt peut également vous aider à réduire vos mensualités.

Déterminer la durée de votre nouveau prêt automobile

Lorsque vous obtenez un nouveau prêt automobile, il est important de penser à la durée totale du prêt. Les prêts automobiles durent généralement de 24 à 84 mois. Plus la durée est longue, moins vous paierez chaque mois. C’est pourquoi il est si intéressant d’opter pour une durée plus longue.

Il faut cependant tenir compte de la dépréciation du véhicule. Après seulement deux ans de possession, le La valeur moyenne d’un véhicule de 20 000 $ diminue à seulement 14 247 $. Après sept ans de possession, ce même véhicule ne vaut que 6 101 $. Lorsque vous refinancez votre prêt, il est important de vous assurer que vous ne payez pas beaucoup plus que la valeur réelle du véhicule.

Le refinancement peut prolonger la durée de votre prêt, vous donnant plus de temps pour le rembourser et réduisant vos mensualités. Cela peut aider votre budget mensuel, mais ce n’est une décision judicieuse que si vous pouvez faire confiance au véhicule pour durer. Si votre véhicule tombe en panne avant d’avoir remboursé le prêt, vous devrez toujours de l’argent pour votre voiture, même si vous cherchez un véhicule de remplacement.

Si vous consolidez vos prêts automobiles au fur et à mesure que vous les refinancez, tenez compte de la durée de vie des deux véhicules. Vous vous engagez à posséder ces deux voitures jusqu’à ce que vous ayez remboursé leur prêt commun. Si vous prévoyez remplacer l’un des véhicules avant cette date, la consolidation n’est peut-être pas une bonne option pour vous.

Le refinancement de vos voitures offre plusieurs opportunités pour améliorer votre situation financière. Si vous obtenez des paiements inférieurs, cela peut alléger votre fardeau financier chaque mois et vous aider à constituer une épargne d’urgence ou à canaliser davantage de fonds vers des marges de crédit à taux d’intérêt élevé. Si le refinancement d’un prêt automobile vous aide à rembourser vos véhicules plus rapidement, vous bénéficierez de la liberté financière de posséder votre véhicule pendant une période plus longue avant de choisir de le remplacer.

Considérez attentivement toutes vos options, que vous refinanciez une ou deux voitures. Bien qu’il soit possible de refinancer toutes vos voitures en même temps, vous découvrirez peut-être qu’il existe une méthode qui fonctionnera mieux pour vous.

Recherche automobile Hearstproduit indépendamment de l’équipe éditoriale de Car and Driver, propose des articles sur les voitures et l’industrie automobile pour aider les lecteurs à faire des choix d’achat éclairés.

Rédacteur en finances et assurances

Elizabeth Rivelli est une rédactrice indépendante avec plus de trois ans d’expérience dans les domaines des finances personnelles et des assurances. Elle possède une connaissance approfondie de diverses branches d’assurance, notamment l’assurance automobile et l’assurance de biens. Sa signature est apparue dans des dizaines de publications financières en ligne, comme The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes et Bankrate.