La plupart des gens sont habitués à utiliser une carte de crédit pour les achats quotidiens et même certaines factures. Mais utiliser une carte de crédit pour effectuer des paiements de voiture est un peu plus difficile. Bien que certains prêteurs acceptent les paiements par carte de crédit pour les prêts automobiles mensuels, toutes les sociétés de prêt ne le font pas.
Avant d’effectuer le paiement de votre voiture avec votre carte de crédit, il est important de comprendre les risques et les pièges possibles. Par exemple, le prêteur peut facturer des frais de transaction par carte de crédit, augmentant ainsi le montant que vous payez pour le prêt.
Dans ce guide, nous vous expliquerons les avantages et les inconvénients de mettre votre paiement de prêt auto sur votre carte de crédit et vous suggérerons d’autres façons d’effectuer vos paiements.
Avantages d’effectuer un paiement de voiture avec une carte de crédit
Si votre prêteur accepte les cartes de crédit, il pourrait y avoir certains avantages à utiliser ce mode de paiement. Voici quelques-uns des avantages potentiels de l’utilisation d’une carte de crédit pour rembourser votre prêt automobile.
Rembourser le solde du prêt sur une plus longue période
L’utilisation d’une carte de crédit pour vos remboursements de prêt peut indirectement réduire le montant d’argent que vous devez dépenser en une seule fois. Alors que les banques exigent que vous effectuiez des paiements de voiture en totalité chaque mois, les émetteurs de cartes de crédit ne vous permettent de payer qu’une partie du solde total.
Par exemple, si vous facturez votre paiement mensuel de 500 $ sur une carte de crédit, vous n’aurez peut-être à payer que 10 % ou 50 $ ce mois-ci, ce qui vous donnera un peu de répit en vous offrant plus de flexibilité.
Économisez sur les intérêts avec une carte de crédit à 0% APR
Si vous utilisez une carte de crédit avec 0% APR pour financer vos paiements mensuels de prêt automobile, vous pourriez finir par financer l’achat de votre voiture pour presque rien.
Vous n’auriez qu’à payer des frais de transfert, qui représentent une fraction du coût global auquel vous pourriez être confronté pendant la durée de votre prêt auto. Le transfert du solde d’un prêt auto vers une nouvelle carte de crédit avec une période promotionnelle APR de 0 % pourrait également vous aider à économiser.
Gagnez des points de carte de crédit et des récompenses
Si vous utilisez la bonne carte de crédit avec récompenses pour payer votre prêt auto, vous pourriez accumuler une énorme quantité de points. Une fois que vous avez suffisamment de points, vous pouvez souvent convertir les récompenses en remise en argent, en points de compagnie aérienne et en d’autres avantages.
Avant de commencer à utiliser votre carte de crédit pour payer votre prêt automobile, vérifiez auprès de l’émetteur de votre carte de crédit pour vous assurer que ce type de frais est éligible aux récompenses.
Inconvénients de payer un prêt auto avec une carte de crédit
Avant de décider d’utiliser votre carte de crédit pour payer le paiement de votre voiture, il est important de comprendre les inconvénients. Voici quelques éléments à garder à l’esprit lorsque vous songez à effectuer le paiement de votre prêt automobile avec une carte de crédit.
Potentiel d’endettement excessif
Lorsque vous remboursez un véhicule, la dernière chose que vous souhaitez est de vous retrouver dans une situation financière difficile. Lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer des remboursements de prêt, il est possible d’accumuler une grande quantité de dettes, surtout si vous ne pouvez pas vous permettre de payer le solde du relevé en entier à chaque cycle de facturation. Évitez de mettre le paiement de votre prêt auto sur une carte de crédit à moins que vous ne puissiez vous permettre de le rembourser chaque mois.
Diminution de votre pointage de crédit
Votre cote de crédit dépend en partie de votre taux d’utilisation du crédit, qui correspond au montant de crédit disponible que vous avez utilisé. Lorsque vous dépassez 30% de la limite de votre carte de crédit, votre score en prend un coup.
Si vous utilisez régulièrement une carte de crédit pour payer votre prêt automobile, veillez à ne pas franchir ce seuil de 30 %. Si vous le faites, vous perdrez probablement des points sur votre pointage de crédit, ce qui peut augmenter le taux d’intérêt de votre carte de crédit.
Façons d’effectuer des paiements de voiture avec une carte de crédit
Si votre prêteur n’accepte pas les paiements traditionnels par carte de crédit pour votre prêt automobile, il existe plusieurs façons de contourner sa politique de paiement. Voici quelques façons d’utiliser une carte de crédit pour payer le paiement de votre voiture lorsque votre prêteur n’accepte pas les paiements par carte.
Avance de fonds
Pour obtenir une avance de fonds, vous devrez trouver un guichet automatique ou un guichet bancaire qui travaille avec l’émetteur de votre carte de crédit. Ensuite, vous retirerez des fonds de la limite d’avance de fonds disponible de votre carte de crédit (n’oubliez pas qu’elle est probablement inférieure à votre limite de crédit globale).
Ensuite, vous déposerez l’argent sur le compte bancaire que vous utilisez habituellement pour payer vos factures. Le montant de l’avance de fonds apparaîtra dans votre solde de trésorerie disponible afin que vous puissiez effectuer votre paiement comme d’habitude. Vous pouvez également utiliser les fonds pour acheter un mandat si vous préférez envoyer des fonds certifiés à votre prêteur pour le paiement du prêt.
Lorsque vous obtenez une avance de fonds, la banque facture des frais en fonction du montant que vous retirez. Cette transaction peut entraîner des frais d’intérêt plus élevés que d’autres achats sur votre carte de crédit. De plus, vous ne bénéficiez pas d’un délai de grâce avec une avance de fonds, donc les intérêts commencent à s’accumuler immédiatement.
Transfert de solde
Une autre façon de payer votre prêt auto est d’utiliser une carte de crédit avec transfert de solde. Si vous avez une limite de crédit suffisamment élevée, vous pouvez transférer la totalité du solde de votre prêt auto sur une carte de crédit. Cependant, la plupart des sociétés de cartes de crédit facturent des frais de transfert de solde de 3 % (ou un taux forfaitaire).
Si vous pouvez profiter d’une période promotionnelle sans intérêt, vous pourriez potentiellement rembourser votre prêt auto sans intérêt avec votre carte de crédit. Cependant, vous devez vous assurer que le solde est payé en totalité avant l’expiration de l’offre pour en récolter les fruits.
Chèque de dépannage
Certaines sociétés de cartes de crédit vous permettent d’effectuer des paiements de prêt avec des chèques de dépannage. Un chèque de dépannage est comme un chèque traditionnel, mais l’argent provient de votre solde créditeur disponible, et non de vos réserves de liquidités.
Il existe deux façons d’effectuer le paiement mensuel de votre voiture avec un chèque de dépannage. Vous faites le chèque à votre nom, le déposez sur votre compte courant, puis effectuez le paiement de votre voiture comme vous le faites normalement. Une autre option consiste à faire le chèque à l’ordre de votre prêteur, à le mettre dans une enveloppe et à envoyer votre paiement par la poste.
Autres options de paiement de voiture à l’aide d’une carte de crédit
De nombreux prêteurs n’acceptent pas les paiements par carte de crédit en raison des frais de transaction élevés. Si votre prêteur n’accepte pas les paiements par carte, demandez-lui s’il peut accepter les paiements via un processeur de carte de crédit tiers, comme l’une des sociétés suivantes.
Plastique
Plastiq est une plateforme de paiement qui vous permet de payer les commerçants avec votre carte de crédit. Après votre inscription, vous pouvez ajouter votre carte de crédit à votre compte, puis configurer votre prêteur automobile en tant que bénéficiaire. Même si votre prêteur n’est pas membre de Plastiq, il peut toujours recevoir des paiements de voiture via ce service. Définissez le jour de paiement et la manière dont vous souhaitez que Plastiq envoie l’argent, soit en :
- Vérifier
- Transfert de paiement de facture
- Transfert ACH
- Virement bancaire
Bien que les frais de Plastiq varient en fonction de votre mode de paiement, vous pouvez vous attendre à débourser 2,85 % ou plus pour la plupart des transactions. En plus de ces frais, les émetteurs de cartes de crédit peuvent facturer des frais d’avance de fonds et vous ne pouvez pas utiliser une carte American Express pour effectuer des paiements de prêt automobile via Plastiq.
Pay Pal
PayPal est l’une des plateformes de paiement les plus connues. Si votre prêteur automobile accepte les paiements de prêt automobile via PayPal, vous pouvez définir votre carte de crédit comme source de financement avant de terminer la transaction. PayPal ne facture aucun frais supplémentaire pour effectuer une transaction commerciale, cela ne vous coûtera donc pas plus cher que d’envoyer de l’argent à vos amis.
Application de trésorerie
Cash App est une autre option que vous pouvez utiliser pour effectuer le paiement de votre prêt avec une carte de crédit. Il est plus polyvalent que PayPal car votre prêteur n’a pas à s’associer à Cash App pour accepter les paiements.
Cependant, c’est aussi plus cher. Vous pouvez payer des frais allant jusqu’à 3% pour les paiements par carte de crédit lorsque vous utilisez Cash App pour les paiements de prêt.
Devriez-vous utiliser une carte de crédit pour les paiements de prêt automobile ?
Pour la plupart des gens, il est préférable d’éviter d’utiliser une carte de crédit pour rembourser votre prêt automobile. À moins que vous ayez une limite de crédit élevée et que vous puissiez vous permettre de rembourser le solde en entier chaque mois, considérez votre carte de crédit comme une option de dernier recours pour effectuer votre paiement mensuel.
Bien que vous puissiez potentiellement économiser sur les intérêts, il existe des risques assez importants si vous avez encore un solde à l’expiration de la période promotionnelle.
Il existe de nombreuses autres façons de financer votre prêt auto qui sont moins risquées que l’utilisation d’une carte de crédit. Avant de choisir cette option, pesez les avantages et les inconvénients, et analysez les chiffres pour déterminer si l’utilisation d’une carte de crédit peut réellement vous aider à économiser de l’argent.
Rédacteur Finance & Assurance
Elizabeth Rivelli est une rédactrice indépendante avec plus de trois ans d’expérience dans le domaine des finances personnelles et des assurances. Elle possède une connaissance approfondie des différentes branches d’assurance, y compris l’assurance automobile et l’assurance des biens. Sa signature est apparue dans des dizaines de publications financières en ligne, comme The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes et Bankrate.