Pourquoi le PDG de la Laurentienne pense que 2023 sera un moment de retour aux sources pour les banques canadiennes

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Rania Llewellyn n’est pas étrangère à prendre la barre dans des eaux agitées.

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Elle a été nommée chef de la direction de la Banque Laurentienne du Canada fin octobre 2020 au plus fort de la pandémie de COVID-19 et a dirigé la septième plus grande banque du pays à travers l’incertitude de 2022.

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Llewellyn décrit l’expérience de diriger une petite banque comme « conduire un hors-bord plutôt qu’un grand bateau de croisière », ce qui lui donne plus de latitude pour réagir aux eaux agitées plus rapidement que peut-être les Big Six. Néanmoins, la Laurentienne fait face aux mêmes tendances et défis. Voici ce à quoi elle se prépare alors qu’elle trace un chemin pour 2023.

PF: L’année écoulée a été caractérisée par l’incertitude, la hausse des taux et un paysage économique changeant. Comment avez-vous vécu 2022 ?

Rania Llewellyn: Ça a été une année très intéressante. Je pense que cela a commencé avec Omicron. Nous pensions que COVID était parti, puis Omicron est revenu, et il y avait donc un peu de peur quant à ce qui se passait et puis, évidemment, sept hausses de taux d’intérêt sans précédent en un an, une inflation élevée et la guerre Ukraine-Russie, donc il y avait beaucoup de choses à naviguer.

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En tant que PDG d’une institution, je dis toujours que j’ai deux leviers : j’ai la croissance de mon chiffre d’affaires, mais j’ai des dépenses. La gestion des dépenses était absolument essentielle pour nous, et il ne s’agit pas seulement de réduire les coûts, mais c’est ainsi que nous créons des gains d’efficacité dans notre organisation pour continuer à fonctionner, mais à moindre coût. Et nous avons donc commencé à examiner nos processus de bout en bout : nous avons commencé à simplifier, nous avons commencé à examiner la robotique et l’automatisation là où nous le pouvions. Il essaie de comprendre comment vous naviguez dans cet environnement.

Si vous regardez réellement nos états financiers et nos résultats du quatrième trimestre, notre bénéfice net a augmenté. Malgré tous ces défis, nous avons progressé d’année en année, nous avons dépassé toutes les attentes. Nous avons livré en termes de notre journée des investisseurs; nous avons dit que nous avions lancé notre stratégie triennale en décembre 2020-2021, et nous avons dépassé tous les objectifs que nous nous étions fixés. Quand vous êtes petit, vous êtes beaucoup plus agile et agile. Nous sommes une organisation plus petite — 3 000 personnes — et nous pouvons donc très rapidement freiner.

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PF : Vous avez également assumé le rôle de PDG à un moment très incertain. Quelles sont certaines des leçons que vous avez apprises ?

Llewellyn : J’ai pris le rôle au milieu de COVID et j’avais beaucoup de postes vacants au niveau de la direction pour recruter – encore une fois, au milieu de COVID – et n’ayant pas grandi dans une organisation, ne pouvant pas voir les gens en personne, Je dirais donc que cela a probablement été l’une des expériences de croissance les plus importantes – tant sur le plan professionnel que personnel – que j’ai eues au cours des deux dernières années.

L’une des principales leçons apprises et, pour être honnête, nous l’avons exceptionnellement bien exécuté, c’est quand une organisation a besoin d’un changement culturel et est en pleine transformation, vous commencez toujours par vos employés. Assurez-vous de recruter les bons leaders avec le bon état d’esprit.

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Une chose dont je suis extrêmement fier est que le plan stratégique a été conçu par nous, la nouvelle équipe de direction, nous sommes donc très confiants dans notre capacité à être en mesure de l’exécuter plutôt que d’embaucher des fournisseurs tiers pour vous aider avec quelle devrait être cette stratégie et comment rallier les troupes. Pour moi, cela commence toujours par la culture, puis vous fixez en quelque sorte le but stratégique et l’objectif autour desquels tout le monde peut se rallier, puis commençons simplement à exécuter. Et quand les gens pensent à l’exécution, je dis toujours qu’on ne gravit pas une montagne d’un seul pas ; c’est des pas de bébé.

PF: À l’avenir, y a-t-il quelque chose qui vous empêche de dormir la nuit ?

Llewellyn: Je pense que ce sont les mêmes défis qui préoccupent tout le monde. Quand l’inflation commencera-t-elle à être en quelque sorte sous contrôle ? Les banques centrales continueront-elles à augmenter les taux d’intérêt et combien d’autres hausses de taux d’intérêt vont-elles se produire ? Que ce soit aux États-Unis ou au Canada, ce sont d’importants facteurs décisifs qui ont une incidence sur les marges d’intérêt nettes des banques, en particulier une banque comme la nôtre, et qui touchent absolument tout le monde.

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Je dirais que dans cet environnement incertain, l’inflation (et) les hausses de taux d’intérêt continuent d’être une priorité. Et parce que maintenant cela va avoir un impact sur votre trajectoire de croissance, donc si vous ne vous développez pas, comment allez-vous continuer à être rentable ? Vous devez gérer vos dépenses de manière extrêmement stricte.

PF: Quelles sont certaines des tendances qui, selon vous, seront déterminantes dans l’espace bancaire en 2023 ?

Llewellyn: Ce seront tous les mêmes enjeux (comme en 2022) : ce sera le déploiement du capital, la façon dont vous gérez votre capital, ce seront vos marges hors intérêts, ce seront les gains d’efficacité et les dépenses. Évidemment, la technologie est toujours au premier plan en ce qui concerne la façon dont vous travaillez avec les fintechs ou dont vous innovez. Mais je pense que cette année, il y aura moins de choses autour de ça et plus autour de la gestion de vos fondamentaux. Ce sera plus un sujet de discussion cette année que je ne le dirais historiquement en termes de tous les nouveaux gadgets qui arrivent sur le marché et de la manière dont vous allez les livrer aux consommateurs.

Je pense que l’état d’esprit des consommateurs est dans un endroit très différent en ce moment. Les gens ressentent le pincement de l’inflation et c’est donc la façon dont vous allez aider vos clients à s’en sortir et ensuite comment vous allez continuer à vous positionner pour la croissance une fois que ce vent contraire sera derrière nous.

Cette interview a été éditée et condensée.

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