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Pour Alicia Ryan, actrice et enseignante suppléante de 39 ans, les craintes concernant le coût d’un bébé sont au premier plan.
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« Ma plus grande angoisse financière […] devrait être de gagner suffisamment de revenus pour ne pas être pauvre en logement et vivre la vie équilibrée que je souhaite pour ma famille.
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Au cours de la dernière année, de nombreux jeunes couples ont cherché des moyens de réduire leurs dépenses en raison de l’inflation qui grignotait les dépenses quotidiennes et de la possibilité d’une récession juste au coin de la rue.
Certains milléniaux économisent de l’argent en reportant la parentalité, dont le coût est estimé entre 10 000 $ à 15 000 $ par année au Canada.
« Mon partenaire et moi avons retardé d’avoir un enfant en partie à cause de problèmes financiers », explique Ryan, qui vit à Toronto, en Ontario.
Et Ryan n’est pas seul. Bien que le Canada ait enregistré une augmentation de 2 % des naissances vivantes en 2021, c’était la première fois que le taux de natalité augmentait d’une année à l’autre depuis 2016. Le New York Times a rapporté que les milléniaux qui veulent avoir des enfants retardent la parentalité en raison de problèmes financiers en 2018, avec 64 pour cent citant le coût de la garde d’enfants comme leur raison n ° 1.
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En complément, une étude de 2021 menée par le Enquête sociale canadienne (ESC) ont constaté que 14 % des Canadiens en âge de procréer choisissent de reporter l’accouchement. Bien que cela soit en partie dû à la pandémie, les résultats pourraient également indiquer une poursuite de la baisse du taux de natalité au Canada.
Pour Ryan, il était important de «[feel] financièrement responsable et suffisamment à l’aise pour subvenir financièrement aux besoins d’un enfant » avant de s’engager dans la parentalité.
Shay Steacy, coach financier et planificateur financier – et fondateur de inBalance Financial Planning – a travaillé avec de nombreuses familles alors qu’elles entament leur parcours vers la parentalité.
« Si vous pouvez retarder la fondation d’une famille et mettre en place des stratégies financières avant l’arrivée du bébé, alors c’est fantastique », note-t-elle. « Mais la vie ne se déroule pas toujours selon ce plan. »
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Il y a cependant certaines choses que vous pouvez planifier, et c’est là que l’aide d’un planificateur financier comme Steacy peut s’avérer utile.
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Comprendre votre trésorerie
Parler d’argent avec votre partenaire peut être difficile. Selon un 2021 Étude de fidélité, 44 % des couples se disputent à propos d’argent. Mais lorsque vous mettez une nouvelle vie au monde, vous pourriez vous retrouver plus que jamais à vous disputer sur des questions financières.
« Le premier stress que les gens rencontrent est le congé mat ou le congé paternel », note Steacy. « Une période de faible revenu est certainement le plus grand facteur de stress, ou la plus grande préoccupation dès le départ. »
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Si un parent va travailler pendant que l’autre s’absente temporairement, ce partenaire recevra-t-il un complément de son travail ou recevra-t-il seulement l’assurance-emploi (AE)? À quoi ressembleront vos finances lorsque ces paiements cesseront ?
« S’il doit y avoir des déficits à ce moment-là », commente Steacy, « la première chose que je ferais alors avec quelqu’un serait de dire ‘comment pouvons-nous créer une accumulation de fonds quelque part?' »
Si possible, Steacy vous recommande de rembourser vos dettes dès que possible afin de ne pas payer d’intérêts inutiles.
Ryan connaît l’importance de ce conseil. « Ce qui a rendu le moment ‘bon’ pour avoir un enfant, c’est d’avoir ma dette personnelle derrière moi et d’être dans un bon ‘flux financier’ et d’avoir des économies », note-t-elle.
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Avant même la naissance de votre enfant, Steacy vous suggère de déposer tout argent restant à la fin du mois sur un compte où vous pourrez accumuler de l’argent. Ce fonds servira de complément lorsque vos revenus seront réduits à l’arrivée du bébé.
Elle recommande également que si vous n’avez pas les fonds à mettre de côté, vous devriez revoir votre budget personnel pour savoir où des améliorations peuvent être apportées.
Réduire les grosses dépenses
« Il y aura des moments où les gens devront peut-être envisager de réduire de grosses dépenses », dit-elle. Des choses comme les paiements de voiture et les frais de logement peuvent augmenter vos dettes mensuelles, ce qui rend difficile la gestion de l’inflation.
Par exemple, le logement est une grande préoccupation pour les gens de nos jours, mais Steacy souligne que les bébés et les enfants n’ont pas besoin de beaucoup d’espace. Un condo ou un appartement d’une chambre pourrait être approprié pour les premières années, ce qui peut vous permettre d’économiser de l’argent jusqu’à ce que vous ayez besoin d’une maison plus grande.
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Avec les coûts supplémentaires liés à l’éducation d’un enfant, Steacy souligne que payer un loyer pourrait être une meilleure solution que de consacrer vos économies à l’achat d’une maison. Au lieu de cela, vous pouvez investir cet argent dans des choses comme une police d’assurance-vie temporaire.
Steacy observe que sans une politique d’assurance-vie temporaire en place « si vous deviez décéder et laisser un enfant, le fardeau financier de cela serait débilitant ».
Passez en revue votre plan financier
Il y a de nombreuses étapes dans la vie de votre enfant, toutes qui auront un impact financier de différentes manières sur vous. À chaque étape, Steacy recommande de revoir votre plan financier pour assurer une efficacité maximale.
À la naissance de votre enfant, vous serez confronté à une baisse de revenu en raison de votre congé parental. Ensuite, lorsque votre enfant commencera la garderie, vous devrez tenir compte de cette dépense et considérer comment cela affecte vos finances. Enfin, lorsque votre enfant commencera l’école, vous ne paierez plus pour une garderie à temps plein, mais vous devrez peut-être envisager une garde avant et après l’école.
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Comprendre votre trajectoire
Ryan a l’intention d’être le principal soignant pendant la première année de la vie de son enfant.
« Je suis reconnaissant d’attendre le taux maximal de prestations d’assurance-emploi pendant ces 12 mois, ce qui sera utile sur le plan financier »
Mais en même temps, elle reconnaît qu’il pourrait y avoir des temps plus difficiles à l’avenir. À la fin de son congé de maternité, Ryan et son conjoint espèrent placer leur enfant à la garderie. À compter de 2022, le coût moyen d’une garde d’enfants à temps plein pour un nourrisson peut varier de 181 $ par mois au Québec à plus de 998 $ en Ontario. Alors qu’un programme national de garderies est promis, il reste encore à attendre jusqu’à ce qu’il devienne une réalité.
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Prendre le temps d’examiner quelles seront vos finances à ces différentes étapes peut vous aider à établir un budget à court et à long terme.
«Vous pouvez demander à votre famille ou à vos amis ce qui fonctionne / a fonctionné pour eux, en particulier en ce qui concerne la gestion des finances quotidiennes du ménage», observe Steacy.
Steacy recommande de travailler avec un coach financier ou un planificateur financier qui ne donne que des conseils, idéalement celui qui travaille avec d’autres personnes qui ont le même âge – et le même stade de la vie – que vous.
« Il devrait y avoir une relation et une sorte de relation continue [with your financial advisor]», note Steacy.
Lorsque votre conseiller est au courant de l’historique et des perspectives d’avenir, cela lui permet de fournir des conseils continus, observe-t-elle, ce qui à son tour permet une « flexibilité pour le changement ».
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.