Pourquoi l’alphabétisation crypto est cruciale pour les investisseurs qui lorgnent sur l’espace

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Plus tôt cette année, le site Web américain CoinDesk a créé un test d’alphabétisation crypto avec des questions de base sur le bitcoin, la blockchain et les jetons non fongibles (NFT). Sur des milliers de personnes interrogées ayant répondu au sondage en ligne, selon le site Web, environ 98 % ont échoué. Les répondants devaient obtenir plus de 60 pour cent pour réussir le test.

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Neuf sur 10 n’étaient pas au courant du plafond d’approvisionnement limité du bitcoin, estimant que la crypto-monnaie avait un approvisionnement illimité (le bitcoin a en fait un plafond d’approvisionnement de 21 millions). Le quiz posait d’autres questions telles que quelle faute de frappe de crypto est sécurisée par un actif sous-jacent tel que des monnaies fiduciaires ou des matières premières (la réponse est des pièces stables) et comment s’appelle la plus petite unité de bitcoin (réponse : un satoshi, du nom du créateur pseudonyme de bitcoin, Satoshi Nakamoto).

Malgré la popularité croissante du secteur, le test a montré que l’alphabétisation crypto n’a pas suivi, ce que les experts attribuent en partie à la complexité du secteur et à sa base d’investisseurs enthousiastes, bien que souvent inexpérimentés.

« Cet espace semble attirer… de nouveaux jeunes investisseurs qui ne s’intéressent pas, pour quelque raison que ce soit, aux actions traditionnelles ; et quand ils entrent dans cet espace, ils ne sont pas intéressés par les acteurs établis », a déclaré Brian Mosoff, PDG d’Ether Capital, une société d’investissement en cryptographie.

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«Ils veulent juste aller trouver la prochaine nouvelle chose brillante, et avec cette prochaine nouvelle chose brillante, bien sûr, comporte un risque nettement plus élevé. Cela ne veut pas dire qu’ils ne peuvent pas avoir une grande récompense, mais ils doivent comprendre le risque.

Ils veulent juste aller chercher la prochaine nouvelle chose brillante, et avec cette prochaine nouvelle chose brillante, bien sûr, comporte un risque nettement plus élevé

Brian Mosoff

L’arnaque Squid Coin qui a fait la une des journaux en novembre a montré à quel point les investisseurs doivent être vigilants sur ce marché. La pièce était basée sur le drame populaire coréen « Squid Game » et les investisseurs se sont accumulés pour tout perdre alors que les escrocs ont emporté 3,3 millions de dollars américains dans un apparent « tirage de tapis ».

« Le calmar, par exemple, était entouré de plusieurs drapeaux d’avertissement », a déclaré Mosoff au Financial Post. « Vous aviez un groupe de développeurs anonymes qui déployaient le code et le faisaient monter en puissance ; vous ne saviez pas dans quelle juridiction ils se trouvaient; vous ne saviez pas si cela était réglementé… et comment cela allait être lancé. S’il était soutenu par des investisseurs en capital-risque, il n’y avait aucun sceau d’approbation pour aucun type d’institution ou d’organisme financier. »

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Mosoff a ajouté que les investisseurs doivent faire une pause et se poser des questions critiques sur la durabilité à long terme d’un émetteur de pièces, ce qu’il offre à la communauté financière décentralisée et ce qui le sépare des acteurs établis, tels que le bitcoin.

Bien que l’auteur du bitcoin soit anonyme, Mosoff soutient que la confiance en lui repose sur la technologie sous-jacente et qu’il n’a pas tenté de vendre aux premiers investisseurs des jetons en échange d’argent dans un format « IOU ».

« Bitcoin était une structure proposée », a déclaré Mosoff. « Cela dit, vous pouvez participer au système et à sa gouvernance dans la validation de ce réseau, et peu importe qui était derrière, la chose à laquelle faire confiance était les mathématiques, la chose à laquelle faire confiance était la blockchain. « 

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Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de place dans le portefeuille d’un investisseur pour des actifs cryptographiques alternatifs tels que les memecoins. Cependant, les investisseurs qui commencent à peine à se lancer dans l’espace des actifs numériques devraient détenir des joueurs établis plutôt que de rechercher des gains rapides sur la dernière pièce sur le thème des chiens, a-t-il déclaré.

« Je pense que beaucoup de nouveaux investisseurs dans l’espace ont le sentiment d’avoir raté le coche sur Bitcoin et Ethereum … et ils s’attendent au même type de retour et d’histoires d’enrichissement rapide de quelqu’un qu’ils connaissent, ou d’un ami d’un ami, et peut-être qu’ils pourront trouver de nouveaux atouts », a déclaré Mosoff.

« Le problème est que je pense que beaucoup de ces investisseurs ne font pas de vraies recherches et ne proposent pas une thèse de concentration sur les raisons pour lesquelles leur point d’entrée va avoir le même genre de résultats. »

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Alors que certaines des règles traditionnelles de la finance s’appliquent toujours dans l’espace crypto, telles que « n’investissez pas plus que ce que vous êtes prêt à perdre », « demandez-vous comment vous voulez équilibrer votre portefeuille » et « faites vos recherches sur un actif », a déclaré Mosoff qu’il existe des nuances sur le marché de la cryptographie qui peuvent séparer les deux. Des détails tels que les fourches (un changement ou une division du réseau de blockchain sous-jacent de l’actif), les clones cryptographiques et les concurrents, peuvent tous compliquer ce dans quoi les investisseurs débutants pensent qu’ils investissent leur argent.

Les investisseurs devraient également se poser quelques questions sur les actifs spécifiques qu’ils envisagent d’acheter. Comment fonctionne la pièce spécifique ? Qui possède et exploite l’actif ? Quel est leur palmarès ? L’offre de la pièce est-elle infinie ou fixe ? Où sont investies les réserves ?

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Avant même d’intervenir, le planificateur financier certifié et fondateur de MOOLA Financial Coaches, Graham Plumb, a déclaré que les investisseurs devraient également s’assurer qu’ils respectent certaines règles financières traditionnelles : ils devraient évaluer leurs propres flux de trésorerie pour comprendre le risque qu’ils peuvent prendre et disposer d’un tampon. de trois à six mois d’épargne en fonds d’urgence.

Une fois les bases couvertes, Plumb a déclaré que la cryptographie peut constituer un autre moyen pour certains investisseurs de créer de la richesse, mais seulement si cela a du sens pour leur stratégie et leurs objectifs financiers.

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« Je pense que la crypto est un autre outil, c’est un autre seau où je pourrais investir de l’argent », a déclaré Plumb au Financial Post, décrivant les différents niveaux de paniers d’investissement, des économies en espèces à faible risque aux actifs crypto à plus haut risque.

« Donc, vous voulez discuter avec un planificateur d’investissement de l’importance du risque de crypto-monnaie (est) et du pourcentage que je devrais en posséder dans mon portefeuille. »

Plumb a ajouté qu’il considère la crypto comme un élément positif pour le monde financier, rendant les gens plus attentifs à investir et à développer leurs finances.

« Il est lié à plus de personnes qui sont maintenant plus intéressées par la finance que … par le passé », a déclaré Plumb. « Je dirais que la montée de la crypto a au moins eu cet impact positif. »

Poste Financier

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