Pourquoi 100 000 $ par an ne suffisent plus, plus 3 conseils pour faire fonctionner vos finances

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Tes parents sont si fiers. Vous avez enfin atteint cette somme de revenu à six chiffres après tant de travail acharné, quelque chose dont ils n’ont peut-être jamais rêvé. Ou s’ils l’ont fait, ils savaient qu’ils l’avaient fait.

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Pourtant, alors que vos parents peuvent être remplis de joie, votre compte bancaire peut ne pas être rempli de joie.

Ce salaire de 100 000 $ était peut-être plus que suffisant pour que les baby-boomers vivent une vie riche, mais aujourd’hui, il peut difficilement suffire à s’en sortir. Une étude américaine menée par PYMNTS a récemment révélé que 70 % des milléniaux vivaient encore de chèque en chèque.

Les jeunes Canadiens ne s’en sortent pas beaucoup mieux.

Une étude similaire de Deloitte a révélé que parmi la génération Z et la génération Y, 46 % et 47 % respectivement vivaient également d’un chèque à l’autre. De plus, un sondage de BDO Debt Solutions indique que 53 % des Canadiens dans l’ensemble vivent d’un chèque à l’autre.

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Voici pourquoi les jeunes Canadiens sont sous pression, malgré des salaires élevés, et ce que vous pouvez faire pour récupérer une partie de votre pouvoir d’achat sans avoir à négocier une augmentation.

Loin de leurs parents

Alors que la génération Z et la génération Y canadiennes gagnent peut-être plus que leurs parents sur papier, les baby-boomers ont pu mener une vie stable et bon marché. Et ils en avaient assez pour faire des économies.

En 1981, les familles canadiennes avaient un revenu moyen de 78 200 $ en dollars d’aujourd’hui selon Statistique Canada. La famille canadienne moyenne a rapporté en moyenne 106 300 $ en 2020.

En ce qui concerne les personnes hors famille économique, elles gagnaient en moyenne 38 200 $ par année en 1981. En 2020, elles gagnaient seulement 47 500 $ en moyenne.

Alors que la génération Y et la génération Z sont mieux payées que leurs parents (à taux de change constant), le coût de la vie plus élevé signifie que leurs salaires ne vont pas aussi loin. Et ils ressentent la pression.

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La génération Y et les Canadiens de la génération Z sont peut-être les plus instruits des générations, mais ils doivent l’être s’ils espèrent trouver un emploi. La dette étudiante est un autre gros fardeau pour les jeunes adultes d’aujourd’hui, mais l’enseignement supérieur est toujours le moyen d’accéder à un emploi bien rémunéré dans la plupart des industries au Canada.

Une fois la dette étudiante remboursée, il faut tenir compte de l’augmentation du coût du logement dans tout le pays, puis de la garde d’enfants.

Tout cela peut sembler incroyablement désastreux, bien sûr. L’inflation élevée, la hausse des taux d’intérêt et tous les autres aspects de la vie canadienne ne cessent de grimper. Au milieu de ces défis, voici comment vous pouvez faire travailler ce salaire pour vous.

Faites tenir votre budget

Avec la hausse des prix, même si vous avez un budget depuis des années, il est probable qu’il ait besoin d’une refonte. Dans cet esprit, un bon point de départ est de regarder les trois derniers mois et de voir comment vos dépenses ont changé.

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Selon toute vraisemblance, il y a encore des articles dont vous pouvez vous débarrasser et qui continuent d’être utilisés dans votre budget. Parcourez et recherchez nos coûts fixes tels que l’hypothèque ou le loyer, l’assurance, la nourriture et les services publics. Comparez ensuite le coût de ces éléments essentiels à ce que vous dépensez réellement. S’il y a des dépenses qui doivent être réduites, essayez de les classer en indispensables et agréables à avoir.

Rappelez-vous simplement que le remboursement de la dette ne doit pas être mis de côté. Ceux-ci doivent également être traités comme des paiements de factures. Il se peut donc que là où votre budget avait de la place avant de dépenser pour vous-même, ce n’est peut-être pas le cas maintenant. Par conséquent, envisagez un gel des dépenses jusqu’à ce que votre budget soit maîtrisé.

Si vous avez du mal à vous sortir de vos dettes, vous pourriez pensez à consolider vos dettes. Il peut sembler plus gérable de payer une facture par mois, au lieu de faire face à plusieurs dettes et prêteurs.

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Économisez en vous amusant

Ce n’est pas parce que vous coupez que vous devez couper complètement. De plus, la vie ne s’arrête pas simplement parce que vous décidez d’arrêter de dépenser. Il pourrait y avoir un mariage ou un anniversaire à venir, et ceux-ci devraient être célébrés ! Juste peut-être d’une manière différente.

Il existe de nombreuses applications qui offrent des moyens d’économiser de l’argent. Swagbucks est l’un des plus simples. Il vous offre une remise en argent lors de vos achats en ligne, avec la possibilité de gagner plus en faisant des choses que vous faites régulièrement en ligne de toute façon, comme regarder des vidéos.

Prenez le temps de magasiner avant de faire un gros achat et vous constaterez souvent que vous pouvez trouver une bien meilleure offre.

Utilisez votre carte de crédit

Main dans la main avec tout cela, il y a votre carte de crédit. Qu’il s’agisse d’acheter des articles pour le plaisir ou de payer des factures, vous devriez l’utiliser quoi qu’il arrive. Vous pouvez collecter des récompenses et les utiliser pour rembourser votre carte de crédit, acheter des produits ou même voyager.

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Mais il y a une chose que vous pourriez payer pour laquelle vous n’avez tout simplement pas besoin, et ce sont les frais de carte de crédit. Les sociétés de cartes de crédit ont constamment des offres pour de nouvelles cartes. Si vous trouvez une nouvelle carte, beaucoup offrent 0 $ de frais pour la première année, plus peut-être un bonus de récompenses de carte de crédit. Vous pouvez ensuite utiliser ces récompenses en plus de celles que vous avez déjà gagnées.

N’oubliez pas que rembourser votre carte de crédit à zéro devrait toujours être votre priorité. Et ouvrir et fermer souvent des comptes de crédit peut avoir un impact sur votre pointage de créditvous voudrez donc être stratégique à ce sujet et vérifier souvent votre score.

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