Pour les jeunes, le chemin le plus rapide vers l’accession à la propriété passe par les métiers

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Vous avez 18 ans, vous venez de sortir du lycée et vous rêvez d’acheter une maison.

À moins que vous n’ayez inventé la prochaine grande nouveauté dans votre garage, vous avez généralement trois chemins possibles : un diplôme de quatre ans, l’université ou l’apprentissage d’un métier spécialisé.

Si votre objectif est d’acheter une maison plus tôt dans le marché immobilier canadien, qui est très coûteux, et que cela ne vous dérange pas de faire un travail honnête et pratique, examinez sérieusement les métiers.

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Voici pourquoi:

1. Le Canada est pratiquement à la recherche de travailleurs qualifiés. Compte tenu des 3,87 millions de logements qu’Ottawa espère construire d’ici 2031, des quelque 315 000 travailleurs qualifiés qui partiront à la retraite au cours des quatre prochaines années et de l’aversion de la génération Z pour le travail manuel, de nombreux entrepreneurs seront obligés de payer plus cher pour de jeunes talents.
2. Certains métiers, comme les électriciens et les plombiers, sont largement à l’abri de l’IA. Les robots pourront un jour effectuer des tâches banales et répétitives, mais ils sont encore loin de pouvoir câbler une maison ou réparer vos canalisations.
3. Vous atteindrez probablement un revenu à six chiffres bien plus rapidement que le Canadien moyen, surtout si vous faites des heures supplémentaires.
4. Les métiers proposent généralement un horaire bien défini : travaillez 35 à 45 heures, puis détendez-vous et profitez de votre vie.
5. À chaque mission, vous devez résoudre de nouvelles énigmes.
6. Le travail est basé sur des projets, ce qui vous procure un agréable sentiment d’accomplissement et une expérience précieuse à chaque tâche accomplie.
7. Si vous travaillez dur, vous êtes presque assuré de trouver un emploi dans les mois qui suivent la fin de votre formation.
8. Vous ne serez jamais coincé dans un box.
9. À terme, vous aurez la possibilité de devenir votre propre patron dans une entreprise très lucrative.
10. Pour gagner un revenu solide grâce à un métier spécialisé, il faut entrer sur le marché du logement et se constituer un capital plus tôt que la plupart des gens.

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Plongeons dans ce dernier point avec une illustration.

Premièrement, les études universitaires coûtent cher. Pensez à 75 000 $ pour un diplôme de quatre ans avec résidence, selon une étude d’EmbarkLes gens peuvent économiser de l’argent avec un diplôme universitaire, mais ils gagneront en moyenne 22 pour cent de moins, selon Statistique Canada.

Comparez cela à une école professionnelle, qui peut ne représenter qu’une demi-année de cours, coûter une infime fraction du prix d’un diplôme de premier cycle, vous donner droit à d’innombrables subventions gouvernementales et vous permettre de gagner de l’argent tout en apprenant.

De plus, les métiers spécialisés évitent les énormes dettes étudiantes qui peuvent hanter de nombreux diplômés pendant plus d’une décennie. Ces dettes rendent plus difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire, car elles augmentent votre ratio d’endettement total, un paramètre que les prêteurs utilisent pour vous qualifier.

Envisagez un apprentissage d’électricien en Ontario. Un tel programme peut durer de quatre à cinq ans et, si vous êtes admissible à un emploi d’apprenti, vous pouvez gagner entre 20 et 35 $ de l’heure, selon l’ancienneté et le lieu.

En supposant que vous gagniez en moyenne 55 000 $ par an pendant votre apprentissage (cela varie de la première à la dernière année), que vous n’avez aucune dette et que vous disposez d’un acompte de 20 000 $, vous pourriez être admissible à un prix d’achat allant jusqu’à 250 000 $.

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Dans les marchés plus petits, cela peut être faisable pour un T1, mais 250 000 $ vous permettent d’acheter une place de parking dans nos plus grandes villes. Dans ce cas, vous avez le choix entre payer la moitié de votre loyer avec un coemprunteur (par exemple, un ami, un parent, un partenaire ou un conjoint), déménager dans la campagne ou vivre chez vous et mettre de l’argent de côté dans un compte d’épargne pour premier logement (FHSA) pendant que vous travaillez.

En parallèle, les étudiants universitaires peuvent investir jusqu’à 20 000 $ par an en frais de scolarité et de logement tout en gagnant peu, voire pas du tout, de revenus. En tant qu’apprenti, non seulement vos revenus augmentent chaque année, mais vous pouvez également accéder à la propriété plus tôt, ce qui vous permet de constituer votre patrimoine plus rapidement.

À 23 ans, vous pourriez être un ouvrier qualifié gagnant plus de 80 000 $ par an. Si vous avez acheté une maison de 500 000 $ avec quelqu’un d’autre pendant votre apprentissage, que vous avez versé 5 % d’acompte et que vous avez vu la valeur de votre maison augmenter de 3 % en moyenne par an sur quatre ans, vous et votre copropriétaire auriez un capital immobilier combiné de 113 080 $.

En tant que professionnel chevronné, vous pouvez gagner plus de 100 000 $ par an. Consacrez 5 % de cette somme au remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire chaque année et vous pourriez devenir propriétaire de votre maison dans la trentaine.

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Pendant ce temps, le diplômé universitaire moyen sortira de l’école en 2028 ou 2029 avec des dettes, sans logement ni économies. Et il achètera presque certainement à ce moment-là un logement plus cher. Sans compter que la plupart d’entre eux mettront plus de quarante ou cinquante ans pour rembourser leur maison.

Obtenir l’approbation

Avant de conclure, il y a quelques points à savoir si vous recherchez un prêt hypothécaire en tant qu’apprenti.

Certains prêteurs ne prendront pas en compte les revenus d’apprenti, en particulier s’il s’agit d’un nouvel apprenti. Certains voudront un historique des salaires des apprentis sur deux ans, ce qui est généralement obligatoire si les heures ne sont pas régulières ou garanties. Et avec certains prêteurs, il est préférable de travailler au moment de la clôture du prêt, plutôt que de prendre congé pour suivre une formation professionnelle.

En ce qui concerne la mise de fonds, certains prêteurs n’autorisent qu’un acompte de 5 %. D’autres exigeront un acompte de 20 à 25 %, surtout si votre crédit et vos revenus ne sont pas idéaux. Un courtier hypothécaire expérimenté sait quels prêteurs sont les plus flexibles et offrent les taux les plus bas.

En somme

L’université est idéale pour les personnes motivées qui souhaitent obtenir le diplôme et la carrière qui leur conviennent, en particulier les professionnels. Pourtant, pour le Canadien moyen, l’accès à un métier spécialisé peut être un moyen plus rapide d’accéder à une vie confortable et de devenir propriétaire d’une maison.

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La plupart des artisans ont un bon équilibre entre vie professionnelle et vie privée et se construisent un patrimoine net respectable, surtout s’ils économisent intelligemment et investissent leurs premiers gains dans leur propre entreprise, un portefeuille immobilier ou d’autres investissements.

Certains se moquent du travail dans le commerce, le jugeant moins prestigieux qu’un emploi de bureau et un diplôme de quatre ans. Oubliez ce bruit. Vous savez ce qui est prestigieux ? Avoir une maison payée, quelques millions de dollars sur vos comptes d’investissement et une carrière réussie qui répond à un besoin vital dans notre pays.

Robert McLister est un stratège hypothécaire, analyste des taux d’intérêt et rédacteur en chef de MortgageLogic.actualités. Vous pouvez le suivre sur X à @RobMcLister.

Les taux affichés ci-dessous sont mis à jour à la fin de chaque journée et proviennent de l’enquête sur les taux hypothécaires canadiens produite par MortgageLogic.news. Postmedia et Imaginative. Online Inc., société mère de MortgageLogic.news, sont rémunérées par certains fournisseurs de prêts hypothécaires lorsque vous cliquez sur leurs liens dans les graphiques.

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