Postrapide : Les Snowbirds ont de nouveau volé vers le sud, mais ils ne savent pas combien de temps ils pourront se le permettre

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Les snowbirds canadiens ont repris leurs voyages vers des endroits chauds et ensoleillés, mais ils craignent de ne pas pouvoir se permettre un tel style de vie plus longtemps.

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Près des trois quarts des Canadiens de plus de 50 ans qui vivent dans des climats plus chauds pendant une partie de l’hiver se disent inquiets de l’impact de l’état actuel de l’économie sur leur mode de vie, selon un sondage de la Banque Canadienne Impériale de Commerce mené par Maru Public Avis. Cela survient alors que tout devient plus cher au Canada et à l’étranger dans un contexte d’inflation élevée et de taux d’intérêt plus élevés, ce qui signifie que les tirelires s’étirent davantage qu’il y a quelques années. Un dollar canadien faible ne soulage pas la douleur.

«Après avoir traversé des conditions de voyage difficiles liées à la pandémie, de nombreux Canadiens sont retournés passer leurs hivers à l’étranger dans des endroits plus chauds», a déclaré Carissa Lucreziano, vice-présidente, Conseils financiers et d’investissement à la CIBC, dans un communiqué de presse. « Pourtant, de nombreux snowbirds sont à nouveau confrontés à l’incertitude des voyages alors que les taux d’intérêt et (le) coût de la vie continuent de grimper. »

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Mais cela ne signifie pas que les gens demandent des conseils financiers pour naviguer dans le paysage économique changeant et protéger leur mode de vie. Seuls 21% ont demandé l’aide d’un professionnel, selon l’enquête.

Les Canadiens en général ne savent pas combien mettre de côté pour leur retraite, d’autant plus que les dépenses quotidiennes augmentent. Beaucoup pensent qu’un million de dollars d’économies est suffisant pour prendre sa retraite confortablement, selon une récente étude d’IG Gestion de patrimoine. Pourtant, les deux tiers craignent qu’une récession n’augmente les coûts cette année, rendant la retraite encore plus chère. Cela laisse 33 % d’entre eux incertains de la part de leur chèque de paie qu’ils devraient consacrer à l’épargne-retraite.

Plusieurs placent tous leurs espoirs dans le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et 44 % pensent que le REER est le seul compte de placement dont ils ont besoin pour accumuler leurs pécules. Cependant, « ce n’est qu’une pièce du puzzle de la planification de la retraite », a déclaré Christine Van Cauwenberghe, responsable de la planification financière chez IG Wealth Management, dans un communiqué de presse.

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Les retraités doivent également tenir compte de leur niveau d’endettement, de leurs obligations fiscales et successorales, de leurs assurances et de leurs budgets, tout en équilibrant les investissements qu’ils peuvent avoir, les comptes d’épargne libres d’impôt et les biens qu’ils pourraient posséder – une tâche compliquée. C’est là qu’un planificateur financier certifié peut intervenir pour aider, a déclaré Van Cauwenberghe.

Pour se permettre des mois d’hiver dans la chaleur, les snowbirds disent qu’ils restent économes et évitent les achats importants, comme les appareils électroménagers, un bateau ou une nouvelle maison. En effet, seulement 7 % des Canadiens vivant à l’étranger demeurent dans une propriété qu’ils possèdent. Selon le sondage de la Banque CIBC, la location est de loin la méthode préférée. Mais cela s’avère plus cher ces jours-ci à mesure que les loyers augmentent, en particulier dans les destinations de snowbirds aux États-Unis comme le sud de la Floride, selon des recherches. Les loyers ont augmenté de 31,7% en 2022 par rapport à l’année précédente dans les comtés populaires de Floride tels que Broward, Palm Beach et Miami-Dade, selon une étude.

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Sans se laisser décourager par la hausse des coûts, certains désireux de rejoindre les rangs des snowbirds emploient un certain nombre de stratégies pour économiser suffisamment pour prendre leur envol. Cela comprend le report de la retraite pour accumuler plus d’économies, la réduction des restaurants pour d’autres dépenses non essentielles et la réduction des effectifs de leur maison actuelle pour quelque chose de plus abordable.

La Banque CIBC a découvert d’autres anecdotes intéressantes sur les habitudes des snowbirds grâce à son sondage. Par exemple, 89 % n’effectuent qu’un seul voyage dans l’année, et les États-Unis sont la première destination pour 56 %. Aux États-Unis, la Floride, la Géorgie et la Caroline du Sud sont des destinations populaires, avec 34 % d’entre eux qui s’y dirigent. L’Arizona et le Texas représentent 14 % des destinations, et la Californie et le Nevada 10 %. Seuls sept pour cent recherchent Hawaï comme retraite hivernale.

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Parmi les autres destinations prisées des snowbirds, mentionnons le Mexique, l’Amérique centrale et l’Amérique du Sud, les Caraïbes et l’Europe.

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Vous seriez pardonné si les gros titres interminables sur l’entreprise licenciements vous rendent un peu nerveux à l’idée de conserver votre travail, mais les choses ne sont peut-être pas aussi graves qu’elles le paraissent.

Le dernier rapport du Bureau of Labor Statistics des États-Unis publié le 3 février a fait exploser les attentes. Les États-Unis ont créé 517 000 emplois en janvier, faisant baisser le taux de chômage à 3,4 %, le plus bas depuis mai 1969. Les économistes de Bloomberg s’attendaient à seulement 188 000 nouveaux emplois et à une augmentation du taux de chômage à 3,6 %. Plus d’entreprises aux États-Unis ont peut-être supprimé des emplois en janvier qu’au cours des deux dernières années, mais les licenciements sont à des niveaux historiquement baspas des hauts, a noté Bloomberg.

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Au Canada, de nombreuses entreprises prévoient toujours embaucher au début de cette année, selon des recherches. Et un marché du travail tendu amène de nombreuses entreprises à conserver leurs employés, au lieu de les réduire, comme cela a été le cas lors des récessions économiques passées. En savoir plus sur les raisons pour lesquelles les licenciements ne racontent peut-être pas toute l’histoire.

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L’introduction des robots-conseillers a changé la façon dont plus de Canadiens investissent. Un robo-conseiller est parfait pour l’investisseur passif, qui décide et oublie. Les plateformes sont toutes en ligne, offrant une planification financière automatisée et des investissements basés sur des algorithmes avec peu ou même pas de supervision par des humains. Notre partenaire de contenu MoneyWise propose une liste des meilleurs robots-conseillers au Canada, ventilés par type d’investisseur.

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse canadienne, de Thomson Reuters et de Bloomberg.

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