Postrapide : De combien de revenus avez-vous besoin pour vous offrir une maison au Canada en ce moment ?

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La baisse des prix des maisons depuis des sommets élevés devrait être une bonne nouvelle pour les acheteurs canadiens – dommage taux hypothécaires montent en même temps.

La Banque du Canada a relevé son taux directeur de trois points de pourcentage depuis mars dernier et depuis lors, l’indice composite national des prix des maisons MLS a chuté de 7,4 % par rapport à son sommet de février.

Les taux préférentiels des prêts commerciaux ont augmenté en parallèle, atteignant 5,45 % après que la Banque a relevé son taux à 3,25 % en septembre.

Les hausses de taux augmentent l’obstacle du test de résistance hypothécaire du pays, qui oblige les emprunteurs à se qualifier pour le taux de référence de 5,25% ou leur taux d’offre plus 2%, ce qui signifie que certains seront désormais confrontés à un taux de qualification supérieur à 7%.

Ainsi, alors que les prix des maisons baissent, les coûts d’emprunt augmentent – si vous pouvez même monter sur cette échelle.

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Ce mois de juillet, Ratehub.ca a calculé le revenu annuel minimum nécessaire pour s’offrir une maison dans les grandes villes du Canada en se basant sur les données de mars et de juin. À l’époque, même si les prix des maisons étaient en baisse, le revenu requis avait augmenté de 18 000 $ en moyenne.

Ratehub.ca a vérifié ce mois-ci pour voir si quelque chose avait changé et a constaté que l’abordabilité des logements s’était améliorée dans les 10 villes dans les données entre juin et août.

« Les maisons de chaque ville que nous avons examinées sont légèrement plus abordables qu’elles ne l’étaient il y a deux mois. En effet, les taux sont restés inchangés, tandis que les prix des maisons ont baissé », a déclaré James Laird, co-PDG de Ratehub.ca et président du prêteur hypothécaire Canwise.

Toronto a connu la plus forte augmentation de l’abordabilité, le revenu nécessaire pour s’offrir une maison ayant chuté de 12 550 $ de juin à août 2022.

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Attention, vous avez toujours besoin d’un revenu sain.

Les prix des maisons à Toronto ont chuté de 80 300 $ entre juin et août, selon Ratehub.ca. En mars, lorsque le taux hypothécaire moyen était de 3,14 % et le taux du test de résistance de 5,25 %, le revenu requis pour acheter une maison était de 210 750 $. En juillet, lorsque le taux hypothécaire moyen est passé à 5,21 % et le taux de stress à 7,21 %, le revenu nécessaire a grimpé à 226 500 $. En août, le taux hypothécaire était de 5,3 %, le taux de stress de 7,3 %, mais le revenu nécessaire avait chuté de 12 550 $ à 213 950 $.

Hamilton a connu la deuxième baisse la plus importante, le revenu requis passant de 11 560 $ à 167 500 $.

L’abordabilité de Vancouver s’est également améliorée, le revenu nécessaire pour s’offrir une maison diminuant de 8 100 $ à 223 850 $.

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Les acheteurs de maison peuvent trouver ce petit réconfort sur les marchés où les valeurs des propriétés mesurées par l’indice des prix des maisons MLS restent toujours supérieures aux niveaux d’il y a un an presque partout au pays. L’économiste de RBC, Robert Hogue, a déclaré dans un rapport que seuls les prix de Kitchener-Waterloo ont en fait baissé à ce stade, en baisse de 1,7 %. Dans des endroits comme le Canada atlantique, les prix restent nettement plus élevés, a-t-il déclaré.

« Pour de nombreux acheteurs potentiels, les perspectives d’achat d’une maison restent sombres. L’inversion partielle des augmentations de prix massives antérieures n’est qu’un petit réconfort à un moment où des taux d’intérêt fortement plus élevés réduisent profondément l’accessibilité », a déclaré Hogue.

Selon le L’étude de Ratehub.ca. À Ottawa, vous devrez gagner 129 980 $ par année et Victoria, 183 700 $.

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LEVÉE DES MANDATS DE VOYAGE BIENTÔT Les passagers traversent l’aéroport international de Calgary lundi. Le gouvernement fédéral est supprimer toutes les mesures de voyage restantes liées à la COVID-19, mettant fin aux masques dans les avions, aux mandats de vaccination et à l’utilisation obligatoire de l’application ArriveCan, à partir de samedi. Les compagnies aériennes, les aéroports, les associations touristiques et d’autres groupes ont tous appelé le gouvernement à abandonner l’application et les mandats il y a des mois, alors que d’autres pays supprimaient des exigences similaires. Photo de Gavin Young/Postmedia

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Les banques centrales devront relever leurs taux plus haut que prévu pour lutter contre l’inflation qui s’enracine de plus en plus, a déclaré lundi l’Organisation de coopération et de développement économiques.ts dernier rapport sur les perspectives. L’agence économique mondiale a déclaré qu’elle s’attend à ce que la Banque du Canada relève ses taux à 4,5 % en 2023, son taux d’inflation restant obstinément au-dessus de la fourchette cible de la banque centrale située entre 2 et 3 %. Les prévisions de l’OCDE d’une inflation de 4,5 % l’an prochain placent le Canada à peu près au milieu du peloton, comme le montre le graphique d’aujourd’hui, mais au-dessus des États-Unis.

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Alors que de nombreux investisseurs se précipitent vers les sorties, la star de Dragon’s Den, Kevin O’Leary, est à la recherche d’opportunités. En fait, les marchés volatils d’aujourd’hui peuvent être le meilleur moment pour acheter des actions, dit-il.

« C’est très décourageant pour les marchés boursiers de perdre près de 1 000 points en 40 minutes », a-t-il déclaré à CNBC.

« Cela signifie que la volatilité est de retour. Si vous êtes un investisseur, la meilleure chose à faire ici est peut-être – puisque vous ne pouvez pas deviner le fond – de saisir des opportunités des jours comme aujourd’hui et d’acheter des actions que vous jugez attrayantes.

Notre partenaire de contenu MoneyWise examine les secteurs que O’Leary aime en ce moment.

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Today’s Posthaste a été écrit par Pamela Heaven (@pamheaven), avec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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