Posthâtive : Les Canadiens s’inquiètent de la santé des banques du pays après les faillites américaines

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À la suite de trois faillites de banques régionales aux États-Unis, certains Canadiens regardent leur propre système bancaire avec inquiétude, certains retirant même leur argent juste pour être en sécurité.

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Plus de la moitié des Canadiens, soit 56 %, disent qu’ils sont craint que les banques du pays ne fassent faillite face à une crise financière, selon une récente enquête menée par WealthRocket, un site de finances personnelles. Les jeunes générations sont les plus inquiètes des perspectives d’effondrement, et 64% des personnes âgées de 35 à 44 ans se disent préoccupées, ainsi que 63% des personnes âgées de 25 à 34 ans.

Ces inquiétudes se traduisent par des craintes quant à la sécurité de leurs dépôts, et 28 % se disent au moins quelque peu inquiets que leur argent soit en danger. Un autre 29% tombe dans la catégorie «très» ou «extrêmement inquiet». Seuls 19 % n’ont aucun scrupule.

Ces inquiétudes ont conduit 58 % à prendre des mesures pour protéger leur argent en cas de problème, et 22 % sont allés jusqu’à retirer de l’argent d’une banque canadienne au cours des 30 derniers jours. D’autres ont pris des mesures moins drastiques pour transférer de l’argent, comme le transfert vers un compte d’investissement ou une autre institution financière, ou ont acheté des actifs alternatifs, tels que la crypto-monnaie et des métaux précieux comme l’or.

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Les résultats du sondage donnent un aperçu de l’humeur des Canadiens alors que la tourmente secoue le secteur bancaire américain. «Il y a beaucoup de peur et de panique», a déclaré David-Alexandre Brassard, économiste en chef chez Comptables professionnels agréés Canada, dans le rapport de WealthRocket.

En mars, la Silicon Valley Bank est devenue la plus grande banque américaine à s’effondrer depuis le paroxysme de la crise financière de 2008, et la deuxième plus grande faillite de l’histoire des États-Unis. Quelques jours plus tard, Signature Bank a emboîté le pas. Vient ensuite la vente forcée de First Republic Bank à JP Morgan & Chase Co. en avril. Au milieu des échecs, les actions des banques régionales ont été volatiles alors que les régulateurs se bousculent pour endiguer la panique à propos du système bancaire. Les observateurs de l’industrie disent que davantage de turbulences et d’autres échecs pourraient être à venir.

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Mais les experts disent qu’un effondrement bancaire majeur au Canada n’est pas un scénario probable. Le Canada ne compte que 34 banques, dont les six grandes institutions, contre 7 000 aux États-Unis, et toutes doivent suivre une réglementation stricte. De plus, les banques canadiennes sont bien diversifiées et rentables, ce qui leur donne une protection suffisante en cas de moindre difficulté. «Les banques canadiennes sont parmi les plus rentables au monde», a déclaré Brassard dans le rapport. « Ils ne sont pas dans une situation financière inconfortable. »

Ils ont également résisté aux bouleversements précédents en un seul morceau, pour en ressortir plus forts. Le sous-gouverneur de la Banque du Canada, Toni Gravelle, a déclaré fin mars que le système bancaire canadien était encore plus résilient que pendant la crise financière de 2008. Il a également déclaré que la banque centrale était « prête à agir » pour soutenir le système financier en cas de contagion des bouleversements actuels.

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Les faillites bancaires au Canada sont relativement rares, la dernière ayant eu lieu en 1996, lorsque Security Home Mortgage Corp., basée à Calgary, a fermé ses portes, affectant 42 millions de dollars appartenant à 2 600 déposants, selon le Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Pendant ce temps, les États-Unis ont eu 564 banques font faillite depuis 2001, les données de la Federal Deposit Insurance Corp. montrent.

Les Canadiens pourraient aussi mieux dormir en sachant que leurs dépôts bancaires sont protégés par la SADC, une société d’État. Si une banque fait faillite, la SADC garantit des dépôts jusqu’à 100 000 $, par catégorie de compte. Il est également possible que cette limite soit augmentée. Ottawa a déclaré dans le budget fédéral de 2023 qu’il envisageait d’augmenter le montant maximal assuré par la SADC. La couverture de la SADC sur les dépôts bancaires est automatique, ce qui signifie que vous n’avez pas à en faire la demande, et est conçue pour permettre aux gens d’avoir accès à leur argent en temps opportun en cas de défaillance. Par exemple, en 1996, la société d’État a effectué des versements à tous les clients de Security Home Mortgage dans un délai de trois semaines.

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Si cela ne suffit pas, les gens peuvent également être rassurés en sachant que les régulateurs surveillent de très près le système bancaire et agiront rapidement si nécessaire, a déclaré Brassard. « Repérer une pomme pourrie quand vous avez six banques n’est pas difficile », a-t-il déclaré. « Si l’un d’eux s’égare, vous le verrez assez vite. »

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Les chiffres de l’emploi au Canada pour le mois d’avril ne sont pas aussi haussiers qu’ils le paraissent et relèvent plus d’un mirage que d’un miracle, écrit l’économiste David Rosenberg de Rosenberg Research & Associates Inc.

Premièrement, il dit que la plupart des gains étaient dans les emplois à temps partiel. Les emplois à temps plein ont chuté de 6 200 postes le mois dernier et ne représentaient que 45 % de la croissance totale de l’emploi de février à avril. De plus, ces emplois sont principalement dans des « services à faible valeur ajoutée », a-t-il déclaré.

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De plus, la croissance du nombre d’employés en âge de travailler, âgés de 25 à 54 ans, a ralenti, représentant moins de 20 % de la croissance globale de l’emploi au cours des trois derniers mois. C’est important parce que ce groupe d’âge stimule les dépenses de consommation.

Pour ajouter à cela, une poussée de la croissance démographique, illustrée dans le graphique ci-dessus, masque également les fissures économiques. « Ce qui semble être un boom de l’emploi n’en est pas un du tout », a déclaré Rosenberg. « Pourquoi? Parce qu’au cours des trois derniers mois, le rythme de la création d’emplois a pris du retard par rapport à l’explosion démographique rampante du Canada alimentée par les immigrants.

Lire La prise complète de Rosenberg.

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse canadienne, de Thomson Reuters et de Bloomberg.

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