Posthâtive : L’abordabilité du logement subit la pire baisse depuis 1994

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Il devient de plus en plus difficile pour les Canadiens de s’offrir une maison dans un contexte d’augmentation taux hypothécaires et les prix élevés de l’immobilier, selon un rapport de la Banque Nationale du Canada.

L’abordabilité du logement s’est détériorée de 4,9 points partout au Canada au premier trimestre de 2022, marquant la cinquième baisse trimestrielle consécutive, a déclaré la Banque Nationale dans son dernier moniteur d’abordabilité. Cela marque la «pire baisse de l’abordabilité du logement en une génération», soit il y a 27 ans, a déclaré la banque.

« Pour la première fois depuis 1994, il faudrait plus de 50% du revenu d’un ménage représentatif pour rembourser l’hypothèque d’une maison représentative dans les principaux centres urbains du Canada », ont déclaré les auteurs Matthieu Arsenal, Kyle Dahms et Alexandra Ducharme dans le rapport. .

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L’abordabilité a chuté dans les 10 marchés suivis par la Banque Nationale. Victoria, en Colombie-Britannique, a subi la plus forte baisse, suivie de Toronto, Vancouver, Hamilton, Ont., Ottawa-Gatineau, Montréal, Winnipeg, Calgary, Québec et Edmonton.

La Banque Nationale mesure l’abordabilité du logement en examinant les prix moyens des maisons, taux hypothécaires et le revenu du ménage, puis calculer les versements hypothécaires en fonction d’un pourcentage du revenu. En moyenne, au cours des trois premiers mois de cette année, les prix des maisons ont augmenté de 5,1 % et taux hypothécaires a augmenté de 46 points de base, a-t-il déclaré. Mais le revenu moyen des ménages n’a augmenté que de 0,8 %. Cela a poussé le paiement hypothécaire en pourcentage du revenu, ou MPPI, à 4,9 points de plus, contre 2,2 points de plus au dernier trimestre de 2021.

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L’abordabilité du logement a diminué régulièrement, a déclaré la banque, et au cours des 12 derniers mois, elle a chuté à un rythme jamais vu depuis 40 ans. Cela survient alors que les prix élevés des maisons se heurtent à la hausse des taux d’intérêt, qui ont poussé taux hypothécaires jusqu’à des niveaux jamais vus depuis des années. Pour compliquer les choses, on s’attend généralement à ce que la Banque du Canada augmente ses taux d’intérêt de 50 points de base supplémentaires ce matin, ce qui aura une incidence supplémentaire sur les versements hypothécaires et entraînera un refroidissement accru du marché de l’habitation.

Les acheteurs ont commencé à se retirer du marché à mesure que les taux d’intérêt augmentent. Selon le Association canadienne de l’immeuble. Les ventes ont également commencé à chuter, diminuant de 2,6% en avril par rapport à mars et de 25,7% par rapport à l’année dernière, a déclaré l’ACI. La Banque Nationale s’attend à ce que le marché continue de se refroidir alors que la banque centrale continue de relever les taux.

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« Des vents contraires continueront de souffler contre le marché immobilier canadien dans les mois à venir, la Banque du Canada poursuivant son processus de normalisation de la politique monétaire par le biais de taux directeurs plus élevés et d’un resserrement quantitatif », a-t-il déclaré.

Voici comment les 10 marchés immobiliers suivis par la Banque Nationale se comparent en termes d’abordabilité :

Victoria, C.-B.

Prix ​​moyen des maisons : 1 109 009 $, en hausse de 7 % depuis le quatrième trimestre de 2021
Acompte moyen : 221 802 $
Mois à épargner pour la mise de fonds : 356
Versement hypothécaire en pourcentage du revenu : 80 %, en hausse de 8,5 % par rapport au dernier trimestre

Toronto

Prix ​​moyen des maisons : 1 231 944 $, en hausse de 7,2 % depuis le quatrième trimestre de 2021
Acompte moyen : 246 389 $
Mois à épargner pour la mise de fonds : 336
Paiement hypothécaire en pourcentage du revenu : 75,6 %, en hausse de 8,1 % par rapport au dernier trimestre

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Vancouver

Prix ​​moyen des maisons : 1 331 177 $, en hausse de 5 % depuis le quatrième trimestre de 2021
Acompte moyen : 266 235 $
Mois à épargner pour la mise de fonds : 362,6
Paiement hypothécaire en pourcentage du revenu : 81,4 %, en hausse de 7 % par rapport au dernier trimestre

Hamilton, Ont.

Prix ​​moyen des maisons : 920 929 $, en hausse de 7,9 % depuis le quatrième trimestre de 2021
Acompte moyen : 67 093 $
Mois à épargner pour la mise de fonds : 88,6
Paiement hypothécaire en pourcentage du revenu : 54,6 %, en hausse de 6,2 % par rapport au dernier trimestre

Ottawa-Gatineau

Prix ​​moyen des maisons : 624 754 $, en hausse de 3,9 % depuis le quatrième trimestre de 2021
Acompte moyen : 37 475 $
Mois à épargner pour la mise de fonds : 51,6
Paiement hypothécaire en pourcentage du revenu : 38,6 %, en hausse de 3,1 % par rapport au dernier trimestre

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Montréal

Prix ​​moyen des maisons : 504 523 $, en hausse de 3,3 % depuis le quatrième trimestre de 2021
Acompte moyen : 25 452 $
Mois à épargner pour la mise de fonds : 42,5
Paiement hypothécaire en pourcentage du revenu : 37,8 %, en hausse de 2,7 % par rapport au dernier trimestre

Winnipeg

Prix ​​moyen des maisons : 391 337 $, en hausse de 3,9 % depuis le quatrième trimestre de 2021
Acompte moyen : 19 567 $
Mois à épargner pour la mise de fonds : 28,4
Paiement hypothécaire en pourcentage du revenu : 26,7 %, en hausse de 2,1 % par rapport au dernier trimestre

Calgary

Prix ​​moyen des maisons : 462 154 $, en hausse de 1,7 % depuis le quatrième trimestre de 2021
Acompte moyen : 23 108 $
Mois à épargner pour la mise de fonds : 31
Paiement hypothécaire en pourcentage du revenu : 27,9 %, en hausse de 1,8 % par rapport au dernier trimestre

la ville de Québec

Prix ​​moyen des maisons : 342 762 $, en hausse de 2,5 % depuis le quatrième trimestre de 2021
Acompte moyen : 17 138 $
Mois à épargner pour la mise de fonds : 27,7
Paiement hypothécaire en pourcentage du revenu : 24,8 %, en hausse de 1,6 % par rapport au dernier trimestre

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Edmonton

Prix ​​moyen des maisons : 413 729 $, en hausse de 1,1 % depuis le quatrième trimestre de 2021
Acompte moyen : 37 475 $
Mois à épargner pour la mise de fonds : 51,6
Paiement hypothécaire en pourcentage du revenu : 25,5 %, en hausse de 1,5 % par rapport au dernier trimestre

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OFFRE D’OR Gold Fields Ltd., basée en Afrique du Sud, propose d’acheter Yamana Gold Inc., basée à Toronto, pour 6,7 milliards de dollars dans le cadre d’une transaction entièrement en actions, créant ainsi le quatrième producteur mondial. L’accord s’inscrit dans une tendance de plusieurs années à la consolidation dans l’industrie de l’or, bien qu’à une prime plus élevée que d’autres accords du passé récent, écrit le journaliste FP Gabriel Friedman. Photo par Leonhard Foeger/fichiers Reuters

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L’économie canadienne a connu une croissance plus lente que prévu par les économistes au premier trimestre, avec un PIB de 3,1 %, selon les données de Statistique Canada publiées mardi. Les économistes s’attendaient à une croissance de 5 %. Mais la Banque du Canada a prédit le mois dernier que la croissance au premier trimestre serait de 3 %. Qu’est-ce que tout cela signifie pour les taux d’intérêt? Le rédacteur en chef du Financial Post, Kevin Carmichael, vous dit ce que vous devez savoir.

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Pour la première fois en deux ans, les prix de l’immobilier ont chuté au Canada. Selon l’Association canadienne de l’immeuble, le prix moyen des maisons à l’échelle nationale était de 746 000 $ en avril, en baisse par rapport à la moyenne de 796 000 $ en mars.

Bien que cette nouvelle rende probablement heureux les acheteurs potentiels, elle est clairement décevante pour ceux qui ont besoin de vendre leur maison. Cela dit, il n’y a aucune raison de s’inquiéter des conditions actuelles du marché si vous devez vendre. Tout ce que vous pouvez faire est de vous préparer et de vous mettre en bonne position pour la meilleure offre possible. Notre partenaire de contenu MoneyWise propose des conseils aux vendeurs.

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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