Posthâte : les insolvabilités atteignent leur plus haut niveau depuis le début de la pandémie – et cela va empirer

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Pendant les jours sombres des fermetures pandémiques, les faibles taux d’intérêt et le soutien du gouvernement ont jeté une bouée de sauvetage pour les Canadiens.

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Notre valeur nette a augmenté à mesure que nous dépensions moins et économisions davantage et que les insolvabilités et les impayés sur les prêts ont diminué.

Jusqu’ici.

Numéros sortis cette semaine du Bureau du surintendant des faillites « Peindre un tableau de nombreuses personnes se sentant de plus en plus vulnérables aux chocs économiques en cours », ont déclaré les syndics d’insolvabilité Bromwich + Smith après leur libération.

Les insolvabilités des consommateurs et des entreprises ont bondi de 28 % en mars par rapport au mois précédent, atteignant leur plus haut niveau depuis février 2020, le début de la pandémie, alors que de plus en plus de Canadiens sont aux prises avec des niveaux records d’endettement des ménages, d’inflation et de taux d’intérêt plus élevés.

Mars est généralement un mois fort pour les insolvabilités, mais cette augmentation est plus importante que d’habitude, a déclaré Charles St-Arnaud, économiste en chef chez Alberta Central, dans un rapport sur les données. L’augmentation dans de nombreuses provinces est le double de ce qu’elle serait normalement.

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«Le niveau total d’insolvabilités au Manitoba, en Colombie-Britannique et en Alberta est supérieur à celui d’avant la pandémie; une situation qui laisse présager une hausse du nombre de ménages aux prises avec leur endettement », a déclaré St-Arnaud.

L’économiste en chef de BMO, Douglas Porter, a déclaré que le pic de mars est une révélation, bien qu’une fois corrigés des variations saisonnières, les chiffres ne semblent pas aussi alarmants, comme le montre son graphique ci-dessous.

« Pourtant, la principale conclusion est que les creux extrêmes de la pandémie sont maintenant derrière nous et que des moteurs économiques plus typiques s’installent », a-t-il écrit dans une note.

La plupart des économistes conviennent qu’il est susceptible de s’aggraver.

Un récent rapport de la Banque Royale du Canada prévoyait que les insolvabilités des consommateurs pourraient augmenter de près de 30 % au cours des trois prochaines années.

« L’amélioration notable des finances des Canadiens au début de la pandémie n’était pas durable », ont déclaré l’économiste de RBC Robert Hogue et l’associé de recherche Mishael Liu.

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« Ces gains s’inversent maintenant et continueront de s’éroder au milieu d’une économie en ralentissement et de taux d’intérêt plus élevés. »

Les effets des hausses de taux de la Banque du Canada continueront de ralentir l’économie et, ce faisant, le chômage augmentera, poussant davantage de Canadiens à renégocier leur dette ou à déclarer faillite.

« Tous ces facteurs indiquent une augmentation des faillites en 2023 », a déclaré St-Arnaud.

Parmi les provinces, la Nouvelle-Écosse et le Manitoba ont mené la hausse avec des taux d’insolvabilité qui ont grimpé de 40 % par rapport à l’an dernier. Les insolvabilités en Ontario ont augmenté de 31 %, en Alberta de 30 %, en Colombie-Britannique de 28,5 % et au Québec de 26 %.

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Les Canadiens se plaignent depuis longtemps du prix qu’ils paient pour leurs données mobiles, mais à quel point est-ce grave ? Une étude des prix des données 2022 Selon le site de comparaison de produits financiers HelloSafe, le Canada, où vous payez en moyenne 7,75 $ le gigaoctet, était le 19e pays le plus cher au monde. Seuls les Sud-Coréens, qui paient 16,36 dollars le gigaoctet, les Suisses, qui paient 9,61 dollars, et les Néo-Zélandais, 8,77 dollars, paient davantage des pays ayant le même niveau de vie.

Un gigaoctet de données mobiles coûte 26 fois plus cher au Canada qu’en France et 155 fois plus cher qu’en Israël.

Les Canadiens, cependant, s’en sortent beaucoup mieux que les habitants de Sainte-Hélène, qui remporte le prix douteux des données mobiles les plus chères au monde. Sur cette île isolée du sud de l’océan Atlantique, vous payez 53,60 $ le gigaoctet.

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Les propriétaires qui doivent renouveler leur prêt hypothécaire au cours des prochains mois pourraient être inquiets de l’incidence de la hausse des taux d’intérêt sur leurs paiements. Chaque pour cent d’augmentation des taux d’intérêt peut ajouter des centaines, voire des milliers de dollars par mois à votre résultat net.

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Today’s Posthaste a été écrit par Pamela Heaven, @pamheavenavec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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