Posthâte : les Canadiens sont moins endettés, mais les soucis financiers les empêchent toujours de dormir la nuit

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Les Canadiens sont moins endettés qu’ils ne l’avaient avant la pandémie, mais les inquiétudes financières telles que la hausse de l’inflation et le prix des maisons les empêchent toujours de dormir, selon un nouveau sondage de la Banque Manuvie du Canada.

Certaines personnes ont réduit leur endettement, 68% ayant une forme de dette en dehors d’une hypothèque, une amélioration par rapport à 73% plus tôt dans la pandémie et 79% avant son début, selon la dette semestrielle sondage. Un tiers déclare n’avoir aucune dette.

Les Canadiens semblent également rompre leur dépendance à l’égard des prêts. L’enquête a révélé que 30% avaient une marge de crédit sur valeur domiciliaire, contre 36% à l’automne 2019. Les prêts personnels ont également diminué à 16% contre 22% avant le début de la pandémie.

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« De nombreux Canadiens ont fait un travail admirable pour rembourser leur dette et planifier leur avenir », a déclaré Rick Lunny, directeur général de la Banque Manuvie du Canada, dans un communiqué. « Continuer à faire preuve de retenue à ce stade pourrait certainement les aider à atteindre leurs objectifs financiers à long terme. »

En effet, le maintien de leurs soldes d’endettement améliorés pourrait jouer sur les intentions de dépenses de vacances cette année. Il semble que beaucoup soient désireux de contrôler plus étroitement combien ils déboursent pour des cadeaux, car moins de gens ont dit qu’ils achèteraient des cadeaux cette année par rapport à 2018. Le nombre de personnes qui ont dit qu’elles seraient prêtes à s’endetter auprès de Les cadeaux en fonds ont également diminué : 53 % ont déclaré qu’ils s’endetteraient pour rendre les vacances de quelqu’un plus lumineuses, contre 61 % en 2018. Pendant ce temps, seulement 22 % ont déclaré avoir augmenté leur budget de vacances.

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Les inquiétudes concernant la hausse des prix peuvent également peser sur les dépenses festives, car 88 % indiquent qu’ils s’inquiètent de l’inflation. Le taux d’inflation a augmenté cette année et se situe à un sommet en 18 ans, faisant grimper les prix de l’essence, du logement et de l’épicerie.

Mais même si le niveau d’endettement diminue, 42 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles devaient encore dépenser au-delà de leurs chèques de paie pour couvrir leurs dépenses. Un autre 24% ont déclaré que la pandémie était allée jusqu’à ruiner leur avenir financier.

Le marché de l’habitation en effervescence contribue également au stress financier des Canadiens. Le prix moyen au Canada a atteint un record de 720 850 $ en novembre, selon l’Association canadienne de l’immeuble, alimentant les craintes d’une crise de l’abordabilité du logement, quelque chose que 87 pour cent croient déjà que nous sommes. Les choses semblent sombres pour les 73 pour cent des acheteurs potentiels qui ont dit qu’ils n’avaient pas les moyens d’entrer sur le marché.

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Mais la Banque Manuvie soutient qu’il y a de l’espoir d’atteindre les objectifs financiers, y compris l’accession à la propriété dans un contexte de hausse des prix. Lunny a suggéré aux gens d’utiliser une « planification financière flexible » lorsqu’ils examinent attentivement leurs finances.

« Quelle que soit votre situation ou l’environnement dans lequel nous opérons, les gens doivent bien comprendre où va leur argent, comment ils peuvent minimiser leurs dépenses actuelles et comment ils peuvent trouver des moyens d’économiser davantage pour atteindre leurs objectifs », a-t-il déclaré. .

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LE LOGEMENT DÉFIE LA GRAVITÉ L’année n’est pas encore terminée, mais les ventes de logements au Canada ont déjà dépassé les ventes totales enregistrées en 2020, prouvant une fois de plus que les prévisions d’une crise immobilière sont grossièrement surestimées, sinon tout à fait fausses, écrivent Murtaza Haider et Stephen Moranis. Les prix ont également atteint des sommets records cette année. Alors pourquoi les prévisionnistes se sont-ils si trompés ? Haider et Moranis expliquent pourquoi les prévisions de catastrophe ont raté la cible et prédisent à quoi s’attendre du marché en 2022. Photo de Carlos Osorio/Reuters

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Dans un geste surprise, la Banque d’Angleterre est devenue la première banque centrale des pays du G7 à augmenter ses taux d’intérêt jeudi, car elle a déclaré que l’inflation devrait atteindre 6% en avril, soit trois fois son niveau cible.

La banque centrale a déclaré qu’elle avait été forcée d’agir parce qu’elle voyait des signes avant-coureurs indiquant que la pression inflationniste pourrait devenir durable, alors même que la variante Omicron balaie la Grande-Bretagne.

« Le marché du travail est tendu et a continué de se resserrer, et il y a des signes d’une plus grande persistance des pressions sur les coûts et les prix intérieurs », a déclaré la BoE.

« Bien que la variante Omicron soit susceptible de peser sur l’activité à court terme, son impact sur les pressions inflationnistes à moyen terme n’est pas clair à ce stade. »

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Les économistes s’attendaient à ce que la banque maintienne ses taux à 0,1% en raison d’une augmentation des cas de COVID-19 en Grande-Bretagne, dont un nombre record mercredi. La banque a relevé son taux d’intérêt directeur à 0,25% et a annoncé d’autres hausses à venir.

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Le vice-président de Berkshire Hathaway Inc., Charlie Munger, n’a pas mâché ses mots lorsqu’il a déclaré plus tôt ce mois-ci qu’il considérait l’environnement boursier actuel « encore plus fou que l’ère des dot-com ».

« Je ne supporte pas de participer à ces booms insensés », a déclaré Munger lors de la conférence Sohn Hearts & Minds Investment Leaders. « Il n’y a pas de grande entreprise qui ne puisse être transformée en un mauvais investissement simplement en augmentant le prix. »

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Munger, comme d’habitude, avait des mots durs pour les crypto-monnaies. Il a salué la répression de la Chine contre la cryptographie et a déclaré qu’il souhaitait que la technologie « n’ait jamais été inventée ».

Une façon d’éviter à la fois la crypto et d’être brûlé par un marché surévalué est de regarder les entreprises dont les actions ont chuté mais semblent prêtes à rebondir. Notre partenaire de contenu MoneyWise affirme que ces trois actions conviennent parfaitement.

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Aujourd’hui Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@vwells80), avec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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