Posthâte : la crise des retraites se prépare alors que les baby-boomers approchent de la fin de leur vie professionnelle avec peu ou pas d’économies

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Le Canada se rapproche peut-être d’une crise de la retraite, car un coût de la vie plus élevé empêche les gens d’épargner, tandis que de nombreux baby-boomers sur le point de quitter leur vie active ont peu d’argent de côté.

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Plus de Canadiens n’ont pas été en mesure de mettre de l’argent de côté pour leur retraite au cours des 12 derniers mois en raison de niveaux élevés d’inflation et de taux d’intérêt en hausse, selon l’enquête sur la retraite de 2023 de Healthcare of Ontario Pension Plan et Abacus Data. Au total, 44 % des personnes ont négligé d’épargner, une augmentation de 6 % par rapport à l’année précédente. Essayer de faire face au coût élevé de la vie est la principale préoccupation de 70 %, suivie de près par les inquiétudes que les chèques de paie ne suffiront pas à suivre le rythme de l’inflation.

Mais ce qui peut être plus inquiétant, c’est qu’une grande partie des baby-boomers, âgés de 55 à 64 ans et pas encore à la retraite, ne semblent pas avoir suffisamment d’économies de côté. En effet, un sur cinq n’a rien mis de côté, tandis que près de la moitié n’ont que 5 000 $ ou moins en épargne-retraite. Selon un rapport publié cette année par la Banque de Montréal, 75 % ont 100 000 $ ou moins de côté, un chiffre inquiétant étant donné que les Canadiens s’attendent à avoir besoin de 1,7 million de dollars pour une retraite confortable. Le résultat est que les gens s’attendent à devoir prendre leur retraite plus tard qu’ils ne l’espéraient, 54 % d’entre eux affirmant qu’une inflation plus élevée les obligera à repousser de plus en plus la date de leur retraite souhaitée.

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Les personnes âgées constatent également que leur niveau de vie commence à être affecté alors qu’elles essaient de faire face à la hausse des coûts. Trente-huit pour cent des personnes âgées de 55 à 64 ans disent prendre du retard, comparativement à 33 % dans tous les groupes d’âge. «Le tableau est sombre pour ces Canadiens âgés», a déclaré la semaine dernière Ivana Zanardo, chef des services de régime au HOOPP. La Presse canadienne.

Les données suggèrent des temps difficiles à venir pour la génération des baby-boomers, ce qui pourrait également signifier qu’une crise du financement des retraites arrivera à notre porte plus tôt que tard.

« Au cours des cinq années pendant lesquelles le HOOPP et Abacus Data ont mené cette enquête, environ 70 % des Canadiens ont constamment convenu que le Canada se dirigeait vers une crise du revenu de retraite », a déclaré David Coletto, directeur général d’Abacus Data, dans un communiqué de presse. « Ces résultats pour les Canadiens âgés suggèrent qu’une crise pourrait se profiler de plus en plus si les tendances économiques actuelles se poursuivent. »

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Les choses ne semblent pas beaucoup mieux pour les jeunes, selon la recherche. Parmi les personnes âgées de 18 à 34 ans, 51 % disent avoir des difficultés avec des coûts plus élevés et avoir été forcées de vivre au-delà de leur chèque de paie. C’est également le cas de 31 % des personnes âgées de plus de 35 ans. Les jeunes Canadiens s’inquiètent également de l’impact des taux d’intérêt élevés sur leur propre épargne-retraite, ainsi que sur leur capacité à rembourser leurs dettes. Ils sont également en proie à d’autres soucis : comment gérer la hausse de l’inflation et les coûts élevés du logement et s’ils seront en mesure d’assurer un régime de retraite solide grâce à leur emploi.

« Les enfants ne vont pas bien quand il s’agit d’épargne-retraite – nous le savons depuis un certain temps – mais il s’avère que leurs parents non plus », a déclaré Zanardo.

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De nombreux Canadiens espèrent qu’une pension de travail pourrait être une option qui pourrait sauver leur retraite. L’enquête a révélé que 69% seraient prêts à accepter une réduction de salaire si cela signifiait l’accès à une bonne pension, tandis que 80% pensent que les employeurs devraient être mandatés pour ajouter de l’argent aux pensions des employés. Un autre 74% pense que les travailleurs sans plans solides finiront par devenir un problème pour les contribuables.

Mais Zanardo a déclaré que l’accès aux pensions par le biais des emplois des gens était en baisse depuis un certain temps, créant une situation difficile pour les Canadiens qui ont du mal à économiser de l’argent pour leur retraite. Les récents défis économiques n’ont fait qu’aggraver la situation.

« La baisse de l’accès aux régimes de retraite en milieu de travail, ainsi que les coûts élevés du logement, font des ravages depuis des années », a-t-elle déclaré. « Mais plus récemment, une inflation et des taux d’intérêt élevés se sont ajoutés à ce qui pourrait être une tempête parfaite pour ceux qui luttent pour épargner. »

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Des déclarations de sources crédibles, y compris le Fonds monétaire international, au sujet de la Les risques du marché du logement ont alarmé les consommateurs, les investisseurs, les prêteurs et les décideurs politiques, mais peut-être que les images qu’ils brossent ne devraient pas être prises au pied de la lettre, affirment les experts immobiliers Murtaza Haider et Stephen Moranis.

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Le S&P 500 est officiellement dans un marché haussier, étant donné qu’il a augmenté de 20 % depuis son creux d’octobre. L’investisseur chevronné Peter Hodson a vu cela se jouer à plusieurs reprises dans le passé et a quelques conseils pour les investisseurs, en commençant par l’idée que les définitions techniques ne signifient pas grand-chose dans le monde réel.

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse canadienne, de Thomson Reuters et de Bloomberg.

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