Posthaste : voici un autre signe que les taux d’intérêt incitent davantage de Canadiens à marcher sur la corde raide financière

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Les ménages canadiens de certaines provinces renégocient le remboursement de leurs dettes à un rythme record, alors que les difficultés financières causées par les taux d’intérêt élevés continuent de faire des ravages.

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« La dette des ménages, la baisse du pouvoir d’achat due à la hausse de l’inflation et à la forte hausse des taux d’intérêt exercent une pression sur les finances des ménages », a déclaré Charles St-Arnaud, économiste en chef de la coopérative de crédit Alberta Central, dans une note sur les dernières données de l’Alberta Central Credit Union. Bureau du surintendant des faillites.

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En février, les propositions de renégociation de prêts ont augmenté de 31,2 pour cent en Ontario par rapport à la même période de l’année dernière, dépassant le précédent sommet de novembre 2023. En Saskatchewan, les renégociations de prêts ont augmenté de 7 pour cent sur un an, également un record. Dans tout le pays, le total des propositions de renégociation a augmenté de 28,6 pour cent sur un an et de 404 pour cent par rapport à 2007, lorsque le surintendant des faillites a commencé à tenir des registres pour les provinces. Toutes les provinces, a déclaré St-Arnaud, ont établi de nouveaux records en février pour les renégociations de prêts.

Dans le climat économique actuel, il est logique que davantage de personnes cherchent à renégocier leur dette, a déclaré M. St-Arnaud.

«Je pense que la principale raison est que les gens ont toujours un revenu», a déclaré l’économiste de Calgary. Les banques, a-t-il ajouté, sont plus susceptibles de préférer étendre les conditions d’amortissement d’un prêt hypothécaire, par exemple, pour aider les gens à gérer des taux d’intérêt plus élevés.

« Le mois de mars pourrait être un sommet historique (pour les renégociations de prêts), quelle que soit la manière dont on le regarde », a déclaré St-Arnaud.

Les chiffres, publiés à la fin du mois dernier, révèlent également à quel point la situation en matière de renégociation de la dette s’est détériorée depuis le début de la pandémie.

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« Je considère 2019 comme la dernière période normale. Être revenu et au-dessus de ces niveaux montre qu’il y a un stress financier plus important qu’avant la pandémie », a déclaré St-Arnaud, expliquant pourquoi il a souligné cette période dans sa note.

Dans l’ensemble, le nombre de ménages contraints de renégocier les conditions de leurs prêts était 36 ​​pour cent supérieur aux niveaux d’avant la pandémie.

Les provinces ayant connu le plus grand changement étaient le Manitoba avec 83,1 pour cent, la Colombie-Britannique avec 76,6 pour cent et la Saskatchewan avec 59,8 pour cent. L’Alberta et l’Ontario ont connu des augmentations plus faibles, soit 48,9 pour cent et 39,4 pour cent, respectivement.

St-Arnaud a déclaré qu’un ralentissement de l’économie pourrait accroître la pression si le chômage commençait à augmenter, et que les prochains mois seront critiques.

« Nous surveillerons si les insolvabilités se détériorent plus que ne le suggèrent les tendances saisonnières au cours de cette période », a-t-il déclaré.

Dans le même temps, les faillites d’entreprises ont diminué en février, mais ont continué à dépasser les niveaux de 2019. Ils étaient 106,3 pour cent plus élevés que la période précédant la pandémie, les augmentations les plus importantes étant enregistrées en Colombie-Britannique, en Ontario, au Québec et au Nouveau-Brunswick.

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« En Ontario, au Québec et au Nouveau-Brunswick, la hausse des insolvabilités d’entreprises est principalement le résultat d’une augmentation des faillites, tandis que les propositions (une renégociation de prêts) jouent un rôle plus important en Colombie-Britannique », a déclaré M. St-Arnaud.

Les insolvabilités d’entreprises représentaient cinq pour cent du total des insolvabilités, a déclaré St-Arnaud.

« Nous allons voir si les remboursements du CUEC entraînent davantage de faillites d’entreprises », a-t-il déclaré.

Les prêts du Compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) de 60 000 $ ont été accordés à près de 900 000 entreprises et organismes à but non lucratif pour les aider à survivre à la pandémie. Jusqu’à un tiers des prêts ont été annulés pour ceux qui ont remboursé les deux tiers restants avant le 18 janvier. Dans le cas contraire, la dette est devenue un prêt de trois ans avec un intérêt annuel de cinq pour cent.

— Avec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne

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