La peur l’emporte sur la pensée rationnelle, selon un expert en finances personnelles
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L’inflation élevée, la hausse des taux d’intérêt et l’augmentation du coût de la vie ont un impact sur le montant d’argent que les Canadiens investissent, selon un nouveau sondage réalisé par le site de finances personnelles. RichesseRocket.
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L’étude, qui a interrogé 1 200 adultes, a révélé que trois Canadiens sur dix investissent moins en raison de l’incertitude économique des deux dernières années. Le même nombre (30 pour cent) signalent également une tolérance au risque plus faible en raison de la pandémie de COVID-19.
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De plus, certains Canadiens qui investissaient ont depuis arrêté (10 %), tandis que d’autres n’ont pas commencé du tout (10 %) en raison des mêmes facteurs économiques.
« La peur a tendance à prendre le pas sur la pensée rationnelle », a déclaré David O’Leary, titulaire du CFA et expert en finances personnelles chez WealthRocket, dans un communiqué de presse. « Ainsi, les gens arrêtent d’investir ou vendent leurs investissements lorsqu’ils sentent qu’il y a de l’incertitude. Et nous en entendons beaucoup parler.
La plus forte baisse des investissements (36 pour cent) a été enregistrée chez les personnes âgées de 35 à 44 ans.
«Je suppose qu’il s’agit d’une cohorte de jeunes familles qui ont beaucoup de dépenses», a déclaré O’Leary. « À cet âge, votre trésorerie et votre valeur nette ont tendance à diminuer à mesure que vous vous mariez, avez des enfants et obtenez un prêt hypothécaire. »
À peine neuf pour cent des Canadiens investissent actuellement plus qu’avant la pandémie. Mais l’épargne-retraite constitue leur principal objectif d’investissement (55 pour cent), qu’ils investissent maintenant ou qu’ils envisagent de le faire à l’avenir. Viennent ensuite la génération de revenus et la création de richesse (tous deux 43 pour cent), l’achat d’une maison et la préservation du capital (tous deux 24 pour cent) et le financement de l’éducation (15 pour cent).
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Le rapport note que l’achat d’une maison figure plus bas sur la liste qu’il aurait pu l’être avant la pandémie, car de nombreux Canadiens qui ne sont pas propriétaires de maison ont depuis renoncé à le faire.
« Le coût d’achat est désormais bien loin de ce qui est raisonnable », a déclaré O’Leary. «Je serais surpris s’il n’y avait pas un pourcentage significatif de personnes qui renoncent à épargner pour acheter une maison.»
Les coûts d’accession à la propriété pèsent sur les Canadiens depuis que la Banque du Canada a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt en mars 2022. Les personnes ayant un prêt hypothécaire à taux variable ont été les plus durement touchées, la hausse des taux d’intérêt ayant épuisé leurs liquidités au cours des 17 derniers mois.
Mais M. O’Leary estime que la baisse des investissements est davantage liée à l’état de l’économie qu’au portefeuille des Canadiens.
« Dans l’ensemble, cela a probablement plus à voir avec l’incertitude économique que avec le fait que les Canadiens n’ont plus d’argent à investir », a-t-il déclaré. « Mais il y a sûrement ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux variable qui ont vu toutes leurs économies supplémentaires anéanties par des versements hypothécaires plus élevés. »
O’Leary déconseille de renoncer à investir pour libérer des liquidités ou en raison d’une moindre tolérance au risque.
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« Ce n’est définitivement pas la bonne chose à faire si ce n’est pas nécessaire », a-t-il déclaré. « Dans la mesure où vous pouvez continuer à investir, vous devriez le faire. »
Ceux qui restent à l’écart risquent de manquer de rendement, surtout s’ils emploient une stratégie d’investissement à long terme.
« Si vous avez un horizon à long terme, continuez, même si vous craignez une chute des marchés », a déclaré O’Leary. « S’ils le font, il ne leur faut généralement pas beaucoup de temps pour rebondir. »
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Le Posthaste d’aujourd’hui a été rédigé par Noella Ovid, avec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.
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