Forte augmentation du nombre d’emprunteurs hypothécaires déclarant faillite, qualifiée de « tendance inquiétante »
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De plus en plus de Canadiens commencent à craquer sous la pression de l’augmentation des versements hypothécaires, selon de nouvelles données sur le crédit à la consommation publiées aujourd’hui.
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Les taux de délinquance hypothécaire ont augmenté de plus de 50 pour cent à la fin de l’année dernière par rapport à l’année précédente, avec deux provinces en tête, selon le rapport sur les tendances du crédit d’Equifax Canada pour le quatrième trimestre.
En Ontario et en Colombie-Britannique, les marchés immobiliers les plus chers du pays, les taux de délinquance ont grimpé respectivement de 135,2 pour cent et 62 pour cent, dépassant les niveaux d’avant la pandémie.
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Une « tendance particulièrement inquiétante » est la forte augmentation du nombre d’emprunteurs hypothécaires qui déclarent faillite, indique le rapport. À l’échelle du Canada, ces dépôts de bilan ont augmenté de 23 pour cent, mais en Ontario et en Colombie-Britannique, les dépôts de bilan ont augmenté respectivement de 76,5 pour cent et 46,5 pour cent.
« Avec la perspective de renouveler leurs prêts hypothécaires à des taux nettement plus élevés que les taux actuels, les consommateurs qui ont bloqué des taux d’intérêt historiquement bas en 2020 – en particulier ceux dont les montants de prêt sont importants – pourraient avoir du mal à maintenir leurs paiements », a déclaré Rebecca Oakes, vice-présidente d’Advanced. analytique chez Equifax Canada.
Equifax affirme que quiconque a renouvelé son prêt hypothécaire au quatrième trimestre de 2023 a vu ses versements augmenter en moyenne de 457 $, avec des hausses de 680 $ et plus en Ontario et en Colombie-Britannique.
« Il y a également eu des signes croissants de détérioration des performances du crédit pour les titulaires de prêts hypothécaires au cours du dernier trimestre 2023, en particulier pour ceux confrontés à une augmentation des paiements mensuels de plus de 500 $ », indique le rapport.
Les débiteurs hypothécaires de l’Ontario et de la Colombie-Britannique manquent de plus en plus de paiements sur leurs cartes de crédit, en particulier les jeunes propriétaires, a déclaré Equifax.
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La dette non hypothécaire est également en hausse, en hausse de 4,1 pour cent au quatrième trimestre, principalement due aux cartes de crédit.
Mais cela ne signifie pas que les Canadiens dépensent davantage, bien au contraire.
« Les soldes de cartes de crédit qui étaient motivés par une augmentation des dépenses de consommation sont désormais entraînés par une réduction des niveaux de paiement », a déclaré Oakes.
De moins en moins de Canadiens remboursent intégralement leurs factures de carte de crédit, une tendance qui est particulièrement visible chez ceux qui ont un solde de plus de 50 000 $ sur des marges de crédit sur valeur domiciliaire à taux variable (HELOC), indique le rapport. Le paiement moyen par dollar dépensé a également diminué.
« Le coût élevé de la vie continue d’avoir un impact sur tous les segments de consommateurs et conduit à une augmentation inquiétante des taux de délinquance non hypothécaire », indique le rapport.
Plus de 153 000 consommateurs supplémentaires ont manqué des paiements sur des produits de crédit, ce qui est supérieur aux niveaux d’avant la pandémie. Les prêts automobiles et les lignes de crédit non garanties affichent également des niveaux d’arriérés croissants, indique le rapport.
« Des facteurs tels que le coût de la vie élevé, l’inflation, les paiements par carte de crédit et les soucis de renouvellement de prêt hypothécaire frappent actuellement les consommateurs », a déclaré Oakes.
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« Les budgets ont été poussés à l’extrême pour certains. Il ne fait aucun doute que les Canadiens ressentent actuellement des difficultés financières.
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Voici de sombres statistiques de Capital Economics : 2023 a été l’une des années les plus faibles pour commerce mondial en plus de 70 ans. Le commerce s’est contracté de 1,9 pour cent, faisant de cette année la cinquième année la plus faible pour le commerce mondial depuis 1950.
Les économistes des capitaux s’attendent à ce que la faiblesse des échanges commerciaux se poursuive au premier semestre de cette année, puis se redresse légèrement au second semestre à mesure que les taux d’intérêt commencent à baisser.
« Cependant, compte tenu du risque de basculement protectionniste aux États-Unis après la prochaine élection présidentielle, les risques qui pèsent sur nos prévisions pour 2025 sont orientés à la baisse », estiment les économistes.
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Le Posthaste d’aujourd’hui a été écrit par Pamela Ciel avec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse Canadienne et de Bloomberg.
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