Posthaste : les Canadiens trouvant leurs versements hypothécaires « très difficiles » ont doublé depuis mars

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De plus en plus de Canadiens sont aux prises avec le coût plus élevé de la dette hypothécaire, et l’anxiété augmente pour ceux qui font face à un renouvellement à l’horizon, selon un nouveau sondage.

La Banque du Canada a augmenté ses taux d’intérêt 10 fois dans sa lutte contre l’inflation, passant d’un minimum de 0,25 pour cent à partir de mars 2022 à 5 pour cent, un sommet en 22 ans.

Même si l’on s’attend généralement à ce que la Banque maintienne son taux demain, le sondage de l’Institut Angus Reid révèle que de plus en plus de Canadiens ont du mal à payer leurs mensualités hypothécaires au niveau où ils se trouvent actuellement.

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Le sondage révèle que le nombre de Canadiens qui déclarent que leur prêt hypothécaire est « très difficile » à payer a doublé depuis mars. Quinze pour cent des emprunteurs hypothécaires déclarent éprouver des difficultés, contre huit pour cent en mars.

Les propriétaires bénéficiant d’un prêt hypothécaire à taux variable ont vu leurs remboursements augmenter régulièrement, mais ceux qui ont contracté un prêt hypothécaire à faible taux fixe entre 2018 et 2020 ont également des raisons de s’inquiéter.

À l’approche du renouvellement, ils sont confrontés à la possibilité d’une augmentation importante de leurs mensualités, une inquiétude partagée par quatre propriétaires sur cinq ayant un prêt hypothécaire dans l’enquête. Près de 60 pour cent de ceux qui doivent renouveler leur contrat dans les 12 prochains mois étaient « très inquiets ».

Dans l’ensemble, le sondage révèle que les Canadiens sont de plus en plus négatifs à l’égard de leur situation et de leurs perspectives financières. La moitié déclarent que leur situation financière est pire qu’il y a un an et 35 pour cent s’attendent à ce qu’elle soit dans une pire situation dans un an. Ces deux pourcentages sont à égalité avec les pires jamais observés en 13 ans de collecte de données par l’Institut Angus Reid.

La hausse du coût de la vie est désormais le principal problème auquel sont confrontés les deux tiers des Canadiens, et l’abordabilité du logement a dépassé le changement climatique en tant que préoccupation majeure.

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Tout cela coûte cher aux Canadiens d’une autre manière, selon le sondage. Les deux tiers des personnes interrogées déclarent considérer le niveau d’endettement de leur ménage comme une source de stress mineure ou majeure. Pour les Canadiens qui ont un prêt hypothécaire, ce pourcentage s’élève à 81 pour cent.

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Il faut un certain temps avant que les hausses de taux d’intérêt affectent l’économie, ce qui signifie que l’affaiblissement des dépenses de consommation et de la confiance que nous observons déjà va probablement s’aggraver. L’estimation de la Banque du Canada concernant l’impact total des hausses de taux à venir est de huit trimestres, et sur cette base, les économistes de la Banque Nationale du Canada calculent que 42 pour cent de l’impact reste encore à venir.

« Pour cette raison, il serait périlleux pour la banque centrale de se concentrer sur la résilience de l’inflation sous-jacente dans sa décision sur les taux. [Wednesday]car cet indicateur réagit avec décalage à la situation économique qui s’annonce moribonde au cours des 12 prochains mois », ont déclaré les économistes Matthieu Arseneau et Alexandra Ducharme.

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Malgré des années d’analyse des fondamentaux sous-jacents et de compréhension du risque, le gestionnaire de portefeuille Martin Pelletier trouve toujours déroutant que les actions technologiques se redressent malgré la hausse des taux d’intérêt, l’escalade du conflit au Moyen-Orient et les inquiétudes croissantes concernant l’économie mondiale. Il préfère examiner les rendements des flux de trésorerie et ce qui est nécessaire pour atteindre ces rendements, mesurés par rapport à des alternatives à moindre risque offrant des rendements presque similaires. En savoir plus sur FP Investing

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Le Posthaste d’aujourd’hui a été écrit par Pamela Ciel, @pamheavenavec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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