Posthaste : Les Canadiens manquent leurs versements hypothécaires alors que la dette de carte de crédit atteint un record de 113 milliards de dollars

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L’endettement des cartes de crédit a atteint un nouveau record au troisième trimestre, alors que le coût de la vie plus élevé pèse sur les Canadiens et fait qu’un plus grand nombre de personnes manquent leurs remboursements de prêts, y compris leurs hypothèques.

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Les sommes dues sur les cartes de crédit ont atteint un nouveau sommet de 113,4 milliards de dollars au troisième trimestre de 2023, en hausse de 16 % par rapport à l’année dernière, selon le dernier rapport sur les tendances du crédit d’Equifax Canada. Plus de six millions de nouvelles cartes de crédit ont été ouvertes au cours des 12 derniers mois, a indiqué Equifax, soit une augmentation de 13,7 pour cent par rapport à l’année dernière.

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Dans l’ensemble, le crédit à la consommation total, qui comprend les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les marges de crédit non garanties, a atteint 2 400 milliards de dollars au troisième trimestre. Cela représente une augmentation de 80,9 milliards de dollars par rapport à la même période l’an dernier, a déclaré Equifax.

Les cartes de crédit sont devenues un incontournable pour de nombreuses personnes qui luttent pour couvrir le coût de la vie croissant alimenté par des taux d’intérêt à leur plus haut niveau depuis 20 ans. Equifax a déclaré que le ralentissement de l’économie ne faisait qu’ajouter aux difficultés financières.

« L’augmentation de la dette liée aux cartes de crédit est due à plusieurs facteurs, notamment la hausse du coût de la vie, la hausse des taux d’intérêt et le ralentissement économique », a déclaré Rebbecca Oakes, vice-présidente d’Equifax Canada. « Ces facteurs exercent une pression sur les budgets des ménages, ce qui rend difficile pour de nombreux Canadiens de joindre les deux bouts. »

La forte croissance démographique contribue également à augmenter les niveaux d’endettement des cartes de crédit. Le nombre de nouveaux titulaires de cartes a augmenté de plus de 1,3 million par rapport à l’année dernière. Mais les soldes des cartes de crédit augmentent également plus rapidement, ce qui suggère que les difficultés financières sont à l’origine d’une grande partie de la croissance des niveaux d’endettement des cartes de crédit, a déclaré Equifax. Le solde moyen des cartes de crédit a grimpé à 4 119 $ au cours du trimestre, contre 3 727 $ l’année dernière, soit un montant supérieur aux soldes d’avant la pandémie.

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« Même si l’on prend en compte l’augmentation du coût des marchandises due à l’inflation, la croissance du solde des cartes par rapport à l’année dernière reste substantielle », a déclaré Oakes.

Toutes ces difficultés financières amènent de plus en plus de Canadiens à ne pas rembourser leurs dettes. Plus de 139 000 personnes supplémentaires n’ont pas effectué un paiement à temps au troisième trimestre par rapport à l’année dernière, et le pourcentage de ceux qui ont manqué au moins une facture est passé à une sur 25. Ce pourcentage était de une sur 31 pendant la pandémie.

Les emprunteurs hypothécaires, en particulier les nouveaux propriétaires ou ceux qui ont renouvelé leur prêt hypothécaire au cours de la dernière année, commencent à prendre du retard sur leurs prêts. Ces impayés sont plus prononcés en Ontario et en Colombie-Britannique, où les paiements manqués ont augmenté respectivement de 122,2 pour cent et 46,2 pour cent par rapport à l’année dernière.

Dans l’ensemble, les versements hypothécaires manqués sont encore inférieurs à ce qu’ils étaient avant la pandémie, mais Equifax s’attend à davantage de difficultés à venir. La Banque du Canada a signalé que les taux d’intérêt pourraient devoir rester élevés plus longtemps, ce qui entraînerait une hausse des versements hypothécaires au moment du renouvellement.

« Avec les nombreux renouvellements de prêts hypothécaires à venir, les consommateurs doivent se préparer à d’éventuels chocs de paiement », a déclaré Oakes.

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