56 % des Canadiens déclarent avoir reporté leur recherche de propriété en raison de la hausse des taux d’intérêt, selon un sondage
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La hausse rapide des taux d’intérêt de la Banque du Canada au cours des deux dernières années a contraint des millions d’acheteurs potentiels à l’écart.
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Une récente Sondage Royal LePage a révélé que 56 pour cent de la population adulte du Canada déclare avoir reporté sa recherche de propriété en raison des taux d’intérêt plus élevés.
Parmi eux, 51 pour cent déclarent qu’ils reviendront sur le marché si les taux d’intérêt s’inversent – mais de combien ?
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Pour 10 pour cent, il suffirait d’une réduction de 25 points de base, selon l’enquête. Dix-huit pour cent déclarent qu’ils attendent une baisse comprise entre 50 et 100 points de base et 23 pour cent ont besoin d’une réduction de plus de 100 points de base avant de revenir sur le marché.
Un cinquième, soit 20 pour cent, des acheteurs marginalisés déclarent qu’ils n’envisagent plus d’acheter une maison.
La grande question pour beaucoup est alors de savoir quand les taux d’intérêt commenceront à baisser. La Banque du Canada annoncera sa décision sur les taux mercredi prochain, le 6 mars, mais la plupart des économistes pensent que la première réduction n’interviendra qu’en juin.
Olivia Cross de Capital Economics s’attend à ce que la Banque profite de sa conférence de presse de la semaine prochaine pour souligner le message selon lequel sa politique restrictive a besoin de plus de temps pour fonctionner.
Jusqu’à la semaine dernière, les arguments en faveur du maintien étaient évidents, les chiffres de la croissance économique et de l’emploi étant tous deux meilleurs que prévu. Mais les données de l’indice des prix à la consommation de janvier ont brouillé les cartes, montrant que le taux d’inflation retombait dans la fourchette cible de la banque centrale.
Si l’on exclut l’inflation du logement, qui est exacerbée par des taux d’intérêt plus élevés, l’inflation est inférieure à sa moyenne de 2019, a déclaré Cross.
En toute hâte
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La Banque du Canada a cependant encore des raisons d’être patiente, a-t-elle déclaré. Même si les chiffres de l’inflation de janvier constituent une amélioration, ils font suite à deux mois d’accélération et les décideurs politiques voudront probablement assister à plusieurs mois de décélération avant d’appuyer sur la gâchette.
« La Banque pourrait également être préoccupée par les récents signes de vigueur du marché immobilier. Même si les prix de l’immobilier ont continué de baisser en janvier, le ratio ventes/nouvelles inscriptions laisse désormais présager une reprise relativement forte des prix de l’immobilier à l’approche d’un printemps chargé », a déclaré Cross. « La Banque aura donc peur de jeter de l’huile sur le feu si elle coupe ses activités en avril. »
Il existe également le risque que la Banque du Canada décide d’attendre au-delà de juin si l’économie rebondit, et les paris du marché reflètent cette incertitude, a déclaré Cross. Même si le marché estime qu’il y a 30 pour cent de chances d’une baisse en avril, il n’a pas pleinement intégré une baisse de 25 points de base pour juin.
Entre-temps, les propriétaires ayant un prêt hypothécaire continueront à avoir des difficultés.
Les propres recherches de la banque centrale estiment que près de 80 pour cent des emprunteurs renouvelant un prêt hypothécaire pourraient être confrontés à des « paiements nettement plus élevés » d’ici la fin de cette année.
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UN Sondage Ratehub.ca une enquête menée auprès de plus de 2 000 propriétaires suggère que la plupart sont aux prises avec des tarifs plus élevés. Près de 70 pour cent ont déclaré qu’il était devenu plus difficile de rembourser leur prêt hypothécaire depuis le début des hausses de taux en mars 2022, et parmi eux, 67 pour cent s’inquiétaient de pouvoir effectuer leurs paiements une fois le renouvellement de leur prêt hypothécaire effectué.
Les moyens de faire face à des paiements plus élevés vont du resserrement de leur budget au passage à un prêteur non privilégié en passant par la réduction de la taille de leur logement, selon l’enquête.
Près de 30 pour cent ont déclaré qu’ils envisageaient de refinancer leur prêt hypothécaire et, malgré la perspective de réductions de la Banque du Canada, le prêt hypothécaire à taux fixe demeure le choix préféré.
«Cela reflète le désir de stabilité des emprunteurs dans un marché volatil, même si les attentes augmentent en faveur d’une baisse des taux variables dans un avenir proche», a déclaré Penelope Graham de Ratehub.ca.
Il en va de même pour les acheteurs de maison. Lorsqu’ils réintègrent le marché, 44 pour cent des répondants au sondage de Royal LePage ont déclaré qu’ils avaient l’intention d’obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe de quatre ou cinq ans, « le type et la durée de prêt hypothécaire les plus populaires au Canada ».
Seulement 22 pour cent ont déclaré qu’ils opteraient pour un taux variable et 12 pour cent ont déclaré qu’ils obtiendraient un prêt hypothécaire à court terme à taux fixe.
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Prix mondiaux des appartements en centre-ville
Si vous pensez que votre loyer est élevé, pensez aux locataires de Hong Kong, où les appartements du centre-ville coûtent 3 083 $ US le pied carré. Le Canada n’a pas l’air si mal, les locataires de Vancouver payant 866,70 $ le pied carré, le montant le plus élevé du pays.
Ce n’est toujours pas génial, comme le montre le graphique d’aujourd’hui. L’accessibilité à la propriété au Canada a continué de se détériorer au quatrième trimestre, la ramenant presque au pire niveau d’accessibilité depuis les années 1980, selon l’indice de la Banque Nationale du Canada. Mais pour les locataires, l’abordabilité n’a jamais été aussi mauvaise, a déclaré National.
Les propriétaires bénéficieront d’un répit lorsque la Banque du Canada commencera à réduire les taux d’intérêt cette année, mais avec le taux d’inoccupation national à un niveau record de 1,5 pour cent, les perspectives pour les locataires restent difficiles.
L’offre ne devrait pas non plus reprendre de sitôt, car les permis de construire ont chuté dans de nombreuses villes canadiennes à la fin de 2023, a déclaré National.
- Budget de l’Alberta et de la Nouvelle-Écosse
- Statistique Canada publie ses chiffres du produit intérieur brut pour décembre et le quatrième trimestre 2023. Une estimation préliminaire suggère que le PIB a augmenté de 1,2 % sur une base annualisée au quatrième trimestre, après une baisse à peu près identique au troisième.
- Les données du jour : Revenus et dépenses personnels aux États-Unis, en attendant les ventes de logements
- Gains: CIBC, Banque Toronto-Dominion, Banque Laurentienne du Canada, Alimentation Couche-Tard Inc, Crescent Point Energy Corp, MEG Energy Corp.
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Que vous ayez acheté votre maison au plus haut du marché ou que vous en soyez propriétaire depuis de nombreuses années, les renouvellements hypothécaires en cette période de taux d’intérêt élevés causent de nombreuses nuits blanches aux Canadiens. La conseillère en crédit Sandra Fry donne quelques conseils pratiques sur la budgétisation de l’augmentation des paiements. En savoir plus
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McLister sur les hypothèques
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Le Posthaste d’aujourd’hui a été écrit par Pamela Ciel avec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse Canadienne et de Bloomberg.
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