Posthaste : la dette des consommateurs grimpe à 2 400 milliards de dollars alors que les nouveaux arrivants au Canada se précipitent pour emprunter

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L’immigration contribue à alimenter une poussée du marché du crédit à la consommation, tout comme les taux d’intérêt élevés et l’inflation poussent les Canadiens à s’endetter d’un montant record.

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La dette totale des consommateurs a atteint 2,4 billions de dollars au quatrième trimestre, soit une augmentation de 2,9 pour cent par rapport à l’année dernière et un nouveau record, selon un rapport de TransUnion of Canada Inc. Environ 92 pour cent des utilisateurs de crédit ont un solde, soit une augmentation de 3,7 pour cent. par rapport à l’année dernière.

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De plus en plus de personnes ont également recours au crédit. Environ 96 pour cent des personnes éligibles, soit 31,5 millions de personnes, utilisent au moins un produit pour emprunter de l’argent, comme une carte de crédit, un prêt automobile ou une hypothèque. Cela représente une augmentation de 3,6 pour cent par rapport à l’année dernière, les nouveaux utilisateurs du crédit ayant ajouté 1 milliard de dollars à leurs soldes au cours de l’année écoulée, a déclaré TransUnion.

L’augmentation du nombre de nouveaux arrivants contribue à ces gains. Le nombre de nouveaux arrivants au pays qui ont ouvert un compte de crédit pour la première fois a grimpé de 46 % entre 2022 et 2023, a déclaré TransUnion, laissant ces nouveaux résidents du Canada avec une dette de 3,5 milliards de dollars.

Ces soldes ne devraient que croître. « Le portefeuille de crédit de ces nouveaux consommateurs est susceptible de s’élargir à mesure qu’ils s’installent au Canada », a déclaré Matthew Fabian, directeur de TransUnion Canada, dans le communiqué de presse.

Pendant ce temps, les taux d’intérêt élevés ont rendu plus coûteux le remboursement de toute cette dette. Les paiements minimums mensuels sont en hausse, la facture hypothécaire moyenne ayant augmenté de 12 pour cent au cours de la dernière année. De plus, les paiements par carte de crédit ont augmenté de 11 pour cent, les prêts automobiles de 6 pour cent et les marges de crédit de 13 pour cent, a indiqué TransUnion. En conséquence, de plus en plus de personnes manquent de paiements. Les taux de délinquance ont augmenté pour le troisième trimestre consécutif, tandis que le nombre de personnes en défaut de paiement pour la première fois a augmenté de 8 pour cent.

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Il y a probablement d’autres problèmes à venir, a déclaré TransUnion. Les taux d’intérêt devraient rester élevés plus longtemps et l’inflation continue de peser sur le portefeuille des consommateurs. Alors que les paiements minimums continuent d’augmenter, de nombreux Canadiens pourraient se trouver confrontés à des choix difficiles pour décider comment allouer leur argent à la dette tout en continuant à payer pour leurs nécessités quotidiennes.

Ces défis pourraient être particulièrement graves pour ceux qui débutent dans l’emprunt d’argent, y compris les nouveaux Canadiens.

« À mesure que la participation au crédit augmente pour inclure davantage d’emprunteurs nouveaux et nouveaux au Canada, nous nous attendons à une hausse ultérieure des taux de délinquance », a déclaré Fabian, ajoutant que cela « reflète un marché actif au Canada ».

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La Banque de Montréal a progressivement réduit le nombre de prêts hypothécaires à très long terme qu’elle accordait à ses clients canadiens pour les aider à faire face à la hausse rapide des taux d’intérêt.

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Le Posthaste d’aujourd’hui a été écrit par Victoria Wellsavec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse Canadienne et de Bloomberg.

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