Post-rapide: Ouch, le coût de la vie des propriétaires de Toronto a grimpé de près de 60% en un an seulement

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Mauvaise nouvelle si vous voulez vivre à Toronto.

LowestRates.ca a fait une étude sur combien coûte la vie dans la plus grande ville du Canada et selon leurs calculs, les coûts pour les propriétaires ont grimpé en flèche de 58 % depuis l’an dernier.

Le prix moyen d’une maison à Toronto étant de 1 054 563 $, les acheteurs envisagent un prêt hypothécaire de 843 650 $ après avoir versé une mise de fonds de 20 %. Avec un taux d’intérêt fixe de 4,24 % sur cinq ans — le plus bas sur le site LowestRates.ca — les mensualités hypothécaires s’élèvent à 4 548 $.

Ajoutez une assurance habitation à 179,14 $ par mois pour une maison individuelle à deux étages et 555,34 $ de plus par mois pour l’impôt foncier, et les coûts du logement s’élèvent à 5 282,48 $ par mois.

Les coûts sont moindres pour ceux qui sont propriétaires de leur maison depuis un certain temps, bien sûr. LowestRates.ca estime qu’une personne ayant une hypothèque à taux variable de 500 000 $ paierait 3 804,48 $ par mois pour le logement et 3 531,48 $ par mois pour un taux fixe.

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Mais ce n’est que du logement. Si vous possédez une voiture, ajoutez 700 $ supplémentaires et modifiez ce total mensuel, et cela n’inclut pas les permis de stationnement. Lorsque vous prenez en compte toutes les dépenses de la vie quotidienne – nourriture, téléphone, Internet, services de streaming et divertissement – le total général pour les nouveaux propriétaires est de 7 133,69 $ par mois, soit 85 604,28 $ par an. Vous auriez besoin d’un revenu d’au moins 122 000 $ par année, selon l’étude.

Et les coûts ne sont pas seulement élevés pour les propriétaires. Selon l’étude, les locataires font également face à une augmentation de 22 % du coût de la vie à Toronto.

Les loyers ont augmenté partout au Canada, la demande ayant dépassé l’offre, augmentant de 10,8 % pour atteindre 2 004 $ en mars, selon Rentals.ca.

À Toronto, les loyers moyens sont encore plus élevés, avec une chambre à coucher coûtant 2 506 $ par mois, une augmentation de 22,2 % par rapport à l’année dernière, selon l’étude.

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Une immigration record, un marché du travail solide et un marché du logement encore inabordable pour beaucoup alimentent la demande et maintiennent les loyers à un niveau élevé.

Les locataires qui prennent les transports en commun peuvent obtenir en payant 3 942,43 $ par mois ou 47 309,16 $ par an. Mais si vous conduisez, vous avez des factures mensuelles de 4 372,96 $ par mois ou 52 475,52 $ par an.

LowestRates.ca, qui a basé son étude sur des sources externes et l’expérience personnelle de ses rédacteurs, affirme qu’il est certainement possible pour les gens de vivre à Toronto pour moins cher, mais il est également possible que les gens aient besoin de plus.

Selon Oxford Economics, la maison type au Canada est toujours supérieure de 26 % à la capacité d’emprunt des ménages à revenu médian, même après des baisses à deux chiffres du marché.

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« Alors que la chute des prix de l’immobilier a conduit à une amélioration constante de l’accessibilité au cours de l’année écoulée, l’achat d’une maison est bien hors de portée pour les ménages typiques, en partie en raison de la hausse taux hypothécaires», ont déclaré les économistes d’Oxford.

St. Catherines-Niagara, Peterborough, Barrie, Brantford, London et Hamilton sont les régions où l’abordabilité s’est le plus améliorée. Mais il a diminué à Calgary, Saskatoon, Québec et Saint John. Toronto et Vancouver demeurent les deux marchés les plus inabordables au Canada.

Oxford s’attend à ce que l’abordabilité du logement s’améliore au second semestre de cette année alors que les prix des maisons continuent de baisser, taux hypothécaires facilité et les revenus augmentent. Mais il ne s’attend pas à un retour à la gamme abordable avant 2025.

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L’économie canadienne a montré des signes de ralentissement la semaine dernière alors que le PIB réel n’a augmenté que de 0,1 % en février, moins que ce que les économistes avaient prévu. Il est peu probable que cela se soit amélioré en mars. Statistique Canada estime que le PIB diminuera en fait de 0,1 % ce mois-ci, le premier recul depuis octobre 2022.

« Dans ce contexte, la Banque du Canada devrait rester en attente, en supposant que l’inflation continue de reculer et nonobstant leur discours dur sur la possibilité de nouvelles hausses de taux », a déclaré l’économiste en chef de BMO, Douglas Porter.

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Que regarder cette semaine

Certaines des plus grandes villes du Canada publieront leurs chiffres de ventes de maisons pour avril cette semaine. Le Calgary Real Estate Board devrait publier ses chiffres aujourd’hui, suivi par le Real Estate Board of Greater Vancouver mardi. Le Toronto Regional Real Estate Board publiera mercredi ses chiffres sur les ventes de maisons d’avril.

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La baisse du marché boursier par rapport à son sommet du début de 2022 a amené de nombreux couples à se demander s’ils auront assez d’argent pour prendre leur retraite quand ils le voudront. Le planificateur financier agréé Allan Norman dit que si vous vous inquiétez de l’effet des marchés haussiers et baissiers sur vos plans, vous n’avez peut-être pas assez d’assurance pour tirer sur cet argent, même si vous en avez techniquement assez. Obtenez la réponse

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Today’s Posthaste a été écrit par Pamela Heaven, @pamheavenavec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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