Post-rapide : L’histoire d’amour des Canadiens avec les prêts hypothécaires à taux variable est terminée — il y a maintenant une nouveauté

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La hausse rapide des taux d’intérêt avait terni l’histoire d’amour pandémique des Canadiens avec les prêts hypothécaires à taux variable, confirment de nouveaux chiffres.

UN étude des données du site de comparaison hypothécaire Ratehub.ca constate que les demandes de taux variables sur cinq ans ne représentaient que 5 % du total des soumissions jusqu’à présent cette année, contre 26 % en 2022.

Dans le même temps, l’intérêt pour cinq ans taux hypothécaires fixes a grimpé à 79 %, contre 66 % l’année précédente.

Au plus fort de la pandémie en mars 2020, la Banque du Canada a abaissé son taux d’intérêt de référence à un creux historique de 0,25 % et la demande de taux variables a bondi.

Au cours des deux années suivantes, les emprunteurs ont bénéficié d’une dette à taux variable parmi les plus basses de l’histoire, écrit Penelope Graham, auteur du rapport Ratehub.ca.

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La part des prêts hypothécaires à taux variable est passée à environ un tiers de l’ensemble de la dette hypothécaire, selon la Banque du Canadacontre 20 % fin 2019.

James Laird, co-PDG de Ratehub.ca et président du prêteur hypothécaire CanWise, a déclaré que même si les taux fixes étaient également à des niveaux record à l’époque, l’écart entre les deux était trop important pour que de nombreux emprunteurs le laissent passer.

« Pendant la pandémie, taux hypothécaires atteint des creux historiques, chutant jusqu’à 0,85 % pour un taux variable de 5 ans et 1,39 % pour un taux fixe de 5 ans », a-t-il déclaré dans le rapport. « Les taux variables sont devenus plus populaires que d’habitude, représentant plus de 20 % des demandes de renseignements sur les taux hypothécaires de Ratehub.ca. »

Cette tendance a commencé à s’inverser au premier trimestre de 2022 lorsque la Banque du Canada a commencé à relever ses taux dans le but de maîtriser l’inflation qui atteignait des sommets en 40 ans. Ce qui a suivi a été le cycle de hausse le plus agressif de l’histoire de la banque centrale, les taux ayant augmenté de 4,25 points de pourcentage par rapport au creux pandémique.

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Aujourd’hui le meilleur taux variable proposé est de 5,55%, a déclaré Ratehub.ca, tandis que la volatilité du marché obligataire a poussé les taux fixes à la baisse au cours des dernières semaines.

« La meilleure offre de prêt hypothécaire fixe de cinq ans est actuellement de 4,29 %; cet écart de 126 points de base, combiné à la stabilité d’un taux fixe dans un environnement de taux autrement volatil, a rendu souhaitable de verrouiller une fois de plus », a écrit Graham.

Les tarifs fixes représentent désormais 95 % des demandes adressées à Ratehub.ca, et les données montrent une demande croissante pour des durées plus courtes.

« Les consommateurs sont actuellement plus intéressés que d’habitude par les taux fixes à court terme car de nombreux experts prédisent que les taux vont baisser dans les années à venir », a déclaré Laird. « Obtenir un taux fixe à court terme permet aux emprunteurs de profiter plus tôt des futurs taux plus bas. »

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Les demandes de taux pour les prêts hypothécaires fixes de 1 à 4 ans représentent 14 % des demandes sur le site cette année, contre 6 % en 2022.

Laird a déclaré que les taux variables ne retrouveront probablement pas leur popularité tant que la Banque du Canada ne réduira pas ses taux – et cela pourrait prendre un certain temps.

Alors que la banque centrale a indiqué qu’elle suspendait les hausses de taux pendant qu’elle évaluait l’impact sur l’économie, de nombreux économistes pensent que c’est fait pour ce cycle.

Bien que l’inflation ait diminué, elle est encore largement supérieure à l’objectif de 2 % de la Banque et devrait y rester jusqu’en 2024 au moins, ce qui signifie des taux plus élevés plus longtemps.

« Nous prévoyons que la demande de taux variables restera déprimée et que l’intérêt pour les taux fixes à court terme restera élevé jusqu’à ce que la Banque du Canada réduise le taux cible du financement à un jour par rapport à son niveau actuel », a déclaré Laird.

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Le marché canadien de l’habitation a montré de nouveaux signes de vigueur en avril, les ventes ayant bondi de 11 % par rapport au mois précédent.

Le prix moyen d’une maison a bondi de 4,3 % au cours du mois et est maintenant en hausse de près de 17 % depuis janvier, selon les chiffres de l’Association canadienne de l’immeuble.

Les données nationales sur le logement sont sorties le même jour que les chiffres des mises en chantier, qui montraient que le rythme annuel des mises en chantier en avril avait augmenté de 22% par rapport à mars.

« La reprise des ventes, le raffermissement des prix et le rebond des mises en chantier en avril suggèrent tous que le marché du logement a trouvé un plancher », a déclaré l’économiste en chef de BMO, Douglas Porter, dans une note aux investisseurs.

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