« Personne ne publie de reçus »: comment le FOMO sur les réseaux sociaux peut vous entraîner dans des dizaines de milliers de dettes, et trois signes que vous avez des problèmes

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Le vieil adage « la comparaison est le voleur de joie » est de plus en plus pertinent à l’ère des médias sociaux.

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UN Étude Karma du crédit 2019 ont constaté que 50 % des milléniaux (âgés de 18 à 38 ans) se sont endettés afin de suivre financièrement leurs pairs.

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Pour Alyssa Davies, une gestionnaire de contenu de 32 ans de Calgary, en Alberta, le coût de suivre les Jones l’a lourdement endettée.

« Ce qui m’a le plus influencé lorsqu’il s’agissait de dépenser de l’argent et de recouvrer des dizaines de milliers de dollars de dettes à la consommation, c’était la pression externe de mes pairs et des médias », a déclaré Davies.

Davies n’est pas le seul à dépenser trop. Selon Equifax, le consommateur canadien moyen a mis 2 447 $ sur sa carte de crédit au troisième trimestre de 2022, une augmentation de 17,3 % par rapport à l’année précédente.

Avec l’inflation et la hausse du coût de la vie, la gestion de votre dette est plus importante que jamais. Il est peut-être temps de réévaluer vos habitudes de consommation et de réaliser quand un mode de vie n’est pas durable.

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« Lorsque nous défilons, nous sommes influencés. »

Parween Mandar, conseillère financière certifiée et animatrice en traumatologie, voit les effets des médias sociaux sur les habitudes de consommation des gens. Elle a vu ses clients se comparer à leur famille et à leurs amis, créant un récit autour de la vie qu’ils vivent.

« Nous voyons d’autres personnes, peut-être faire des voyages ou sortir pour des dîners raffinés et ce jeu de comparaison commence tout juste à s’infiltrer », a déclaré Mander.

Elle s’empresse de souligner que, lorsque vous êtes sur les réseaux sociaux, « personne ne publie de reçus ».

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Les choses matérialistes que vous voyez sur les réseaux sociaux, note Mander, sont souvent financées par la dette.

Vous ne voyez pas les difficultés financières auxquelles les gens sont confrontés.

« Nous ne voyons que les belles choses flashy », a-t-elle déclaré.

L’assaut sans fin des images peut être déclenchant si vous avez un problème d’endettement. Si vous le pouvez, Mander recommande de vous retirer des réseaux sociaux pour éviter le problème. Elle suggère également de suivre des influences plus positives.

« Il y a pas mal de créateurs de finances personnelles », note-t-elle. Mander dit que vous pouvez commencer à vous renseigner sur les finances personnelles en transformant ce que vous êtes et qui vous voyez.

Le pourquoi de l’achat

« Il y a des couches compliquées sous nos décisions de dépenses et on n’en parle pas assez. »

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« C’est étiqueté comme si vous êtes mauvais avec l’argent parce que vous dépensez trop, et c’est la fin de la conversation. »

L’un des principaux problèmes auxquels sont confrontés les individus est qu’il est souvent plus facile d’obtenir une solution rapide que d’identifier la source du problème. Pour beaucoup, cela se traduit par des achats impulsifs et « thérapie de détail. »

Si vous êtes stressé ou fatigué, vous pouvez aller en ligne et acheter un produit dont vous avez toujours rêvé pour vous aider à vous sentir mieux.

« Que cherchons-nous ici ? demande Mander. « La plupart du temps, c’est le confort, la sûreté, la sécurité. »

Pour Davies, comprendre sa relation avec l’argent et le poids émotionnel qu’il portait a été l’une des premières étapes de son désendettement.

« Je pensais que dépenser de l’argent montrait que je réussissais, ce qui n’était pas sain », a déclaré Davies.

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Tenir un journal de ses dépenses et utiliser des outils de suivi des dépenses a aidé Davies à trouver un moyen de se sortir de ses dettes.

Mander recommande de créer un système pour contrer la tentation des achats impulsifs. Vous pouvez supprimer des applications de commerce électronique de votre téléphone et supprimer les informations de carte de crédit d’endroits tels que l’App Store et Amazon.

« De petites choses comme ça peuvent aussi suffire à dissuader ces dépenses insensées en premier lieu. »

Cherchez des signes

Davies a ressenti la spirale de la dette de première main.

« Au début, je n’avais même pas pensé à la réalité que je devrais rembourser toutes les dettes que j’accumulais. »

« Dès que j’avais atteint le maximum de deux cartes de crédit et que j’avais du mal à payer le solde minimum de mes cartes chaque mois, il était impossible d’éviter de penser à la dette », a déclaré Davies.

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Il peut être difficile de voir les signes d’un cycle d’endettement. Mander a identifié trois signes qui peuvent suggérer que vous avez des problèmes :

La pression sociale des dépenses

Mander reconnaît qu’il y a un élément social dans les dépenses, qu’il s’agisse d’aller à un événement avec des amis ou de dîner et de prendre un verre. Cela peut être une chose difficile à abandonner lorsque vous essayez de vous désendetter, c’est pourquoi elle enseigne à ses clients « réduire les dépenses ».

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Cette technique consiste à trouver un compromis qui peut limiter votre exposition aux dépenses, tout en vous permettant de participer à un événement social.

Par exemple, si vos amis vous invitent à dîner et à prendre un verre, Manner suggère que vous puissiez leur proposer de les rencontrer à l’happy hour. Vous pouvez toujours passer du temps avec vos amis, mais vous prenez également une décision consciente qui est meilleure pour votre budget.

Pour Mander et Davies, le fait de pouvoir parler de votre situation financière peut vous aider à vous sortir plus facilement de vos dettes.

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Le voyage hors de la dette

Mander reconnaît qu’il y a une composante émotionnelle et psychologique en plus de la réalité financière à laquelle vous faites face. Bien qu’il soit important d’analyser pourquoi vous dépensez, vous devez également examiner les chiffres.

Lorsque Mander travaille avec un client, elle passe en revue les deux ou trois derniers mois de relevés de carte de crédit et de relevés bancaires. Cela lui permet de montrer à ses clients comment ils peuvent commencer à prendre des décisions différentes avec leur argent, qu’il s’agisse de réduire les plats à emporter ou les achats au détail.

La prochaine étape consiste à se concentrer sur la résilience de la dette. Pour certains clients, consacrer tout leur argent à leurs dettes peut en fin de compte entraîner une augmentation de la dette à l’avenir. Il est important de construire un fonds d’urgence pendant que vous réduisez vos dettes, afin d’être mieux préparé aux dépenses imprévues.

Mander souligne que la constitution d’un fonds d’urgence prend du temps, mais cela fait partie du processus normal.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.