OZÉ, une start-up fintech ghanéenne qui fournit des outils de tenue de registres numériques avec des produits financiers intégrés aux petites et moyennes entreprises, a levé un tour de pré-série A de 3 millions de dollars.
Le nouveau tour de table de la startup était dirigé par VC européen Speedinvest en phase de démarrage, avec la participation de Cathay AfricInvest Innovation Fund, Savannah Capital et d’autres investisseurs providentiels non nommés. Cette nouvelle fait suite au financement de démarrage de 700 000 $ qu’OZÉ a obtenu l’année dernière.
Au cours des 18 derniers mois, plusieurs startups au service des petites et moyennes entreprises avec des crédits, des outils de comptabilité et un système d’exploitation pour gérer leurs opérations ont augmenté immensément. Quelques-uns d’entre eux incluent Kippa, Bumpa et Sabi Cash.
Mais OZÉ a été lancé il y a quelque temps avant que l’espace ne devienne chaud en raison du nouvel intérêt des investisseurs pour les startups africaines. La PDG Meghan McCormick et le directeur de l’exploitation, Dave Emnett, ont fondé la société en 2018 à la suite d’une série de voyages effectués par McCormick à travers l’Afrique, où elle a remarqué les défis auxquels sont confrontées les petites entreprises et leur besoin urgent d’outils financiers et de tenue de registres pour prospérer.
“Travailler ainsi étroitement avec des propriétaires de petites entreprises, j’ai compris les problèmes auxquels ils étaient confrontés. Et après avoir vu comment les petites entreprises aux États-Unis fonctionnaient dans leur enfance, et vu la pile technologique ou la pile de services que les PME ont là-bas, j’avais une bonne compréhension de l’ensemble de solutions », a déclaré McCormick lors d’un appel avec TechCrunch.
« Et en réunissant ces deux éléments, nous avons pu créer une plate-forme adaptée aux réalités d’aujourd’hui. Mais aussi vraiment poussant vers ce qui est possible pour les propriétaires d’entreprises au Ghana et au Nigeria, qui ont un smartphone dans leur poche.
OZÉ se vante d’avoir une clientèle de plus de 125 000 propriétaires d’entreprises au Ghana et au Nigeria. Ce nombre est juste une goutte d’eau dans l’océan de plus de 100 millions de petites entreprises à travers l’Afrique de l’Ouest qui, selon OZÉ, est son marché adressable. Traditionnellement ces entreprises ont fonctionné comme des entreprises de brique et de mortier fonctionnant avec un stylo et du papier. Aujourd’hui, alors qu’ils cherchent à établir des présences en ligne, la demande de produits technologiques et financiers pour numériser les entreprises augmente.
L’application professionnelle d’OZÉ aide ces petites et moyennes entreprises à rassembler les données sur les ventes, les dépenses, les dettes, les créances et les clients. Ces données est analysé pour fournir aux entreprises un soutien allant des recommandations personnalisées, des rapports aux conseils commerciaux quotidiens, des séminaires commerciaux mensuels et l’accès à un coach d’affaires à la demande.
En fonction de la façon dont les entreprises utilisent la plateforme, OZÉ génère des données de performance et de comportement, qu’elle utilise pour prédire leurs risques de crédit et créer des scores de crédit alternatifs. La startup s’associe à des institutions financières (banques et fintechs) pour prêter aux entreprises qui en ont besoin.
« Les méthodes et les relations d’OZÉ avec les propriétaires d’entreprise signifient que les prêts consentis via la plateforme peuvent être sans garantie, plus importants et remboursés sur une plus longue période sans augmenter le risque », a déclaré la société dans un communiqué.
Lors de l’appel, McCormick a déclaré que le crédit était principalement fournies aux clients actifs sur l’application OZÉ depuis au moins 30 jours. Plus la composante comportementale et la cote de crédit de l’entreprise sont robustes, plus cette entreprise durera longtemps, a-t-elle déclaré. De plus, les entreprises de la plateforme contractent un prêt moyen de 5 000 $ tout en payant jusqu’à 36 % APR.
Des plateformes similaires fournissent des services de crédit et de tenue de registres, mais McCormick souligne rapidement ce qui distingue son entreprise. « je pense l’intégration étroite entre la tenue de registres, le crédit et désormais les paiements est un véritable facteur de compétitivité sur le plan de le modèle d’affaires que nous pouvons exécuter. Et cela déclenche un volant d’inertie de la manière juste être un archiviste et une entreprise ou juste être un prêteur numérique ne le serait pas », a déclaré le directeur général.
« La plupart des petites entreprises savent qu’elles devraient tenir des registres. Mais conserver des enregistrements, numériques ou non, est un changement de comportement. Et donc, nous avons construit une base solide de science du comportement dans notre application afin qu’OZÉ devienne une accoutumance.
Le positionnement d’OZÉ en tant que coach, partenaire et conseiller des entreprises sur sa plateforme leur assure d’avoir accès à une communauté d’autres entrepreneurs, d’apprendre, de grandir et de commercer ensemble. La plateforme essaie de reprendre cette idée de rendre la comptabilité sociale, a-t-elle déclaré.
Du côté du crédit, OZÉ peut exploiter les données de performance des entreprises basées sur la trésorerie et proposer de meilleurs prêts après avoir obtenu un aperçu psychologique de automatiquement opérations enregistrées.
La fintech ghanéenne a récemment lancé une intégration des paiements pour permettre à ses entreprises de collecter des paiements sur la plateforme. Au Ghana, les entreprises peuvent accepter les paiements par mobile money ou par carte et par virement bancaire ou par carte au Nigeria. Selon la société, les entreprises qui utilisent OZÉ comme choix de paiement au lieu d’utiliser d’autres plateformes ou des espèces auront des limites de crédit plus élevées et des taux d’intérêt plus bas.
L’année dernière, les utilisateurs mensuels actifs d’OZÉ ont augmenté de 1 200 %. La société a déclaré que le nombre de prêts accordés sur la plateforme avait également augmenté de 200 % du troisième au quatrième trimestre de 2021. OZE affirme également que 97 % des propriétaires d’entreprise utilisant la plate-forme gèrent des entreprises en croissance, rentables ou les deux..
Concernant les prochaines étapes de la société après son récent financement, McCormick a déclaré qu’OZÉ renforcerait son équipe, acquerrait plus de clients, renforcerait sa présence au Ghana et au Nigeria et commencerait des plans d’expansion sur de nouveaux marchés africains.