Investir dans un certificat de dépôt (CD) peut être une stratégie financière bénéfique, offrant un taux de rendement annuel garanti. Actuellement, les rendements peuvent atteindre 4,65 % d’APY, mais ces taux sont susceptibles de diminuer avec les prévisions de baisse des taux d’intérêt par la Réserve fédérale. Il est crucial de comparer les options disponibles avant d’ouvrir un compte CD pour maximiser les gains. L’article aborde également les critères de sélection d’un CD idéal et la méthodologie d’analyse des taux.
Points Clés à Retenir
Investir dans un certificat de dépôt (CD) peut s’avérer être une stratégie financière judicieuse, en particulier dans un contexte économique incertain. En plaçant votre argent dans un CD pour sa durée complète, vous garantissez un taux de rendement annuel, ce qui signifie que vos gains resteront constants même si les taux d’intérêt baissent. Actuellement, avec la récente stabilisation des taux par la Réserve fédérale, les rendements annuels devraient rester élevés, vous offrant l’opportunité de maximiser vos profits.
Les CD les plus compétitifs d’aujourd’hui affichent des rendements allant jusqu’à 4,65 % d’APY. Cependant, ces taux ne sont pas permanents. Des analystes prévoient que la Réserve fédérale pourrait commencer à réduire les taux d’intérêt d’ici la fin de l’année, il est donc essentiel de profiter de ces taux élevés tant qu’ils sont disponibles.
Découvrez ci-dessous certains des taux de CD les plus élevés et le potentiel de gains en investissant 5 000 $.
Avant d’ouvrir un compte CD, il est conseillé de comparer les taux pour s’assurer d’obtenir le meilleur APY possible. Remplissez vos informations ci-dessous pour accéder aux meilleurs taux de nos partenaires dans votre région.
Quel Avenir pour les Taux de CD ?
Les APY des CD et des comptes d’épargne ont diminué suite aux trois baisses de taux d’intérêt effectuées par la Réserve fédérale à la fin de 2024. Toutefois, avec une inflation qui commence à remonter, la Fed a décidé de maintenir les taux stables lors de sa réunion de janvier. Les experts estiment qu’elle continuera sur cette lancée, ce qui amène les banques à garder les taux de CD relativement constants face à l’incertitude des nouvelles politiques.
‘La Fed vise à réduire l’inflation, et des hausses de tarifs pourraient avoir un impact inflationniste,’ explique Chad Olivier, planificateur financier certifié et PDG du groupe Olivier. ‘Face à cette incertitude, je pense que la Fed adoptera une approche d’attente avant d’agir.’
En verrouillant un APY élevé dès maintenant, vous pouvez optimiser votre potentiel de gains. Une fois que vous ouvrez un CD, votre APY est fixé, garantissant que votre taux de rendement restera identique même si la Fed entreprend de réduire à nouveau les taux.
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Comment Sélectionner le CD Idéal pour Vous
Bien qu’un APY compétitif soit essentiel, il existe d’autres critères à prendre en compte. Pour choisir le CD qui vous convient le mieux, évaluez également les éléments suivants :
Méthodologie
Nous analysons les taux de CD en nous basant sur les données les plus récentes concernant les APY des différents émetteurs. Notre évaluation couvre les offres de plus de 50 banques, coopératives de crédit et institutions financières. Nous tenons compte des APY, des produits offerts, de l’accessibilité et de la qualité du service client.
Les banques actuellement prises en compte dans nos moyennes hebdomadaires de CD incluent Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America et Connexus Credit Union.
*APY au 4 février 2025, basé sur les banques suivies. Les gains sont calculés sur la base des APY et supposent un intérêt composé annuellement.
**Variation hebdomadaire en pourcentage du 27 janvier 2025 au 3 février 2025.