Opinion : Le Canada doit améliorer sa littératie financière pour traverser une période économique difficile

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Il ne fait aucun doute que les Canadiens sont préoccupés par la hausse du coût de la vie et sont de plus en plus incertains quant à leur avenir financier. Le plus récent sondage d’opinion Nanos révèle que les principales préoccupations des Canadiens sont l’inflation, l’économie et le coût du logement. Les gouvernements et l’industrie doivent s’attaquer à ces problèmes.

C’est pourquoi un écosystème de littératie financière engageant et réactif est essentiel pour que les Canadiens puissent naviguer dans leur avenir financier.

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En ces temps difficiles, nous réfléchissons constamment à la façon d’améliorer les connaissances et la sensibilisation des Canadiens à toutes les options et opportunités disponibles pour faire fructifier leur chèque de paie et améliorer leurs compétences en matière de prise de décisions financières afin de garantir qu’ils réussissent mieux financièrement et soient en sécurité dans le long terme. Le savoir, c’est le pouvoir, et les Canadiens doivent être équipés pour faire face à ces temps incertains.

Novembre est le Mois de la littératie financière et les dirigeants du secteur financier au sein du gouvernement et du secteur privé doivent faire le point sur les préoccupations financières des Canadiens et réfléchir à ce qui peut être fait de plus à court et à long terme. Nous nous en sortons bien, mais il existe des lacunes importantes qui doivent être comblées. Et le gouvernement fédéral, par l’intermédiaire du L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), qui supervise l’architecture de la littératie financière du pays, doit prendre davantage les devants.

Il semble y avoir une forte corrélation entre la littératie financière et la réussite économique. Le Danemark, souvent en tête des classements mondiaux en matière d’éducation financière et d’autres indicateurs liés au revenu et au niveau de vie, a ancré l’éducation financière dans son système scolaire, exigeant qu’elle soit enseignée de la septième à la neuvième année. Le Canada pourrait faire de même.

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Les coûts publics et privés de l’analphabétisme dans le climat financier actuel sont stupéfiants à considérer et les impacts et les risques vont bien au-delà des pressions financières, sanitaires et économiques. Il est important que le Canada s’efforce de devenir un chef de file mondial en matière d’éducation financière, en fournissant à tous les Canadiens des informations dynamiques, à jour et détaillées sur le logement, les technologies financières et les produits.

Heureusement, le Canada dispose d’un cadre législatif en matière de littératie financière. L’ACFC a contribué pour la première fois au lancement d’une campagne de sensibilisation à l’alphabétisation d’un mois en 2011. Au cours de la dernière décennie, l’agence a contribué à la création de dizaines de programmes et de trousses d’outils utiles pour les Canadiens, qui sont offerts par des centaines d’organisations partout au pays.

Mais le paysage des services financiers change et évolue constamment et il reste encore du travail à faire pour doter pleinement les Canadiens de tous âges et de toutes étapes de la vie des outils dont ils ont besoin pour prendre des décisions financières judicieuses. Les nouveaux fournisseurs de services financiers, les plateformes en ligne, les produits axés sur la technologie et les changements réglementaires rapides ont tous contribué à la nécessité constante de veiller à ce qu’aucun Canadien ne soit laissé pour compte.

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Cela fait de la littératie financière une question complexe et multiforme qui affecte les gens différemment, nécessitant des informations et des services adaptés. Cela devient un besoin encore plus prononcé dans le nouvel environnement de taux d’intérêt, ce qui rend les solutions universelles encore moins efficaces.

La littératie financière doit être activement dispensée sous de multiples formes pour aider les Canadiens à faire plus que simplement budgétiser et gérer leurs dettes. En 2023, la littératie financière devrait également inclure une éducation sur les environnements de risque complexes, l’IA, les opportunités d’investissement émergentes, les prestataires de services réglementés et non réglementés et les risques liés à chacun. Les meilleurs cadres d’éducation financière devraient également garantir que les produits et services sont faciles à comprendre du point de vue de l’individu moyen et plus transparents sur l’utilisation des données, les services offerts et les frais.

De la même manière, il est essentiel de garantir aux Canadiens un accès et une visibilité à toutes les options disponibles afin qu’ils évitent les options qui pourraient leur causer davantage de préjudice, de stress ou de risques à long terme.

Bien qu’il existe plus de ressources en matière de littératie financière que jamais auparavant, ces ressources peuvent être difficiles à trouver et à évaluer leur crédibilité. L’éducation dirigée par l’industrie constitue un élément important de la combinaison, mais l’éducation dispensée par le gouvernement sera encore plus efficace et efficiente pour atteindre davantage de Canadiens, en particulier les plus vulnérables. Nous croyons que l’ACFC pourrait jouer davantage un rôle de chef de file et qu’elle devrait être soutenue pour ce faire. L’ACFC peut améliorer son travail avec le secteur financier en collaborant davantage à la conception, à la promotion et à la diffusion accrue d’informations et de programmes objectifs et opportuns sur la littératie financière à tous les Canadiens, plutôt que de plutôt que de compter principalement sur l’industrie et la distribution à but non lucratif.

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L’exposition et l’accès à des connaissances, des outils et des soutiens opportuns et objectifs n’ont jamais été aussi importants pour les Canadiens. Il est temps d’intensifier nos efforts en tant que pays pour garantir un avenir financier collectif brillant.

Tanya Woods est responsable des affaires gouvernementales et réglementaires et conseillère politique chez Questrade.

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