OAS ? RPC ? SIG ? Décomposer la soupe alphabétique des prestations de retraite au Canada

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Des décennies après avoir détenu votre premier chèque de paie et hésité devant la part perdue en impôts et en contributions aux programmes gouvernementaux, vous pourrez enfin voir où est allée une partie de cet argent.

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En tant qu’aîné profitant de votre retraite, vous bénéficierez enfin de décennies d’argent retenu.

Mais à quels programmes de revenu de retraite du Canada serez-vous admissible? Et quel soutien pouvez-vous espérer recevoir de leur part ? Voici une ventilation des divers programmes fédéraux et provinciaux qui ont été conçus pour aider les Canadiens à gérer leurs finances pendant leur vieillesse.

Les avantages auxquels chacun a droit

Au Canada, il existe trois sources de revenu de retraite, souvent appelées les trois piliers.

Les deux premiers piliers sont des programmes parrainés par le gouvernement. Le premier pilier est composé de la Sécurité de la vieillesse (SV) et du Supplément de revenu garanti (SRG), accessible aux personnes à l’âge de la retraite, tandis que le second est le Régime de pensions du Canada (RPC), accessible à ceux qui ont travaillé et cotisé au régime de retraite. planifier.

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Le troisième pilier est composé de tout régime de retraite d’entreprise ou d’épargne et d’investissements personnels que vous pourriez avoir.

Le montant que vous retirerez des deux premiers, ainsi que vos projets de retraite, détermineront le montant que vous devrez mettre de côté dans le cadre de ce troisième pilier.

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Vous pouvez demander le RPC dès l’âge de 60 ans ou jusqu’à 70 ans. Mais plus tôt vous commencerez à recevoir vos paiements, moins vous recevrez chaque mois. Si vous commencez à recevoir vos paiements avant 65 ans, vous perdrez 0,6 % chaque mois, ou 7,2 % par an — jusqu’à une réduction maximale de 36 % pour ceux qui commencent à 60 ans.

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Et si vous attendez au-delà de 65 ans, vos paiements augmenteront de 0,7 % chaque mois où vous retardez le versement de votre pension, ou de 8,4 % par an. À 70 ans, vous atteindrez l’augmentation maximale de 42 %.

La plupart des conseillers vous suggéreraient de retarder le plus possible vos versements au RPC afin de maximiser vos prestations.

Pour être admissible au RPC, vous devrez simplement avoir versé au moins une cotisation valide au régime, soit grâce à un travail que vous avez effectué dans le pays, soit en ayant reçu des crédits d’un ancien époux ou conjoint de fait à la fin de votre relation.

Cette année, le montant mensuel maximal que les nouveaux bénéficiaires du RPC âgés de 65 ans recevront est de 1 253,59 $. Mais le paiement mensuel moyen des retraités en octobre 2021 était de 702,77 $, selon Services Canada.

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En ce qui concerne la SV, toute personne qui a vécu au Canada pendant au moins 20 ans après l’âge de 18 ans a le droit de réclamer cette prestation à partir de 65 ans. Mais pour recevoir le plein montant, vous devrez avoir vécu au Canada pendant 40 ans. ou plusieurs années. En 2022, ce montant total est de 642,25 $ par mois.

Les personnes âgées à faible revenu reçoivent un petit coup de pouce supplémentaire

Pour les personnes âgées vivant avec des revenus réduits, le gouvernement offre un soutien supplémentaire par le biais du programme Supplément de revenu garanti (SRG).

Pour avoir droit au SRG, les aînés célibataires doivent gagner moins de 19 464 $ par année. Et pour les couples, le seuil varie selon que vous recevez ou non une pension de la SV, mais se situe entre un maximum de 25 728 $ et 46 656 $.

En règle générale, le gouvernement adressera aux personnes âgées admissibles une lettre le mois suivant leur 64e anniversaire pour les informer de la date à laquelle elles commenceront à recevoir des paiements du SRG. Cependant, certains retraités devront demander ce revenu non imposable si le gouvernement ne dispose pas de suffisamment d’informations pour vous inscrire automatiquement.

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Les versements débuteront alors une fois que vous aurez atteint l’âge de 65 ans. Le montant mensuel maximal varie de 577,43 $ à 959,26 $, selon votre état civil et vos revenus. Et comme il s’agit d’un revenu d’appoint pour les personnes âgées à faible revenu du Canada, le gouvernement réexaminera votre situation annuellement en fonction de votre déclaration de revenus.

Qu’en est-il du soutien des provinces?

Ce ne sont pas toutes les provinces qui ont des régimes de prestations de retraite supplémentaires.

En Ontario, le gouvernement provincial a annoncé un régime de retraite provincial en 2015, conçu pour compléter le revenu de 3,5 millions d’Ontariens qui n’ont pas de pension d’employeur. Mais ce programme a été annulé l’année suivante lorsque les provinces et le gouvernement fédéral ont convenu d’augmenter les prestations du RPC à la place.

Au Québec, le Régime de rentes du Québec (RRQ) remplace les prestations du RPC pour les retraités. Les programmes fonctionnent de la même manière et partagent le même maximum des gains ouvrant droit à pension et la même exemption de base annuelle, mais les cotisants au RRQ paient un taux légèrement plus élevé sur leurs cotisations.

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La Colombie-Britannique, l’Alberta, la Saskatchewan, le Manitoba, l’Ontario, le Nouveau-Brunswick, Terre-Neuve-et-Labrador et les trois territoires offrent tous des prestations supplémentaires aux personnes âgées à faible revenu pour compléter leurs prestations de la SV et du SRG.

Le Québec, quant à lui, offre un crédit d’impôt remboursable pour ses aînés à revenu réduit. Et la Nouvelle-Écosse et l’Île-du-Prince-Édouard offrent toutes deux des programmes de subventions aux personnes âgées à faible revenu, soit pour rester plus longtemps dans leur maison, soit pour la réparer.

Comme vous pouvez le voir, les différents programmes disponibles peuvent devenir assez compliqués. Que vous approchiez de l’âge de la retraite ou qu’il reste encore des décennies, c’est une bonne idée de rester au fait des prestations de vieillesse, afin de pouvoir planifier votre retraite de manière appropriée.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.