Même une baisse de taux de 50 points de base de la Banque du Canada pourrait avoir un impact sur les consommateurs en difficulté financière, selon une enquête

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Les Canadiens sont tellement stressés financièrement que l’allégement attendu d’une baisse de taux géante par la Banque du Canada pourrait tout simplement les submerger, suggère un sondage en cours sur les perspectives de la population.

Les retombées de l’inflation à l’ère de la pandémie et la hausse persistante des prix restent « des problèmes importants pour les consommateurs », a déclaré John Wright, vice-président exécutif de Maru Public Opinion, dans un communiqué soulignant les perspectives des ménages en matière de finances et d’économie depuis 2020.

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« Même une nouvelle réduction de 50 points de base des taux d’intérêt pourrait ne pas inciter de nombreux Canadiens à agir, qui pourraient décider d’attendre des conditions plus favorables, alors que le fardeau des mises de fonds et des prêts hypothécaires continue de sembler hors de portée », a-t-il déclaré.

Le marché immobilier canadien souffrait de problèmes d’abordabilité avant la COVID-19, mais ces problèmes n’ont fait que s’aggraver.

Les prix des maisons sont 30 pour cent plus élevés qu’en avril 2020, a déclaré Wright, ajoutant que les versements hypothécaires mensuels sur une hypothèque fixe de cinq ans sont 40 pour cent plus élevés qu’en janvier 2020, citant les données de l’Association canadienne de l’immeuble.

Dans la précédente enquête Maru Household Outlook Index, il semblait que davantage de personnes étaient prêtes à se lancer dans le marché immobilier, peut-être stimulées par l’intention télégraphiée de la Banque du Canada de continuer à réduire les taux d’intérêt.

Mais malgré les baisses de taux, Wright a déclaré que les gens cherchent à réduire la taille de leur maison actuelle parce qu’ils ne peuvent plus payer leur prêt hypothécaire et « espèrent que la baisse des taux rendra leurs propriétés plus attrayantes pour les acheteurs potentiels ».

Avec d’autres baisses de taux d’intérêt en cours, il pense que les acheteurs repoussent leurs intentions d’achat jusqu’après les réunions de la Banque du Canada du 23 octobre et du 11 décembre. des règles sur des périodes d’amortissement plus longues et un plafond de prix plus élevé sur les prêts hypothécaires assurés, qui devraient entrer en vigueur en décembre.

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Mais pour de nombreux Canadiens, ce n’est pas seulement une question d’abordabilité du logement.

« Cette pression inflationniste s’étend au-delà du logement, affectant des secteurs tels que l’automobile, l’épicerie et les produits manufacturés, indiquant un problème économique structurel qui ne pourra probablement pas être résolu par une simple baisse des taux d’intérêt », a déclaré Wright.

L’enquête de Maru indique que 50 pour cent des personnes envisagent d’épargner pour leur retraite au cours des deux prochains mois, contre 56 pour cent dans l’enquête précédente ; 42 pour cent pensent que leur économie locale va s’améliorer, contre 45 pour cent auparavant ; 61 pour cent ont déclaré qu’ils disposeraient de plus de deux mois d’économies en cas d’urgence, contre 64 pour cent ; et 10 pour cent ont déclaré qu’ils avaient l’intention d’acheter une maison, contre 13 pour cent.

Un autre sondage Maru auprès des résidents de Vancouver, Calgary, Edmonton et Toronto a révélé d’autres preuves d’une grave pression sur l’abordabilité.

«Parmi 20 problèmes urgents, les plus importants comprennent le coût de la vie, les loyers abordables et l’accession à la propriété, ainsi que les soins de santé», a déclaré Wright.

Sept personnes sur dix ont indiqué qu’elles estimaient que « leurs villes sont inabordables », tandis que 84 pour cent ont convenu qu’il était « trop coûteux de vivre et de travailler dans ces zones urbaines ».

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Pour l’instant, les perspectives économiques des Canadiens restent fermement bloquées en territoire négatif, 63 pour cent d’entre eux indiquant qu’ils pensent que l’économie va dans la mauvaise direction, ramenant l’indice Maru des perspectives des ménages à 89 contre 90 auparavant.

Le nombre de base de l’indice est 100 : un résultat supérieur à 100 indique de l’optimisme tandis qu’un résultat inférieur à 100 indique du pessimisme. Maru établit chaque mois son indice des ménages en posant à un panel d’environ 1 500 personnes une série de questions sur les perspectives économiques pour les 60 prochains jours.

Maru a mené sa dernière enquête du 27 au 30 septembre 2024.

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