Payer un cotisation annuelle pour une carte de crédit est parfois logique si vous dépensez suffisamment pour maximiser les récompenses et compenser le coût de la carte. Mais il est important de faire attention aux frais exacts pour trouver la carte de crédit qui vous convient le mieux. Si vous souhaitez économiser de l’argent sur les frais annuels au cours de la nouvelle année tout en obtenant des récompenses et d’autres avantages, il existe une variété de cartes sans frais annuels disponibles.
Tout d’abord, vous voudrez comparer vos options : certaines de ces cartes n’offrent que des fonctionnalités de base, tandis que d’autres vous permettent de gagner bonus de bienvenue, remises en argent et points de déplacement, ainsi que des avantages comme aucun frais de transaction à l’étranger. Vous trouverez ci-dessous notre sélection des meilleures cartes de crédit sans frais annuels. Nous mettrons à jour cette liste périodiquement à mesure que de nouvelles cartes sont introduites et que les fonctionnalités et les avantages changent.
Bonus d’introduction200 $ de bonus après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.
AVR14,99 % – 24,74 % Variable
Crédit recommandé Excellent/Bon
- 5% de remise en argent sur les achats à l’épicerie (hors achats Target® ou Walmart®) jusqu’à 12 000 $ dépensés la première année.
- 5% sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®.
- 3 % de remise en argent sur les repas au restaurant, y compris les services de plats à emporter et de livraison admissibles et sur les achats en pharmacie.
- Remise en argent illimitée de 1,5% sur tous les autres achats.
Cotisation annuelle0 $
APR d’achat d’introduction0% APR d’introduction sur les achats pendant 15 mois
APR de transfert de solde d’introduction0% APR d’introduction sur les transferts de solde pendant 15 mois
Frais de transfert de solde Soit 5 $ ou 5 % du montant de chaque transfert, selon le plus élevé des deux.
APR de transfert de solde14,99 % – 24,74 % Variable
Frais de transaction à l’étranger 3% de chaque transaction en dollars américains
APR de pénalité Jusqu’à 29,99%
- 5% de remise en argent sur les achats à l’épicerie (hors achats Target® ou Walmart®) jusqu’à 12 000 $ dépensés la première année.
- 5% sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®.
- 3 % de remise en argent sur les repas au restaurant, y compris les services de plats à emporter et de livraison admissibles et sur les achats en pharmacie.
- Remise en argent illimitée de 1,5% sur tous les autres achats.
Notre avis
La carte Chase Freedom Unlimited® remporte la place des meilleures cartes de crédit sans frais annuels pour plusieurs raisons. Cette carte offre un vaste programme de remises en argent, vous permettant de gagner plus de récompenses sur les épiceries, les voyages admissibles, les restaurants et les achats en pharmacie qu’avec les autres meilleures cartes sans frais annuels.
Si nous devions proposer un choix pour la meilleure carte de crédit d’épicerie sans frais annuels dans cette liste, la Chase Freedom Unlimited repartirait également avec ce titre. Cette carte offre également un bonus de bienvenue de 200 $ lorsque vous dépensez 500 $ au cours des trois premiers mois de possession du compte et un TAP de lancement de 0 % sur 15 mois sur les achats (14,99 % à 24,74 % TAP variable par la suite).
Bonus d’introduction25 000 points bonus en ligne après avoir effectué au moins 1 000 $ d’achats au cours des 90 premiers jours suivant l’ouverture du compte – cela peut représenter un crédit de 250 $ pour les achats de voyages.
AVR13,99 % – 23,99 % TAEG variable sur les achats et les transferts de solde
Crédit recommandé Excellent/Bon
- Gagnez 1,5 point illimité par 1 $ dépensé sur tous les achats, sans frais annuels ni frais de transaction à l’étranger et vos points n’expirent pas
Cotisation annuelle0 $
APR d’achat d’introduction0% APR d’introduction pour 15 cycles de facturation pour les achats
Frais de transfert de solde Soit 10 $ ou 3 % du montant de chaque transaction, selon le montant le plus élevé.
APR de transfert de solde13,99 % – 23,99 % TAEG variable sur les achats et les transferts de solde
Frais de retard de paiement Jusqu’à 40 $
Frais de transaction à l’étranger Rien
APR de pénalité jusqu’à 29,99 % TAP
- Gagnez 1,5 point illimité par 1 $ dépensé sur tous les achats, sans frais annuels ni frais de transaction à l’étranger et vos points n’expirent pas
Notre avis
Avec la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards*, vous gagnez 1,5 point (équivalent à 1,5 centime) pour chaque dollar dépensé pour tout achat, n’importe où. Ces points peuvent être échangés contre des crédits de relevé contre des frais de voyage tels que des hôtels, des vols et des restaurants, sans aucune restriction sur les compagnies aériennes, les sites Web ou les dates. Vous ne bénéficierez également d’aucun frais de transaction à l’étranger, donc partout où vous voyagez, vous pouvez utiliser cette carte de crédit sans pénalité. Le bonus de connexion et le TAP de lancement en font également une carte de crédit complète au quotidien.
Bonus d’introductionBonus de récompenses en espèces de 200 $ après avoir effectué au moins 1 000 $ d’achats au cours des 90 premiers jours suivant l’ouverture du compte
AVR13,99 % – 23,99 % TAEG variable sur les achats et les transferts de solde
Crédit recommandé Excellent/Bon
- Obtenez une remise en argent de 3 % dans la catégorie de votre choix (jusqu’à 2 500 $ en achats trimestriels combinés catégorie/épicerie/club de gros)
- Gagnez automatiquement 2 % dans les épiceries et les clubs de vente en gros (jusqu’à 2 500 $ en achats trimestriels combinés catégorie de choix/épicerie/club de vente en gros)
- Gagnez 1% illimité sur tous les autres achats.
Cotisation annuelle0 $
APR d’achat d’introduction0% APR d’introduction pour 15 cycles de facturation pour les achats
APR de transfert de solde d’introduction0% APR d’introduction pour 15 cycles de facturation pour tout BT effectué au cours des 60 premiers jours. Des frais de 3 % (min. 10 $) s’appliquent.
Frais de transfert de solde Soit 10 $ ou 3 % du montant de chaque transaction, selon le montant le plus élevé.
APR de transfert de solde13,99 % – 23,99 % TAEG variable sur les achats et les transferts de solde
Frais de retard de paiement Jusqu’à 40 $
Frais de transaction à l’étranger 3%
APR de pénalité jusqu’à 29,99 % TAP
- Obtenez une remise en argent de 3 % dans la catégorie de votre choix (jusqu’à 2 500 $ en achats trimestriels combinés catégorie/épicerie/club de gros)
- Gagnez automatiquement 2 % dans les épiceries et les clubs de vente en gros (jusqu’à 2 500 $ en achats trimestriels combinés catégorie de choix/épicerie/club de vente en gros)
- Gagnez 1% illimité sur tous les autres achats.
Notre avis
La carte de crédit Bank of America® Customized Cash Rewards* offre une grande flexibilité. Contrairement à la plupart des cartes de crédit où vous pouvez choisir une catégorie, celle-ci ne change pas, ce qui en fait un outil précieux que vous pouvez utiliser toute l’année. Vous pouvez gagner 3 % de remise en argent sur la catégorie de votre choix, jusqu’à 2 500 $ de dépenses par trimestre dans les catégories combinées de 3 % et 2 %, puis 1 % par la suite. La sélection de catégorie par défaut est le gaz, et pour toutes les autres, vous devez basculer manuellement la sélection via votre compte. Alternativement, cette carte serait également sélectionnée comme la meilleure carte de crédit sans frais annuels pour les achats en ligne, car il s’agit d’une autre catégorie que vous pouvez choisir manuellement.
Bonus d’introductionGagnez un bonus de récompenses en espèces de 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois
AVRTAP variable de 14,99 % à 24,99 %
Crédit recommandé Excellent, bien
- Gagnez des récompenses en espèces illimitées de 2% sur les achats
Cotisation annuelle0 $
APR d’achat d’introduction0% TAP d’introduction pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte
APR de transfert de solde d’introduction0% TAP d’introduction pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les transferts de solde éligibles
Frais de transfert de solde jusqu’à 5%; min : 5 $
APR de transfert de soldeTAP variable de 14,99 % à 24,99 %
Frais de transaction à l’étranger 3%
APR de pénalité Rien
- Gagnez des récompenses en espèces illimitées de 2% sur les achats
Notre avis
La carte Wells Fargo Active Cash offre une structure de récompenses forfaitaires illimitées de 2 %, ce qui en fait une carte simple mais puissante. Ne vous inquiétez pas des limites de récompense ou des catégories de bonus – vous gagnerez un taux de récompense fixe sur les achats quotidiens éligibles. De plus, si vous dépensez 1 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture de votre compte, vous gagnerez un bonus de bienvenue de 200 $ en espèces. Vous pouvez également profiter du faible TAEG de lancement sur les achats et les transferts de solde éligibles, car il s’agit d’une carte bien équilibrée.
FAQ
Que signifie « pas de frais annuels » ?
Cela signifie que l’émetteur de la carte ne vous facturera pas de frais annuels de titulaire de carte. Les cartes sans frais annuels peuvent toutefois entraîner d’autres frais, tels que les dépôts de garantie, les frais de transaction, les frais de retard de paiement et les frais de transfert de solde. De nombreux types de cartes différents n’offrent aucuns frais annuels, comme la plupart des cartes de crédit pour étudiants.
Lire la suite: Comment construire du crédit, rapidement
Que dois-je considérer d’autre au sujet des cartes de crédit sans frais annuels ?
Si vous utilisez davantage votre carte et souhaitez accéder à de meilleures incitations, il est facile de faire le changement. Alex Miller, PDG et fondateur de Upgraded Points, a déclaré : « Les cartes de crédit sans frais annuels ont tendance à avoir une carte « soeur » avec des frais annuels. Vous pouvez passer d’une carte sans frais annuels à une carte à frais annuels, généralement avec peu ou pas de soucis. » Avec ces cartes améliorées, vous pouvez généralement gagner encore plus de récompenses.
Lire la suite: Comment annuler une carte de crédit sans détruire votre pointage de crédit
Les cartes à cotisation annuelle en valent-elles jamais la peine ?
Parfois. Si vous êtes nouveau dans l’utilisation des cartes de crédit ou si vous n’avez pas l’intention de facturer de nombreuses dépenses, alors avoir une carte avec des frais annuels ne sera pas dans votre meilleur intérêt car vous ne profiterez pas suffisamment des incitations pour justifier le coût.
Pendant ce temps, il y a des cas où le contraire s’applique. « Les cartes à cotisation annuelle valent la peine pour les personnes qui dépensent plus d’argent car elles ont des bonus beaucoup plus élevés sur les catégories de dépenses », a déclaré John Taylor Garner, PDG et fondateur de Card Curator. « Et leurs points/miles valent beaucoup plus, surtout lorsqu’ils sont échangés contre un voyage. »
Notre méthodologie
CNET examine les cartes de crédit en les comparant de manière exhaustive selon des critères définis pour chaque grande catégorie, notamment les remises en argent, les bonus de bienvenue, les récompenses de voyage et le transfert de solde. Nous prenons en considération le comportement d’achat typique d’une gamme de profils de consommateurs – sachant que la situation financière de chacun est différente – et la fonction désignée d’une carte.
Pour les cartes de crédit avec remise en argent, par exemple, les facteurs clés incluent les frais annuels, le « bonus de bienvenue » et le taux de remise en argent (ou les taux, s’ils diffèrent selon la catégorie de dépenses). Pour les cartes de récompenses et de miles, nous calculons et pesons la valeur monétaire nette des avantages respectifs d’une carte. Et avec les cartes de crédit de transfert de solde, nous analysons des spécifications telles que la durée de la période d’introduction à 0 % de TAEG et les frais de transfert de solde, tout en tenant compte de facteurs secondaires tels que le TAEG standard et la durée pendant laquelle vous devez effectuer un transfert de solde après vous. ouvrir le compte.
*Toutes les informations sur la carte de crédit Bank of America Customized Cash Rewards et la carte de crédit Bank of America Travel Rewards ont été collectées indépendamment par CNET et n’ont pas été examinées par l’émetteur.
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