La bonne carte de crédit pourrait servir de base à votre boîte à outils financière, que l’établissement d’un crédit soit une priorité absolue ou que vous cherchiez à ajouter à votre arsenal de récompenses. Les cartes de crédit offrent un moyen pratique de payer des choses, et elles peuvent également aider améliorer votre pointage de crédit, ou vous faire gagner de l’argent ou des récompenses de voyage avec vos achats. Trouver la bonne carte dépend de vos habitudes de dépenses et de vos objectifs.
Ci-dessous, vous trouverez nos meilleurs choix actuels pour les principaux types de cartes. Nous sommes toujours à la recherche de spécifications changeantes et de nouvelles cartes, et mettons régulièrement à jour cette liste d’offres partenaires en fonction de nos recherches en cours.
Offre d’introductionOffre d’introduction : Gagnez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu’à 20 000 $ dépensés la première année) – d’une valeur allant jusqu’à 300 $ en remise en argent !
AVR14,99 % – 23,74 % variables
Crédit recommandé Excellent/Bien
- Profitez de 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, notre programme de récompenses de premier plan qui vous permet d’échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore ;
- Remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles
- 1,5% sur tous les autres achats
Frais annuels0 $
Intro Achat APR0% Intro APR sur les achats pendant 15 mois
Intro Transfert de solde APR0% Intro APR sur les transferts de solde pendant 15 mois
Frais de transfert de solde Soit 5 $ ou 5 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé.
Transfert de solde APR14,99 % – 23,74 % variables
Frais de transaction étrangère 3 % de chaque transaction en dollars américains
Pénalité APR Jusqu’à 29,99 %
- Profitez de 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, notre programme de récompenses de premier plan qui vous permet d’échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore ;
- Remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles
- 1,5% sur tous les autres achats
Notre avis
La carte de crédit Chase Freedom Unlimited offre un large éventail d’avantages, mais ses récompenses en argent sont particulièrement impressionnantes. Vous pouvez gagner 5% de remise en argent sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards, 3% sur les achats en pharmacie, les restaurants et les restaurants, et un taux forfaitaire de 1,5% sur tous les autres achats. Vous pouvez gagner une remise supplémentaire de 1,5 % sur jusqu’à 20 000 $ d’achats pour la première année via le bonus de bienvenue, et jusqu’en mars 2022, vous pouvez également gagner 5 % de remise en argent sur les trajets Lyft.
Cette carte de crédit Chase n’offre également aucun frais annuel et un TAP de lancement de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois (14,99 % à 23,74 % TAP variable par la suite), ce qui la rend bien équilibrée. Nous avons également évalué plusieurs autres cartes de crédit avec remise en argent, car certains lecteurs peuvent rechercher différents types de catégories de récompenses.
Offre d’introductionN / A
AVR14,49 % – 24,49 % (Variable)
Crédit recommandé Bon/Excellent
Taux de récompenseN / A
Frais annuels0 $
Intro Achat APR0% pendant 20 cycles de facturation sur les achats
Intro Transfert de solde APR0 % pendant 20 cycles de facturation sur les transferts de solde
Frais de transfert de solde Soit 3 % du montant de chaque transfert ou 5 $ minimum, selon le montant le plus élevé
Transfert de solde APR14,49 % – 24,49 % (Variable)
Frais de transaction étrangère 2 % de chaque transaction d’achat à l’étranger ou transaction d’avance à un guichet automatique étranger en dollars américains. 3 % de chaque transaction d’achat à l’étranger ou transaction d’avance à un guichet automatique étranger dans une devise étrangère
Notre avis
La carte US Bank Visa Platinum offre 20 cycles de facturation à 0% APR de lancement pour les achats et les transferts de solde (14,49% à 24,49% APR variable par la suite), écrasant la concurrence. Bien qu’il n’y ait pas de bonus d’inscription ou de programme de récompenses, il n’y a pas non plus de frais annuels, ce qui en fait une option nécessitant peu d’entretien.
Non seulement c’est une excellente carte si vous faites un achat important ou si vous souhaitez prolonger vos paiements sans intérêt, mais c’est aussi une excellente carte de crédit d’urgence au cas où vous auriez besoin de couvrir une dépense importante de manière inattendue. Avec d’autres cartes de crédit à 0 % APR pour les achats et les transferts de solde, vous disposerez d’une période de temps plus courte avec le taux de lancement de 0 %, mais vous pourrez bénéficier d’autres avantages et récompenses.
Offre d’introductionGagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. C’est 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards®.
AVR15.99%-22.99% variables
Crédit recommandé Excellent/Bien
- 5x sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®
- 3x sur les repas.
- 2x sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.
Frais annuels95 $
Intro Achat APRN / A
Frais de transfert de solde Soit 5 $ ou 5 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé.
Transfert de solde APR15.99%-22.99% variables
Frais de transaction étrangère 0 $
Pénalité APR Jusqu’à 29,99 %
- 5x sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®
- 3x sur les repas.
- 2x sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.
Notre avis
La carte Chase Sapphire Preferred® est sans doute la meilleure carte de voyage sur le marché. Il est difficile de rivaliser avec son programme de récompenses – il s’étend aux catégories de tous les jours et propose des tarifs compétitifs sur les voyages. Les points valent 0,01 $ lorsqu’ils sont échangés contre un crédit de relevé, mais vous obtenez une augmentation de 25 % de la valeur d’échange si vous échangez vos points contre un voyage via Chase Ultimate Rewards. Le bonus de bienvenue – 60 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte – vaut également 750 $ pour les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards.
Vous bénéficiez également de nombreux avantages liés aux voyages. Il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger, un transfert de point à point avec des partenaires aériens et hôteliers, une assurance retard de bagages, une assurance retard de voyage et une assurance annulation/interruption de voyage. En combinaison, il s’agit d’une offre exceptionnelle pour des frais annuels de 95 $. Lisez plus de détails dans notre examen complet du Chase Sapphire Preferred.
Offre d’introductionOffre d’introduction : Cashback Match illimité – uniquement chez Discover. Discover correspondra automatiquement à toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre première année. Il n’y a pas de dépenses minimales ni de récompenses maximales. Vous pourriez transformer 150 $ de remise en argent en 300 $.
AVR11,99 % – 22,99 % variables
Crédit recommandé Excellent/Bien
- Gagnez 5 % de remise en argent sur vos achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’au maximum trimestriel lorsque vous activez.
- Gagnez 1 % de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement.
Frais annuels0 $
Intro Achat APR0% pendant 15 mois
Intro Transfert de solde APR0% pendant 15 mois
Frais de transfert de solde 3 % de frais de transfert de solde initial, jusqu’à 5 % de frais sur les transferts de solde futurs (voir conditions)*
Transfert de solde APR11,99 % – 22,99 % variables
Frais de retard de paiement Aucun la première fois que vous payez en retard. Après cela, jusqu’à 40 $.
Frais de transaction étrangère Aucun
- Gagnez 5 % de remise en argent sur vos achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’au maximum trimestriel lorsque vous activez.
- Gagnez 1 % de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement.
Notre avis
Discover it® Cash Back* offre un bonus de connexion unique : un match de cash-back illimité à la fin de votre première année. Vous n’avez même pas besoin d’atteindre un seuil de dépenses minimum, comme avec la plupart des autres bonus d’inscription, mais vous pouvez gagner plus que d’autres cartes de crédit avec de tels bonus si vous dépensez suffisamment.
Vous bénéficierez d’une remise en argent de 5 % jusqu’aux maximums trimestriels (puis 1 %) sur les catégories trimestrielles en rotation au fur et à mesure que vous les activez. Certaines de ces catégories trimestrielles incluent les achats sur Amazon.com, les épiceries ou les stations-service. Discover vous offrira également une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats. Nous avons également collecté quelques autres cartes de crédit avec de généreux bonus de connexion.
Offre d’introductionOffre d’introduction : Cashback Match illimité – uniquement chez Discover. Discover correspondra automatiquement à toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre première année ! Ainsi, vous pourriez transformer 50 $ de remise en argent en 100 $. Ou transformez 100 $ en 200 $. Il n’y a pas de dépenses minimales ni de récompenses maximales. Juste un match dollar pour dollar.
AVR12,99 % – 21,99 % variables
Crédit recommandé Passable/Nouveau au crédit
- Gagnez 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre.
- Gagnez 1 % de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement.
Frais annuels0 $
Intro Achat APR0% pendant 6 mois
Intro Transfert de solde APR10,99 % pendant 6 mois
Frais de transfert de solde 3 % de frais de transfert de solde initial, jusqu’à 5 % de frais sur les transferts de solde futurs (voir conditions)*
Transfert de solde APR12,99 % – 21,99 % variables
Frais de retard de paiement Aucun la première fois que vous payez en retard. Après cela, jusqu’à 40 $.
Frais de transaction étrangère Aucun
- Gagnez 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre.
- Gagnez 1 % de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement.
Notre avis
Le Chrome Discover it® Étudiant* offre une combinaison gagnante d’incitations ainsi que des conditions clémentes pour les nouveaux titulaires de carte de crédit. Vous gagnerez 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre, puis 1 %. Vous gagnerez également une remise en argent illimitée de 1 % sur d’autres achats.
Discover doublera alors votre remise en argent : les nouveaux titulaires de carte recevront une remise en argent de Discover à la fin de leur première année. En plus de cela, un APR d’introduction de 0 % sur les achats pendant six mois (12,99 % à 21,99 % d’APR variable après cela) vous donnera une petite marge de manœuvre. Vous pouvez également décider que vous aimez l’un de nos autres meilleurs choix de cartes de crédit pour étudiants.
FAQ
Comment choisir une carte de crédit ?
En fin de compte, la bonne carte de crédit est individuelle pour chaque personne, ses objectifs et ses préférences. Décidez des fonctionnalités que vous recherchez : récompenses maximisées, paiements espacés pour un achat important, crédit, carte de crédit d’urgence ou autres avantages. À partir de là, vous pouvez décider du type de carte que vous recherchez. Vous pouvez ensuite utiliser des avis en ligne comme ceux de Crumpe pour affiner davantage les conditions qui vous conviennent le mieux.
Comment puis-je me qualifier pour une carte de crédit?
Plus les avantages sont importants, plus vous devrez franchir d’obstacles pour être éligible à certaines cartes de crédit. Les cartes de crédit avec des programmes de récompenses attrayants ou des remises en argent nécessitent un meilleur crédit que les variétés de cartes de crédit plus basiques.
Si vous avez un crédit médiocre ou passable, vous pourriez n’être admissible qu’à des cartes de crédit ou à des cartes de crédit sécurisées. Si vous avez un crédit bon à excellent, vous pouvez facilement vous qualifier pour n’importe quelle carte de crédit que vous voulez. Mais si vous n’avez pas le bon score, vous pouvez toujours travailler pour améliorer votre crédit pour de meilleures chances d’approbation.
Quelle est la meilleure carte de crédit à obtenir pour les nouveaux utilisateurs ?
La meilleure carte de crédit pour les débutants est celle qui vous aidera à accumuler du crédit, alors assurez-vous d’obtenir une carte qui relève des trois bureaux de crédit. Vous voudrez également déterminer comment vous comptez utiliser une carte de crédit. Vous attendez-vous à reporter un solde de mois en mois ou pouvez-vous rembourser de manière fiable l’émetteur de crédit ? Vous êtes un étudiant qui a besoin de financer une série d’achats pour la rentrée ? Selon vos besoins, une carte de crédit peut être meilleure qu’une autre.
Notre méthodologie
CNET examine les cartes de crédit en les comparant de manière exhaustive à travers des critères établis pour chaque grande catégorie, y compris le cash-back, le bonus de bienvenue, les récompenses de voyage et le transfert de solde. Nous prenons en considération le comportement d’achat typique d’une gamme de profils de consommateurs – étant entendu que la situation financière de chacun est différente – et la fonction désignée d’une carte.
Pour les cartes de crédit avec remise en argent, par exemple, les facteurs clés comprennent la cotisation annuelle, la « prime de bienvenue » et le taux de remise en argent (ou les taux, s’ils diffèrent selon la catégorie de dépenses). Pour les cartes de récompenses et de miles, nous calculons et pesons la valeur monétaire nette des avantages respectifs d’une carte. Et avec les cartes de crédit de transfert de solde, nous analysons des spécifications telles que la durée de la période d’introduction de 0% APR et les frais de transfert de solde, tout en reconnaissant des facteurs secondaires tels que l’APR standard et la durée dont vous disposez pour effectuer un transfert de solde après avoir ouvrir le compte.
* Toutes les informations sur le chrome Discover it Student et Discover it Cash Back ont été collectées indépendamment par CNET et n’ont pas été examinées par l’émetteur.
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