jeudi, décembre 19, 2024

Meilleures cartes de crédit avec récompenses pour janvier 2022

UNE récompenses carte de crédit peut être extrêmement lucratif pour tous les types d’achats lorsqu’il est utilisé à bon escient. Trouver la bonne carte de crédit avec récompenses dépend de vos habitudes de dépenses. Il existe des cartes de crédit avec récompenses forfaitaires, des cartes de récompenses spécifiques à un magasin et certaines qui offrent des récompenses en prime pour certaines catégories de dépenses.

Sous réserve des règles de chaque carte individuelle, lorsque vous effectuez des achats avec votre carte de récompenses, vous pouvez gagner des points, des remises en argent ou milles pour voyager. De plus, ces cartes offrent souvent la possibilité de gagner un bonus de bienvenue et viennent avec d’autres avantages. Voici nos meilleures offres partenaires pour la meilleure carte de crédit avec récompenses dans chaque catégorie. Nous mettrons à jour cette liste périodiquement.

Bonus d’introductionOffre d’introduction : Gagnez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu’à 20 000 $ dépensés la première année) – d’une valeur allant jusqu’à 300 $ en remise en argent !

AVR14,99 % – 23,74 % variables

Crédit recommandé Excellent/Bon

Taux de récompense

  • Profitez de 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, notre programme de récompenses de premier plan qui vous permet d’échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore ;
  • Remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles
  • 1,5% sur tous les autres achats

Frais annuels0 $

Intro Achat APR0% Intro APR sur les achats pendant 15 mois

Intro Transfert de solde APR0% Intro APR sur les transferts de solde pendant 15 mois

Frais de transfert de solde Soit 5 $ ou 5 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé.

Transfert de solde APR14,99 % – 23,74 % variables

Frais de transaction étrangère 3 % de chaque transaction en dollars américains

Pénalité APR Jusqu’à 29,99 %

  • Profitez de 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, notre programme de récompenses de premier plan qui vous permet d’échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore ;
  • Remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles
  • 1,5% sur tous les autres achats

Notre avis

Avec la carte de crédit Chase Freedom Unlimited®, vous gagnez 5 % de remise en argent sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards, 3 % sur les repas, 3 % sur les achats en pharmacie et 1,5 % de remise en argent forfaitaire sur tous les autres achats. La carte Chase Freedom Unlimited offre d’excellentes récompenses, avec l’un des taux de récompenses fixes les plus élevés pour les cartes de crédit.

Les nouveaux membres de la carte profiteront également du bonus de bienvenue, pour lequel vous gagnez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur jusqu’à 20 000 $ d’achats au cours de votre première année. Cette carte de crédit avec récompenses fonctionne bien, qu’elle soit la seule carte de votre portefeuille ou qu’elle soit utilisée pour compléter une carte de catégorie spécifique, qui peut offrir des bonus plus élevés pour un type d’achat particulier.

Bonus d’introductionObtenez 40 000 miles bonus plus le Famous Companion Fare ™ de l’Alaska à partir de 121 $ (tarif de 99 $ plus taxes et frais à partir de 22 $) avec cette offre. Pour être admissible, effectuez des achats de 2 000 $ ou plus dans les 90 premiers jours suivant l’ouverture de votre compte.

AVR15,99 % – 23,99 % TAP variable sur les achats

Crédit recommandé Excellent/Bien

Taux de récompense

  • Gagnez un nombre illimité de 3 miles pour chaque dollar dépensé sur les achats éligibles d’Alaska Airlines.
  • 1 mile illimité pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats.

Frais annuels75 $

Intro Achat APRN / A

Frais de transfert de solde Soit 10 $ ou 3 % du montant de chaque transaction, selon le montant le plus élevé.

Transfert de solde APR15,99 % – 23,99 % TAP variable sur les transferts de solde

Frais de retard de paiement Jusqu’à 40 $

Frais de transaction étrangère Rien

Pénalité APR jusqu’à 29,99 % TAP

  • Gagnez un nombre illimité de 3 miles pour chaque dollar dépensé sur les achats éligibles d’Alaska Airlines.
  • 1 mile illimité pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats.

Notre avis

Alaska Airlines offre l’un des miles de récompense les plus précieux sur le marché, ce qui revient à dire une carte avec seulement 75 $ de frais annuels. The Points Guy évalue les miles Alaska Airline à 1,8 cents par mile, ce qui signifie que vous recevez environ 5,4 % de valeur sur les achats effectués par Alaska Airline et 1,8 % sur tous les autres achats. Bien qu’ils volent vers une poignée de destinations internationales, les itinéraires sont généralement nationaux.

La carte de crédit Visa Signature* d’Alaska Airlines offre d’autres avantages pour vos voyages, notamment le tarif Alaska’s Famous Companion à partir de 121 $ (tarif de 99 $ plus taxes et frais à partir de 22 $) et 40 000 miles bonus après avoir dépensé 2 000 $ ou plus sur la carte dans les 90 premiers jours suivant ouverture de compte. Vous pouvez également profiter de bagages enregistrés gratuits pour vous et jusqu’à six invités sur votre réservation, sans frais de transaction à l’étranger et la possibilité d’une approbation instantanée.

Bonus d’introductionGagnez 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. C’est 750 $ pour le voyage lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards®

AVR16.99%-23.99% variables

Crédit recommandé Excellent

Taux de récompense

  • Gagnez 10 fois plus de points sur les hôtels et les locations de voitures lorsque vous achetez un voyage via Chase Ultimate Rewards®.
  • Gagnez 5 fois plus de points sur les voyages en avion grâce à Chase Ultimate Rewards®.
  • Gagnez 3x points sur d’autres voyages et repas.
  • Gagnez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats

Frais annuels550 $

Intro Achat APRN / A

Frais de transfert de solde Soit 5 $ ou 5 % du montant de chaque transfert de solde, selon le montant le plus élevé

Transfert de solde APR16.99%-23.99% variables

Frais de transaction étrangère 0 $

Pénalité APR Jusqu’à 29,99 %

  • Gagnez 10 fois plus de points sur les hôtels et les locations de voitures lorsque vous achetez un voyage via Chase Ultimate Rewards®.
  • Gagnez 5 fois plus de points sur les voyages en avion grâce à Chase Ultimate Rewards®.
  • Gagnez 3x points sur d’autres voyages et repas.
  • Gagnez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats

Notre avis

La Chase Sapphire Reserve est une carte de crédit générale de récompenses de voyage, ce qui signifie que vous gagnez des points sur tout achat de voyage ou de restauration, ce qui en fait une excellente option pour les voyages internationaux. The Points Guy valorise les points pour cette carte à 0,02 centime, ce qui signifie que vous gagnez effectivement un retour de 20 % sur les hôtels et les locations de voitures réservés via Chase Ultimate Rewards (10x points), 10 % de retour sur les voyages en avion via Chase Ultimate Rewards (5x points ), 6 % de retour sur les autres achats de voyage et de restauration (3x points) et 2 % de retour sur tous les autres achats éligibles (1x points). Vous pouvez gagner des récompenses élevées sur tous les achats de voyage après avoir gagné le crédit de voyage annuel de 300 $. Et jusqu’en mars 2022, vous pouvez gagner 10 fois plus de points sur les achats Lyft, soit un rendement de 20 % basé sur la valeur de The Points Guy.

Alors que les frais annuels de 550 $ pour cette carte de crédit Chase sont élevés, un crédit de relevé annuel pouvant atteindre 300 $ pour les achats de voyage ramène essentiellement l’engagement annuel à 250 $. Le bonus d’inscription vous rapporte 50 000 points Chase Ultimate Rewards lorsque vous dépensez 4 000 $ au cours des trois premiers mois (d’une valeur de 750 $ lorsqu’ils sont échangés contre un voyage via Chase Ultimate Rewards). Les titulaires de la carte Chase Sapphire Reserve bénéficient également d’un abonnement Priority Pass™ Select, leur donnant accès au salon VIP dans plus de 1 300 salons d’aéroport à travers le monde pour un voyage plus confortable lors de l’inscription.

Bonus d’introduction300 $ après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte

AVR15,99 % – 23,99 % (Variable)

Crédit recommandé Excellent, bon

Taux de récompense

  • Gagnez une remise en argent illimitée de 4 % sur les services de restauration, de divertissement et de streaming populaires
  • Gagnez 3 % dans les épiceries
  • Gagnez 1% sur tous les autres achats

Frais annuels95 $

Intro Achat APRN / A

Intro Transfert de solde APRN / A

Frais de transfert de solde Aucun pour les soldes transférés au TAEG de transfert.

Transfert de solde APR15,99 % – 23,99 % (Variable)

Frais de retard de paiement Jusqu’à 40 $

Frais de transaction étrangère Rien

Pénalité APR Rien

  • Gagnez une remise en argent illimitée de 4 % sur les services de restauration, de divertissement et de streaming populaires
  • Gagnez 3 % dans les épiceries
  • Gagnez 1% sur tous les autres achats

Notre avis

La carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards* offre un taux global de 4 % de remise en argent sur les repas et les divertissements, qui comprennent les bars et les restaurants, ainsi que les billets pour les films, les pièces de théâtre, les concerts, les événements sportifs, les attractions touristiques, les parcs à thème, les aquariums. , zoos, clubs de danse, salles de billard et salles de quilles. Mais les récompenses ne s’arrêtent pas aux repas et aux divertissements : vous pouvez récupérer 3 % de remise en argent supplémentaire sur vos achats à l’épicerie (à l’exclusion des supermarchés comme Walmart et Target) et 1 % sur tout le reste. Et tant que vous dépensez 3 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture de votre compte, Capital One vous offrira un bonus de bienvenue de 300 $.

Bonus d’introductionGagnez un bonus de récompenses en espèces de 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois

AVRTAP variable de 14,99 % à 24,99 %

Crédit recommandé Excellent, bon

Taux de récompense

  • Gagnez des récompenses en espèces illimitées de 2 % sur les achats

Frais annuels0 $

Intro Achat APR0% intro APR pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte

Intro Transfert de solde APR0% intro APR pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les transferts de solde éligibles

Frais de transfert de solde jusqu’à 5%; minimum : 5 $

Transfert de solde APRTAP variable de 14,99 % à 24,99 %

Frais de transaction étrangère 3%

Pénalité APR Rien

  • Gagnez des récompenses en espèces illimitées de 2 % sur les achats

Notre avis

Avec la Wells Fargo Active Cash Card, vous n’avez pas à vous soucier de l’activation des catégories de récompenses, de la rotation des catégories ou de la carte qui vous rapporte le plus. Les choses restent simples grâce à un taux de récompenses en espèces de 2 % sur les achats – et sans frais annuels. La plupart des cartes de crédit n’offrent qu’un taux de récompenses en espèces de 1 %, voire pas du tout, vous êtes donc en forme avec cette carte.

Si vous dépensez au moins 1 000 $ en achats sur la carte au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte, vous gagnez un bonus de lancement de 200 $ en espèces. Un autre avantage est le TAP d’introduction de 0 % pendant les 15 premiers mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde éligibles (14,99 % à 24,99 % du TAP variable par la suite).

FAQ

Comment évaluez-vous les points et les miles pour comparer les cartes ?

Pour que nos comparaisons restent précises et cohérentes, nous utilisons The Points Guy pour les évaluations monétaires des points et des miles. The Points Guy met à jour les évaluations des points sur une base mensuelle et corrige les incohérences entre les cartes via un algorithme de notation propriétaire.

Le cash back vaut-il mieux que les points ?

Bien que le cash back soit un concept plus accessible, le cash back et les points ont tous deux leurs forces et leurs faiblesses. Bien que les remises en argent puissent être applicables de manière plus universelle, les points valent souvent plus en valeur que leurs équivalents en remise en argent. Selon vos préférences d’achat et vos plans, vous pouvez trouver des points ou des remises en argent plus précieux pour vous.

Notre méthodologie

CNET examine les cartes de crédit en les comparant de manière exhaustive à travers des critères établis pour chaque grande catégorie, y compris le cash-back, le bonus de bienvenue, les récompenses de voyage et le transfert de solde. Nous prenons en considération le comportement d’achat typique d’une gamme de profils de consommateurs – étant entendu que la situation financière de chacun est différente – et la fonction désignée d’une carte.

Pour les cartes de crédit avec remise en argent, par exemple, les facteurs clés comprennent la cotisation annuelle, la « prime de bienvenue » et le taux de remise en argent (ou les taux, s’ils diffèrent selon la catégorie de dépenses). Pour les cartes de récompenses et de miles, nous calculons et pesons la valeur monétaire nette des avantages respectifs d’une carte. Et avec les cartes de crédit de transfert de solde, nous analysons des spécifications telles que la durée de la période d’introduction de 0% APR et les frais de transfert de solde, tout en reconnaissant des facteurs secondaires tels que l’APR standard et la durée dont vous disposez pour effectuer un transfert de solde après avoir ouvrir le compte.

* Toutes les informations sur la carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards et la carte de crédit Alaska Airlines Visa Signature® ont été collectées indépendamment par CNET et n’ont pas été examinées par l’émetteur.

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