Mastercard fait face à une réaction négative des détaillants concernant les paiements échelonnés

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Mastercard Inc. fait face à une réaction de la part des détaillants concernant un nouveau produit qui permet aux clients de payer leurs achats en plusieurs fois.

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Le géant des paiements a commencé à dire aux commerçants et à leurs banques qu’il facturera aux détaillants 3% du prix d’achat chaque fois qu’un consommateur choisit d’utiliser le nouveau programme, selon des personnes proches du dossier. Les détaillants seront automatiquement inscrits au nouveau service d’achat immédiat et de paiement ultérieur de Mastercard, bien qu’ils aient la possibilité de se retirer.

Le prix a surpris certains des plus grands détaillants du pays, dont beaucoup ont déjà négocié des accords distincts avec des émetteurs de cartes de crédit et des fournisseurs d’achat immédiat et de paiement ultérieur qui peuvent les empêcher d’offrir des services concurrents à leurs clients. D’autres, cependant, adoptent le nouveau service, étant donné que le coût de 3%, bien que supérieur à tous les taux normaux de Mastercard pour l’acceptation des cartes de crédit, est inférieur à ce que la plupart des fournisseurs autonomes d’achat immédiat et de paiement ultérieur facturent pour leurs produits.

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« La promesse de BNPL sera pleinement réalisée lorsque tout le monde en bénéficiera – les prêteurs, les commerçants et, en fin de compte, le consommateur », a déclaré Chiro Aikat, vice-président exécutif des produits et de l’ingénierie chez Purchase, Mastercard, basé à New York, dans un communiqué envoyé par e-mail. « Lorsque nous avons mis en place notre programme l’année dernière, nous étions délibérément en faveur d’un autre mode de paiement transparent et transparent, avec les mêmes niveaux de confiance et de sécurité que ceux attendus de Mastercard. »

Le conflit est le dernier épisode du drame de longue date entre les détaillants et Mastercard et son rival Visa Inc. Les commerçants se font de plus en plus entendre sur le coût de l’acceptation des paiements électroniques, avec des frais de traitement qui ont grimpé à 137,8 milliards de dollars l’an dernier seulement, selon une publication de l’industrie. Le rapport Nilson.

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Après paiement, Klarna

Mastercard a lancé le programme de versements l’année dernière dans le cadre de la réponse des réseaux à une augmentation de l’intérêt des consommateurs à diviser le coût de leurs achats. Cette décision est intervenue après que les entreprises de technologie financière se sont concentrées sur l’espace d’achat immédiat et de paiement ultérieur – des entreprises telles que Afterpay et Klarna – avaient déjà détourné jusqu’à 10 milliards de dollars de revenus annuels des banques, selon McKinsey & Co.

Au moment où elle était prête à annoncer le nouveau service, Mastercard s’était déjà associée à des prêteurs, notamment le fournisseur de cartes de magasin Synchrony Financial et l’unité de cartes américaine de Barclays Plc pour développer le nouveau produit. L’idée était que ces prêteurs et d’autres, ainsi que les startups fintech et les entreprises qui proposent des portefeuilles numériques, seraient en mesure d’approuver les consommateurs pour un prêt à tempérament avant un achat ou d’offrir l’option lors du paiement.

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En quelques mois, Mastercard a annoncé que des détaillants, dont Walgreens Boots Alliance Inc., American Airlines Group Inc. et Bass Pro Shops, avaient accepté de travailler avec le réseau pour lancer le nouveau service. En juin, le géant de la technologie Apple Inc. a annoncé qu’il utiliserait Mastercard pour son nouveau produit Pay Later.

« En utilisant le réseau Mastercard, Apple Pay Later fonctionne uniquement avec Apple Pay et ne nécessite aucune intégration pour les commerçants », explique Apple sur son site Web.

Nourriture, gaz

Pourtant, d’autres détaillants – certains dans l’industrie de la restauration rapide, ainsi que des stations-service et des dépanneurs – ont déclaré au réseau ces derniers mois qu’ils renonçaient à offrir le nouveau service, selon certaines des personnes proches du dossier. , qui a demandé à ne pas être identifié lors de discussions internes. Dans la plupart des cas, c’était parce que les détaillants craignaient que leurs clients ne contractent des prêts à tempérament pour payer de petits achats, ont déclaré les gens. Ils ne voulaient pas que les consommateurs soient insatisfaits de payer un plein d’essence ou un repas des mois après qu’il n’y en avait plus.

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Mastercard a déclaré qu’elle compilerait une liste des commerçants qui ont choisi de ne pas accepter le nouveau service, mais certains détaillants se sont hérissés à cette idée, craignant que cela ne fasse fuir les clients. Au lieu de cela, Mastercard informera les émetteurs de cartes des détaillants qui se sont retirés du service afin qu’ils ne fassent pas la promotion ou n’autorisent pas ces transactions de la part de ces marchands, selon l’une des personnes. Les fournisseurs de portefeuilles numériques ne proposeront pas l’option lorsque les clients effectueront leurs achats chez ces détaillants, a déclaré la personne.

Mastercard et Visa font depuis longtemps face à la colère des commerçants parce qu’ils fixent les frais facturés aux détaillants chaque fois qu’un consommateur glisse une de ses cartes à la caisse. Les banques collectent l’essentiel de ces soi-disant frais de balayage avant d’en remettre une tranche aux deux géants des paiements.

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Les commerçants ont récemment remporté une victoire dans la bataille sur les frais de balayage lorsque deux sénateurs américains ont présenté une législation qui donnerait aux commerçants la possibilité d’acheminer les transactions par carte de crédit sur des réseaux alternatifs. Cette décision est intervenue après que Visa et Mastercard ont introduit une série de modifications des frais de balayage plus tôt cette année, provoquant un tollé parmi les détaillants qui disent qu’ils sont déjà confrontés aux effets de l’inflation à un sommet de 40 ans.

« Cela comporte toutes sortes de nouvelles dimensions qui vont au-delà des frustrations liées aux cartes de crédit », a déclaré Doug Kantor, avocat général de NACS, un groupe commercial représentant l’industrie des dépanneurs. « C’est définitivement une source de frustration. Personne ne devrait être automatiquement inscrit à un service dans ce contexte. Et, franchement, le service qu’ils offrent n’a pas de sens pour beaucoup de détaillants. »

Bloomberg.com