MANDEL : La Cour confirme les dommages punitifs records du Canada contre l’assureur ILD

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La Croix Bleue a tenté de voler le Noël de Sara Baker, mais elle n’y est pas parvenue.

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Dans une décision rendue juste avant les vacances, le plus haut tribunal de l’Ontario a refusé d’annuler les dommages-intérêts punitifs les plus importants accordés à un assureur dans l’histoire du Canada.

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Après six années de bataille juridique marathon, la Compagnie d’assurance Croix Bleue du Canada devra lui verser 1,5 million de dollars en dommages-intérêts punitifs ainsi qu’un million de dollars pour ses frais juridiques.

« Je suis simplement reconnaissant que cela soit derrière moi maintenant », a déclaré Baker, « et que le tribunal ait reconnu que ce n’était pas juste pour moi d’être traité de cette façon. »

Les compagnies d’assurance ont la mauvaise réputation, quoique bien méritée, de ne pas payer lorsque vous en avez réellement besoin. Lorsque Baker a subi un accident vasculaire cérébral alors qu’il faisait de l’exercice en 2013, le directeur des services alimentaires, environnementaux et de portage de l’hôpital de Humber River, âgé de 38 ans, s’est retrouvé incapable de travailler.

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Baker avait une assurance invalidité auprès de son employeur – mais la Croix Bleue a interrompu les paiements à trois reprises à la mère de trois enfants avant que ses appels ne reprennent. En 2016, au moment de passer à la deuxième phase d’invalidité de longue durée – où elle devait prouver qu’elle était totalement invalide et incapable d’exercer une activité qui lui permettrait de payer 60 % de son revenu d’avant l’invalidité – son assureur l’a de nouveau refusée.

Restée sans revenu et incapable de travailler, Baker a intenté une action en justice contre la Croix Bleue en 2017.

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L’assureur a continué à jouer au dur. Lorsque la COVID a suspendu les procès devant jury, la Croix Bleue a refusé que la poursuite soit entendue devant un juge seul. La société a également rejeté une offre de règlement en 2018. Au cours des cinq longues années précédant le procès de son affaire, son assureur a mené une étonnante surveillance secrète de 375 heures dans l’espoir de surprendre Baker à mentir sur son état. Rien n’est apparu.

En 2022, le procès de cinq semaines a finalement démarré. Et finalement, Baker a gagné. Grand.

Le jury a convenu qu’elle était devenue totalement invalide et lui a accordé 220 604 $ en prestations rétroactives, 40 000 $ en dommages-intérêts majorés pour détresse mentale et le montant record de 1,5 million de dollars en dommages punitifs pour la façon dégoûtante dont elle a été traitée par la Croix Bleue.

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« Ce n’était pas seulement un examinateur qui n’avait pas fait son travail », explique l’avocat Geoff Adair, qui représentait Baker lors de l’appel. « C’était systémique jusqu’à la Croix Bleue. Les examinateurs des sinistres les uns après les autres ont ignoré les faits et ont très mal traité Mme Baker.

Un juge a également pris la mesure inhabituelle d’ordonner à Croix Bleue de lui payer la totalité d’un million de dollars en frais juridiques. Sans surprise, l’assureur a fait appel des dommages-intérêts punitifs et des frais juridiques, insistant sur le fait qu’il avait agi de bonne foi.

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Dans une décision cinglante, la Cour d’appel a exprimé son désaccord avec véhémence.

« Dans l’ensemble, nous constatons des cas répétés où l’équipe de la Croix Bleue ignore les informations, interprète mal les rapports des experts et s’appuie sur les conseils mal informés de ses médecins sous contrat pour refuser des prestations », a écrit le juge William Hourigan au nom du panel de trois juges.

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« Il s’agit d’un comportement répréhensible qui, au mieux, témoigne d’une indifférence irresponsable à l’égard de son devoir d’examiner la demande de l’intimée de bonne foi et de mener une enquête de bonne foi, et, au pire, démontre une stratégie délibérée visant à lui refuser à tort des prestations, quelle que soit la raison. preuve démontrant un droit.

La cour d’appel a jugé qu’il était loisible au jury de conclure que la « faute systémique et délibérée » nécessitait l’octroi de dommages-intérêts punitifs élevés pour dissuader la Croix Bleue de se comporter de la même manière à l’avenir.

« La dissuasion est impossible à moins que la punition ne soit significative », a écrit le juge. « Il est difficile d’imaginer comment une attribution de moins de 1,5 million de dollars pourrait même attirer l’attention des cadres supérieurs, et encore moins dissuader de futures fautes.

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La Croix Bleue a également perdu son appel parce qu’elle devait payer 1 million de dollars en frais juridiques à Baker.

« Il s’agit de l’un des rares cas où un comportement de mauvaise foi justifie des coûts d’une telle ampleur.

L’avocat Stephen Birman, qui dirigeait l’équipe qui a représenté Baker au procès, a déclaré qu’il espérait la décision entraînera des changements.

« Je pense que les compagnies d’assurance se rendront compte que le fait de maltraiter leurs consommateurs peut avoir de graves conséquences financières et de réputation », a déclaré Birman.

Nous aimerions le penser. Mais il est plus probable qu’ils continueront à profiter de tous ceux qui n’ont pas l’endurance ou l’argent nécessaire pour mener cette bataille juridique de David contre Goliath.

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