Maman m’a appris comment: Six conversations à avoir avec vos filles pour assurer leur bien-être financier

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Par Louise Stevenson

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Nous voulons tous que nos filles deviennent fortes et indépendantes, mais les enfants imitent souvent le comportement de leurs parents.

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« Les résultats de l’enquête triennale mondiale auprès d’étudiants de 15 ans ont révélé que les adolescents qui parlaient de finances avec leurs parents, ne serait-ce qu’une fois par semaine, obtenaient 33 points de plus en littératie financière que ceux qui ne le faisaient pas », selon le Agence de la consommation en matière financière du Canada.

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« Des niveaux plus élevés de littératie financière chez les étudiants sont associés à une confiance dans le suivi du solde de leur compte et la planification de leurs dépenses en tenant compte de leur situation financière actuelle. Les deux sont des facteurs clés pour bâtir un avenir financièrement sûr.

Vous souvenez-vous avoir vu votre mère balancer son chéquier ? Je le fais. L’avantage de la technologie est que nous avons désormais accès à des applications et à des données de qualité, mais l’inconvénient de notre culture du robinet est qu’il est si facile de puiser sans prêter une attention particulière à nos achats.

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La prochaine fois que vous vous retrouverez avec votre fille en toute sécurité dans le siège à côté de vous dans la voiture (c’est-à-dire coincée avec nulle part où aller), voici six sujets dont vous voudrez peut-être discuter.

Pour faciliter la gestion du budget, configurez deux comptes

Une fois que vous avez établi votre budget mensuel, transférez le total mensuel vers les « dépenses » (probablement un compte de chèques traditionnel), en gardant tout excédent dans le second (probablement un compte d’épargne). Cela aide à prendre la décision de revoir votre budget mensuel de manière plus consciente et, ce faisant, aide à établir de meilleures habitudes de dépenses et, idéalement, à respecter votre budget.

N’ignorez pas le pouvoir de la capitalisation

Nous avons tous entendu le conseil de « se payer d’abord ». Il y a du bien-être financier futur dans cette déclaration. Si à 20 ans, votre fille a commencé à épargner et à investir 361,04 $ par mois, soit environ 12 $ par jour, sur la base d’un taux de rendement de 5 %, elle pourrait être millionnaire à 65 ans.

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Si elle rechigne à ce montant, je suis ne pas va être condescendante et lui demander de renoncer à son latte (merci, Sallie Krawcheck, co-fondateur de robo-advisor Ellevest Inc., pour avoir éclairci cela), mais je vais suggérer qu’investir en elle-même et son avenir en vaut vraiment la peine et plus tôt elle commence, mieux c’est. Ce montant mensuel passe à 698,41 $ si elle attend d’avoir 30 ans.

Encouragez votre fille à conserver une certaine indépendance financière

C’est agréable de voir nos filles dans une relation amoureuse, mais le maintien d’une certaine indépendance financière a ses mérites.

Établir et maintenir une bonne cote de crédit pourrait devenir très important si elle se retrouve seule à l’avenir. Essayer d’emprunter de l’argent à 50 ans après le divorce sans cote de crédit pourrait créer des défis inutiles pendant une période difficile. Si vous avez la chance d’aider votre fille à acheter sa maison, vous pourriez suggérer qu’elle consulte un avocat pour comprendre l’impact si elle choisit d’y vivre avec son partenaire.

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Nos flux de médias sociaux nous bombardent de YOLO (vous ne vivez qu’une seule fois). Je trouve que c’est particulièrement le cas dans la vingtaine. Et bien qu’il y ait une part de vérité là-dedans, nous pouvons l’utiliser comme justification pour prendre de très mauvaises décisions financières. J’ai un sac à main dans mon placard comme un rappel constant d’une de mes décisions YOLO.

Parlez à votre fille de vos YOLO et pourquoi vous auriez aimé investir cet argent

Je ne veux pas penser à ce que vaudrait l’action d’Apple Inc. si je l’achetais à la place de ce foutu sac à main.

J’ai souvent entendu des femmes décrites comme ayant une aversion pour le risque. Je préfère penser que nous sommes « informés des risques », mais pour le devenir, il faut s’éduquer. Je reste déconcerté que la gestion de l’argent ne soit pas considérée comme une partie essentielle du programme scolaire, mais il existe de nombreux outils et livres en ligne pour combler cette lacune.

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En tant que mère, je me rends compte que vous pouvez remplir la chambre d’un enfant de livres, mais que vous ne pouvez pas le forcer à lire. Nous sommes chacun motivés différemment et il existe de bonnes options pour développer vos compétences en littératie financière.

Apprentissage tout au long de la vie en littératie financière

Essayez des livres digestes (The Wealthy Barber: The Common Sense Guide to Successful Financial Planning de David Chilton; Prince Charming Isn’t Coming: How Women Get Smart About Money de Barbara Stanny), un podcast dans la voiture – encore une fois, ils sont coincé à côté de vous avec une ceinture de sécurité.

Ou faites correspondre la contribution de votre enfant à un compte de placement (peut-être un compte d’épargne libre d’impôt s’il a plus de 18 ans) et profitez-en pour discuter de ses choix de placement ou suggérez-lui de suivre le Cours sur le commerce des valeurs mobilières au Canada. Il s’agit du cours de niveau d’entrée requis dans le secteur des placements et donne un bon aperçu de tout, des produits de placement au droit de la famille (ce qui se passe en cas de divorce) et au droit des successions.

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Vous demandez l’avis d’un dentiste lorsque vous avez mal aux dents et d’un médecin lorsque vous ressentez une douleur inexpliquée dans votre corps. Vous pouvez consulter le Dr Google, mais vous vous rendrez vite compte qu’il est presque impossible d’élaborer un plan approprié sans un diagnostic approprié.

Il y a beaucoup de désinformation concernant les investissements. Le véritable avantage vient d’avoir un plan financier complet avec des contrôles réguliers vers des objectifs financiers qui aident les gens à prendre des décisions financières plus intelligentes en cours de route.

Encouragez-la à dresser une liste de questions, à interroger et à demander l’avis d’un professionnel de l’investissement

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Outre les questions que l’on pourrait se poser concernant les diplômes, l’expérience et l’approche d’investissement, la recherche a montré que travailler avec un bon conseiller peut avoir un impact significatif sur la richesse future.

J’encouragerais votre fille à choisir un conseiller avec qui elle se sent à l’aise pour poser des questions et qui souhaite s’associer à votre fille, lui inculquant ainsi la confiance nécessaire pour posséder et mener son propre voyage vers la richesse.

Louise Stevenson est conseillère en placement chez RBC Gestion de patrimoine.

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