L’Ontario réglementera l’utilisation des titres de conseiller financier et de planificateur

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À moins que vous ne viviez au Québec, vous pouvez vous appeler un planificateur financier ou un conseiller financier sans aucun titre professionnel pour le prouver.

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Cela signifie que la personne qui vous conseille sur vos investissements et votre plan de retraite pourrait ne pas être plus qualifiée que vous pour ce travail.

Mais en Ontario, cela est sur le point de changer. Conformément aux directives du gouvernement provincial, l’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) a annoncé de nouvelles directives sur la façon dont ces conditions seront traitées.

« Nous pensons que les investisseurs devraient raisonnablement s’attendre à ce que, lorsqu’ils traitent avec quelqu’un qui se défend avec l’un de ces titres, il y ait des normes minimales associées », a déclaré Huston Loke, vice-président exécutif de conduite sur le marché pour l’ARSF.

De nouvelles règles entreront en vigueur au cours de la phase de transition

L’idée d’établir des règles sur qui peut et ne peut pas se qualifier de conseiller financier ou de planificateur a été introduite pour la première fois par le gouvernement de l’Ontario dans son budget de 2019.

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Désormais, toute personne travaillant sous le titre de conseiller financier aura deux ans pour mettre à jour ses qualifications à la norme minimale établie par la province. Pendant ce temps, ceux qui travaillent comme planificateurs financiers auront quatre ans.

La réglementation de ces titres, y compris l’établissement d’exigences minimales en matière d’éducation et d’un code de conduite professionnelle, garantira aux Ontariens que les conseils qu’ils reçoivent de leur professionnel des finances sont fondés sur des connaissances et une expérience normalisées.

« Tout le monde n’est pas un investisseur professionnel – la plupart des gens ont besoin de l’aide d’un professionnel », déclare Loke.

« Nous sommes impatients d’avoir un environnement où les gens savent qu’ils ont affaire à un professionnel qualifié avec des normes minimales de compétence et d’éducation qui accordera la priorité à leurs intérêts. »

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Deux organismes certificateurs déjà identifiés

Au début d’avril 2022, l’ARSF a annoncé que FP Canada, l’organisme qui certifie les planificateurs financiers professionnels à travers le pays, et Advocis, l’une des plus anciennes et des plus importantes organisations professionnelles de conseillers financiers au Canada, seront responsables de la gestion des désignations en Ontario.

L’ARSF continue d’accepter et d’examiner les demandes d’organismes de certification supplémentaires.

Tashia Batstone, présidente et chef de la direction de FP Canada, affirme que même si les exigences de la FSRA étaient rigoureuses, elle et les membres de son organisation voient l’intérêt de faire réglementer leurs titres.

« De la même manière que vous voulez vous assurer que votre médecin est en fait un médecin et que votre comptable est en fait un CPA ou que votre avocat a effectivement passé l’examen du barreau … Je pense que vous voulez avoir le même niveau de protection pour la personne c’est vous donner vos conseils financiers », dit Batstone.

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Ceux qui sont déjà qualifiés en tant que planificateur financier certifié ou planificateur financier associé qualifié par FP Canada, ou souscripteur vie agréé ou conseiller financier professionnel par Advocis, devraient pouvoir continuer comme d’habitude.

Cependant, toute personne qui n’est pas actuellement qualifiée aura deux ou quatre ans (selon son titre) pour répondre à l’une des exigences d’éducation et de formation professionnelle des organismes désignés :

Les consommateurs attendent déjà des normes minimales

Dans une enquête menée par la FSRA en 2020, 86 % des répondants ont convenu qu’il était nécessaire d’établir des normes minimales pour l’utilisation des titres en question.

Et pourtant, près de trois Ontariens sur cinq supposaient déjà que leur professionnel de la finance possédait des titres de compétences supervisés par un organisme de réglementation gouvernemental.

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Dans cet esprit, l’éducation des consommateurs sera une prochaine étape importante, selon Batstone et Loke.

« Je pense que cela permet de gérer les attentes », déclare Batstone. « Cela aide à garantir que ce que le public attend, le public l’obtient réellement. »

Batstone espère également que d’autres provinces suivront. La Saskatchewan a déjà adopté une loi, tandis que le Nouveau-Brunswick examine ses options après les consultations publiques de l’automne dernier.

« En fin de compte, nous sommes tous au service du consommateur », déclare Batstone, ajoutant qu’un plus grand niveau de conformité à travers le pays est en fin de compte dans l’intérêt du public.

Pour l’instant cependant, elle dit que les consommateurs devraient toujours faire preuve de diligence raisonnable pour s’assurer qu’ils travaillent avec un professionnel capable d’offrir des conseils financiers éclairés et impartiaux, car l’enjeu est trop important pour être laissé au hasard.

«Quand on pense aux individus qui recherchent les services d’un conseiller financier ou d’un planificateur financier… en fin de compte, ce sont leurs espoirs et leurs rêves, ils veulent épargner pour leur retraite, ils veulent aider leur famille, ils veulent acheter une maison,  » dit Loki.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.