Alors que les méthodes de paiement continuent d’évoluer, de nouvelles innovations améliorent les infrastructures financières utilisées depuis des années. Actuellement, les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont un sujet qui a attiré l’attention de nombreux pays dans le monde, y compris la République islamique d’Iran.
La nation du Moyen-Orient a fait face à des difficultés économiques et financières considérables en raison des sanctions qui lui ont été imposées par les États-Unis et estime que le pilotage d’une CBDC peut résoudre les problèmes liés au blocus.
De plus, certains considèrent une CBDC comme une solution potentielle au problème de corruption perçu dans le pays.
Les allégations de corruption traînent en Iran depuis des décennies. L’indice de perception de la corruption publié par Transparency International en 2020 avait noté l’Iran 25 sur 100. Parmi ceux-ci inculpé dans les allégations de corruption figurent des responsables gouvernementaux de haut niveau, notamment des juges de haut niveau et un président du parlement qui ont récemment été emprisonnés.
Le chemin vers une CBDC
En 2018, l’Iran a commencé son voyage vers la numérisation de sa monnaie lorsque la Banque centrale d’Iran (CBI) a ordonné à l’Informatics Services Corporation, une branche exécutive de la banque centrale concernée par les services de paiement et d’automatisation, de construire une CBDC.
Média local Ilna signalé en janvier que le sous-gouverneur pour les technologies de l’information de la CBI, Mehran Moharamian, a déclaré que le développement de la CBDC devrait bientôt commencer. Cependant, il a refusé de fournir des dates exactes pour le pilote.
Il y a des rapports selon lesquels la CBDC iranienne a été développée avec le protocole Hyperledger Fabric hébergé par la Fondation Linux, mais ces rapports ne sont confirmés ni par Hyperledger ni par la banque centrale.
Ehsan Ghazizadeh, PDG d’un échange local de crypto-monnaie appelé Exchange Iran (EXIR), a déclaré à Cointelegraph qu' »il n’y a pas de données techniques spécifiques sur la monnaie numérique de la Banque centrale iranienne ». Il a ajouté que, jusqu’à présent, le gouvernement n’a informé personne sur l’infrastructure, les superviseurs potentiels, le livre blanc officiel et/ou le nombre d’émetteurs.
Ghazizadeh a déclaré que le public cible et le marché du gouvernement ne sont toujours pas vérifiés et qu’il n’est pas clair comment la CBDC sera disponible pour un usage public. « Notre connaissance de la question est, en fait, générale », a-t-il déclaré, « Mais, il semble que la version pilote pourrait prendre plus d’un an pour être réalisée. Plus la journée approche, plus les informations seront fournies.
L’Iran est favorable à la cryptographie, mais les problèmes de puissance bloquent les progrès
L’Iran a été l’un des premiers pays à légaliser l’extraction de Bitcoin (BTC) pour réduire le fardeau financier qui paralysait le pays. Mais, alors que les pannes persistaient à la suite de sécheresses historiques et de sanctions paralysantes, le gouvernement n’a eu d’autre choix que d’arrêter temporairement les activités minières.
« Le ministère de l’Énergie a mis en œuvre des mesures depuis le mois dernier pour réduire l’utilisation de combustibles liquides dans les centrales électriques, notamment en coupant l’alimentation électrique des fermes cryptographiques sous licence, en éteignant les lampadaires dans les zones moins à risque et en supervisant rigoureusement la consommation », a déclaré Mostafa Rajabi Mashhadi, l’adjoint. directeur général de National Grid Dispatching, avait annoncé en décembre de l’année dernière.
Défendre le commerce international avec la crypto
Début 2020, l’Iran Publié 1 000 licences d’extraction de crypto alors que les autorités locales ont réalisé le potentiel de la crypto pour aider le pays géopolitiquement isolé dans le commerce international.
Amir Hossein Saeedi Naeini, membre de l’Organisation des syndicats et de l’informatique, a déclaré en janvier 2020 que « la situation actuelle dans le pays est très particulière et nous avons besoin de recettes en devises ; Dans cette situation, l’industrie minière et d’extraction de monnaie numérique, tout en important des devises étrangères, peut faciliter le commerce… »
Les crypto-monnaies se révélant très utiles pour favoriser le commerce international, l’Iran a récemment exprimé son intérêt à exploiter ce potentiel. Le mois dernier, la Banque centrale d’Iran et le ministère du Commerce ont tous deux convenu de lier le portail de paiement de la banque centrale à un système commercial qui permet aux entreprises d’utiliser des actifs numériques pour régler les paiements.
Selon à l’agence de presse Mehr, le vice-ministre iranien du commerce et du développement, Alireza Peyman-Pak, qui dirige également l’organisation de promotion du commerce du pays, a déclaré que la méthode de paiement crypto devrait être achevée dans quelques semaines.
« Nous sommes en train de finaliser un mécanisme pour les opérations du système. Cela devrait offrir de nouvelles opportunités aux importateurs et exportateurs d’utiliser les crypto-monnaies dans leurs transactions internationales », aurait déclaré Peyman-Pak, réitérant que le gouvernement devrait prendre plus au sérieux les perspectives commerciales et économiques de l’industrie des crypto-monnaies.
Peyman-Pak a souligné que dans certains de leurs marchés cibles, en particulier dans des pays comme l’Irak, l’Afghanistan ou le Pakistan, il peut y avoir des restrictions sur l’utilisation des crypto-monnaies, tandis que sur ses principaux marchés comme la Russie, la Chine, l’Inde et l’Asie du Sud-Est, l’utilisation d’actifs numériques est courante.
Progrès mondial des CBDC
Personne n’aurait pu prédire l’adoption et l’utilisation massives de Bitcoin et d’autres altcoins aux premiers stades du développement des actifs numériques. L’objectif principal était de fournir une décentralisation et de mettre le pouvoir entre les mains des utilisateurs.
Les CBDC ne sont peut-être qu’un moyen de régner sur la décentralisation que les crypto-monnaies ont jusqu’à présent réussi à réaliser. Dans une certaine mesure, les banques peuvent être à l’aise avec l’utilisation de la cryptographie comme actifs spéculatifs, mais peuvent ne pas être disposées à accepter l’idée que ces monnaies virtuelles peuvent servir de moyen d’échange.
Alors que l’idée de la monnaie numérique a ouvert la voie à l’inclusion financière, dans une certaine mesure, il est clair que les banques centrales ont vu les avantages et essaient maintenant de manière agressive de lancer une monnaie numérique soutenue par la Banque.
Avec plus de trois millions de personnes adoptant le portefeuille Chivo Bitcoin, El Salvador peut servir d’exemple parfait d’un pays qui s’efforce d’atteindre l’égalité d’accès aux services financiers, en particulier dans un monde où l’on estime qu’environ 1,7 milliard de personnes sont non bancarisé.
Il y a des arguments selon lesquels les CBDC ne sont pas vraiment des crypto-monnaies, car elles ne sont pas décentralisées. En regardant en profondeur, cependant, les CBDC ne sont pas très différentes de nombreuses crypto-monnaies. Tout comme le XRP de Ripple peut être classé comme une pièce centralisée, les CBDC sont similaires car leur émission est déterminée par une entité centralisée, dans ce cas, le gouvernement.
Alors que les gouvernements s’intéressent de plus en plus à la numérisation de la monnaie fiduciaire, certaines grandes économies en sont déjà au stade pilote de la CBDC – en étudiant et en recherchant sa viabilité. D’autres, en revanche, ont engagé des ressources dans les études des CBDC et explorent d’autres options.
Selon Le Conseil de l’Atlantique CBDC tracker, 87 pays qui représentent plus de 90% de l’économie mondiale explorent les CBDC. Neuf ont lancé leurs monnaies numériques dont le Nigeria, les Bahamas et sept autres pays des îles des Caraïbes.
Quelque 14 pays testent les versions pilotes de leurs CBDC. Parmi ceux-ci, le yuan numérique chinois fait le buzz. Certains autres pays sont en phase de test, notamment la Suède, la Thaïlande et la Corée du Sud.
Les États-Unis en sont encore à la phase de recherche des CBDC de détail et de consultation avec les chercheurs de la Fed de Boston et du MIT.
La Reserve Bank of India cherche à introduire une forme numérique de la roupie indienne en 2022 ou 2023 et le lancement pilote devrait commencer le 1er avril de cette année. Cependant, il n’y a pas de détails détaillés sur le fonctionnement de la roupie numérique, que ce soit avec la blockchain ou d’autres technologies pertinentes.
« L’introduction d’une monnaie numérique de banque centrale donnera un coup de pouce, un gros coup de pouce à l’économie numérique. La monnaie numérique conduira également à un système de gestion des devises plus efficace et moins cher », a déclaré Nirmala Sitharaman, ministre des Finances de l’Inde.
Une solution à la recherche de problèmes
Alors que le système de paiement évolue continuellement avec des individus demandant des transactions plus rapides et des banques cherchant à jouer un meilleur rôle dans la facilitation des paiements, les banques centrales ou les réserves fédérales ont été invitées à développer des CBDC qui peuvent être utiles au public.
Selon le gouverneur Christopher J. Waller de la Federal Reserve Bank qui a récemment parlait à l’American Enterprise Institute, Washington, DC, les CBDC sont des « solutions à la recherche d’un problème ».
« On pourrait soutenir, par exemple, que le grand public a le droit fondamental de détenir un instrument de paiement numérique sans risque, et une CBDC le ferait d’une manière qu’aucun instrument de paiement émis par le secteur privé ne peut », a déclaré Waller. « D’autre part, grâce à l’assurance-dépôts fédérale, les comptes bancaires commerciaux offrent déjà au grand public un instrument de paiement numérique sans risque pour la grande majorité des transactions. »
Si le projet de la CBI de piloter la CBDC se concrétise, les Iraniens seraient en mesure de faciliter des échanges locaux et internationaux transparents en utilisant des monnaies numériques.